Contas de Saldo em Conta: Guia Passo a Passo

by Justin Pritchard

01 fique equilibrado

É importante equilibrar as contas correntes regularmente. Isso ajudará você a:

Identifique erros que você ou o banco fizeram
Pegue o roubo de identidade
Evite cheques devolvidos (e gerencie taxas de saque a descoberto )

Se você for chocado, certifique-se de fazer isso sempre que estiver prestes a gastar dinheiro com sua conta corrente (antes de pagar contas ou passar seu cartão de débito em uma loja, por exemplo).

Por que equilibrar sua conta corrente?

Os objetivos de equilibrar sua conta são:

Certifique-se de saber quanto dinheiro você tem (você também pode apenas verificar o saldo da sua conta on-line, com um aplicativo, em um caixa eletrônico, por telefone ou por texto para uma resposta rápida)
Verifique se o banco não perdeu dinheiro ou cobrado demais
Combine seus registros com os registros do banco
Pegue erros antes que seja tarde demais!

Organize-se

Para começar, reúna tudo o que você precisa para equilibrar os livros. A maneira mais fácil de fazer isso é on-line - você só precisa do seu computador e das informações da conta. Existem vários modelos e planilhas disponíveis para ajudar.

Se você usar caneta e papel, precisará do seguinte:

Extrato bancário mais recente
Verifique o registro (consulte O que é um registro de verificação? )
Calculadora (ou apenas use o seu computador)
Um pedaço de papel em branco para trabalhar

Comece por escrever o seu saldo de fim de mês do extrato bancário no seu papel ao lado da frase "Saldo bancário".

Compare seu cheque Registre-se no seu extrato

Procure em todos os itens do seu registro de cheques e verifique se ele inclui tudo do seu extrato bancário. Coloque uma pequena marca ao lado dos itens correspondentes (coloque as marcas de seleção no extrato bancário e no registro de cheques).

O que é um registro de cheque?

Se algo estiver faltando no seu registro de cheques, adicione-o (a menos que você pense que é um erro do banco, é claro). Isso inclui taxas de caixa eletrônico, taxas de cheque especial, juros que você ganhou e assim por diante. Se alguma coisa parecer engraçada, escreva a data e a quantia na parte inferior do seu pedaço de papel para lembrar-se de pesquisá-lo.

Some todos os depósitos e retiradas para saber quanto você acha que deveria ter.

Encontre transações pendentes

Em seguida, examine o seu registro de seleção para qualquer transação que não tenha uma marca de seleção ao lado. Essas transações são itens que não aparecem em seu extrato bancário - caso contrário, você os teria cancelado.

Provavelmente, essas são verificações pendentes . Checagens pendentes são verificações que você escreveu para alguém, mas elas não foram depositadas (ou o cheque pendente não entrou no sistema bancário no momento em que sua declaração foi impressa).

Adicione todos os depósitos pendentes (depósito direto da sua folha de pagamento, depósitos que você enviou para o banco, mas que ainda não apareceram, etc). Escreva esse número na sua folha de papel ao lado de "Depósitos".

Em seguida, some todas as retiradas pendentes (cheques pendentes que você escreveu, saques eletrônicos automáticos que você sabe que aconteceram desde que a declaração foi impressa, etc). Escreva esse número na sua folha de papel ao lado de "Retiradas".

Execute os números

Você tem vários números na sua folha de papel. Agora vamos trabalhar com eles.

Usando sua calculadora, faça o seguinte:

Comece com zero
Adicionar "saldo bancário"
Adicionar "Depósitos"
Subtrair "retiradas"

O resultado deve ser o valor exato que você mostra no seu registro de cheques.

02 erros de conserto e problemas

Se os números não corresponderem, você precisa descobrir o motivo. Se você encontrar uma fraude ou um erro bancário, entre em contato com o banco imediatamente - caso contrário, você poderá ter que lidar com o problema.

Você está frequentemente protegido de transações com as quais não tinha nada a ver . No entanto, você pode precisar agir rápido: quanto mais você esperar, maior será sua responsabilidade. Se você esperar mais de dois meses para encontrar e relatar um problema, talvez seja necessário absorver a perda.

Felizmente, erros e fraudes são relativamente raros. Na maioria dos casos, os números não correspondem por causa de:

Erros aritméticos
Você perdeu uma taxa ou pagamento de juros
Números transpostos ou "dedos gordos" (345 torna-se 354)

03 Consiga um Head Start

A chave para se manter equilibrado é tornar isso fácil para você. Isso significa encontrar uma maneira de obter informações de uma maneira que você as use e ser capaz de acertar o chão. Se você tiver que gastar tempo todo mês para se familiarizar com o processo e preparar tudo, é menos provável que você equilibre seu talão de cheques.

Não há melhor maneira de fazer isso, então descubra o que funciona para você. Se você quiser usar papel, tudo bem. Quer construir uma planilha? Ótimo.

Também é bom saber sobre as transações conforme elas ocorrem, o que pode reduzir a quantidade de tempo que você gasta pesquisando a cada mês. Configure alertas de texto em sua conta bancária para saber quando grandes retiradas eletrônicas ocorrem (elas estarão frescas em sua mente quando chegar a hora de equilibrar os livros). Os alertas também facilitam a detecção de fraudes e erros, o que economiza seu tempo.