Embora os extratos bancários possam parecer chatos, são ferramentas essenciais para atingir suas metas financeiras. Reveja esses relatórios regularmente para aproveitar ao máximo seu dinheiro e proteger suas economias.
O que as demonstrações bancárias mostram
As declarações mostram os detalhes vitais da sua conta no último mês.
Saldos inicial e final: veja quanto você tinha em sua conta no início e no final de cada período. Se seu objetivo é aumentar sua conta, este é um teste rápido para mostrar seu progresso. Se você tiver mais do que precisa para seu orçamento mensal, também poderá ver quanto está disponível para migrar para investimentos e economias de longo prazo.
Transações: sua declaração mostra todas as transações da sua conta, ajudando você a entender de onde o dinheiro vem e para onde ele vai.
- Depósitos: Veja todas as adições à sua conta, incluindo o depósito direto do seu salário , qualquer cheque ou dinheiro que você depositou, e outros créditos em sua conta. Essas informações podem ajudar você a entender quanto de sua renda mensal está realmente disponível para gastos depois de impostos e deduções.
- Retiradas: você precisa saber sobre cada transferência de sua conta, portanto, revise as retiradas e os gastos com cuidado. Os tipos de saques incluem o dinheiro que você gasta com seu cartão de débito, pagamentos automáticos de contas e saques de ACH e saques em caixas eletrônicos.
- Taxas: As taxas podem consumir suas economias e adicionar custos anuais significativos. Descubra se você está pagando taxas mensais, taxas de cheque especial ou quaisquer outros encargos. Se você é, pergunte ao seu banco sobre isenções de taxas ou abra uma conta bancária gratuita .
- Ganhos de juros: se você ganhar juros de contas de poupança ou certificados de depósito (CDs) , verá esses ganhos no seu extrato.
- Outras transações: sua declaração detalha tudo na sua conta. Transações menos frequentes também serão exibidas, informando sobre eventos importantes em sua conta. Por exemplo, você pode ver CDs vencidos , depósitos devolvidos e cheques pendentes que foram vencidos e creditados em sua conta.
Como usar suas declarações
Seu banco criará extratos mensais ou trimestrais e os enviará para seu endereço de correspondência, a menos que você aceite receber extratos bancários sem papel.
Equilibre sua conta: é aconselhável equilibrar ou reconciliar suas contas bancárias todos os meses. Para fazer isso, analise cada transação em seu extrato bancário e compare com seus próprios registros do que está acontecendo em sua conta. Isso ajuda a garantir que você e seu banco concordam sobre quanto você tem em sua conta, quanto foi adicionado e quanto foi removido. Ocasionalmente, você encontrará discrepâncias - o que é bom se forem apenas problemas de tempo que se resolvem. Às vezes você verá problemas sérios.
Identificar fraudes e erros: sua declaração mostra um registro de todas as transações em sua conta. Se você vir algo inesperado, pesquise a transação para ver se é resultado de um roubo ou de um erro no banco. Em muitos casos, a lei federal protege você de perdas.
Quanto mais cedo você notificar seu banco, mais proteção terá, mas poderá ser responsável por perdas em sua conta se você esperar mais de 60 dias para denunciar o problema.
Entenda os gastos e a renda: os extratos bancários não mentem. Se você quiser saber para onde vai seu dinheiro, seu histórico de transações conta uma história detalhada que pode ajudá-lo a acompanhar seus gastos. Se você precisar fazer alterações em seu orçamento, sua declaração pode mostrar qual será o impacto e, no próximo mês, será responsável.
Saiba o quanto você tem: a menos que você verifique sua conta todos os dias ou se inscreva em alertas de contas , talvez não saiba quanto dinheiro tem em cheques e economias. Declarações mensais fornecem uma oportunidade regular para você fazer o check-in e ver onde você está. Você tem menos chances de perder pagamentos e pagar multas por fundos insuficientes ao manter o controle da sua conta.
Documente suas finanças: As declarações são úteis ao solicitar empréstimos e em outras situações em que você precisa documentar seus ativos e sua renda. Como documentos oficiais, periódicos, os credores geralmente exigem dois ou mais extratos bancários quando você solicita empréstimos para habitação e outros grandes empréstimos. Você pode precisar de uma declaração recente para a verificação do empréstimo do estudante.
Declarações eletrônicas x papel
Tradicionalmente, os extratos bancários chegavam via correio, tornando-os difíceis de ignorar. Agora, os bancos e as cooperativas de crédito promovem declarações eletrônicas, e você pode evitar taxas mensais de manutenção concordando em não usar papel.
Declarações sem papel são uma boa opção por várias razões.
- Privacidade: Suas informações pessoais não passam pelo correio todo mês, dando aos ladrões a oportunidade de roubar cartas e usá-las para roubo de identidade. Além disso, não há necessidade de destruir ou proteger esses documentos depois de lê-los.
- Armazenamento e recuperação: Quando você escolhe declarações eletrônicas, seu banco normalmente armazena vários anos de extratos históricos on-line para você. Você também pode baixar e salvar esses documentos para fácil acesso. As declarações eletrônicas estão ao seu alcance 24 horas por dia e não ocupam espaço.
- Sustentabilidade: Sem papel, obviamente, economiza papel, mas também reduz a quantidade de combustível e outros recursos necessários para produzir declarações e entregá-los em sua casa ou escritório.
Não descarte declarações em papel se as declarações eletrônicas não forem adequadas para você. Às vezes, é necessário um documento físico nas mãos para fazer com que você realize tarefas mensais comuns. Se você simplesmente excluir as notificações por e-mail sobre novas declarações e ignorar suas contas, é melhor ficar com os extratos bancários tradicionais. Você sempre pode ir sem papel depois.