Faça um plano e faça acontecer
Você tem pouco tempo - geralmente 10 dias ou mais - para decidir o que fazer e fornecer instruções ao seu banco. Não fazer nada normalmente significa que o CD será renovado: você começará de novo com outro CD com o mesmo termo de antes. Mas essa nem sempre é sua melhor opção, e é sempre uma boa ideia escolher o que acontece com seu dinheiro, em vez de deixar o banco fazer isso por você.
Hora de avaliar
Quando o seu CD vencer, aproveite a oportunidade para avaliar seus objetivos financeiros e sua posição financeira atual. Como vão as coisas? Você quer manter dinheiro em um CD, ou seria melhor colocar o dinheiro em outro lugar? Quando você comprou originalmente o CD, talvez tenha feito perfeito sentido, mas vários anos podem ter se passado desde então - e muita coisa pode mudar nesse período de tempo. Se você acabar colocando o dinheiro em outro CD (ou simplesmente permitir que seu banco faça isso por você), certifique-se de que é uma decisão consciente - e não uma opção padrão.
Avaliar suas finanças também ajuda a evitar o tratamento de seu CD, como o dinheiro que você encontrou em um jeans antigo. É tentador gastar com dinheiro "encontrado", mas você pode realmente precisar economizar esse dinheiro. Lembre-se porque você comprou o CD em primeiro lugar. Talvez fosse por um pré-pagamento , seu próximo carro ou uma rede de segurança para as surpresas da vida .
Você não precisa tomar uma decisão imediatamente.
Se você precisar de tempo para avaliar, transfira o dinheiro para uma conta poupança temporariamente. Apenas não esqueça disso.
Mantendo a segurança
Se você decidir que quer manter esse dinheiro seguro (em outras palavras, você está feliz em ganhar um pouco de interesse em uma conta bancária segurada pelo governo ), veja todas as opções.
Shop around: seu banco atual tinha ótimas taxas de CD quando você comprou seu CD, mas outros bancos podem ser mais competitivos agora. Veja quanto mais você pode ganhar trocando de banco , mas não pule a menos que realmente valha a pena (calcule quantos mais dólares por ano você ganhará ). Certifique-se de incluir as cooperativas de crédito em sua pesquisa. Mudar os bancos leva tempo e energia , e seu dinheiro pode não ganhar nenhum interesse enquanto se move entre os bancos, então às vezes mudar simplesmente não vale a pena.
Vai líquido? Seu dinheiro está trancado há muito tempo e agora é de graça. Se você gosta de como se sente, considere usar um CD líquido que permita levantamentos sem penalidade (mais ou menos) a qualquer momento. A desvantagem é que você ganhará menos juros, mas esse pode ser um preço que você está disposto a pagar se realmente precisar de liquidez.
Contas do mercado monetário: os CDs pagam mais do que as contas de poupança, mas nem sempre pagam muito mais. Se você gosta da idéia de flexibilidade, dê uma olhada nas contas do mercado financeiro , que geralmente pagam quase tanto quanto os CDs - mas permitem que você acesse seu dinheiro. As contas do mercado monetário não são tão líquidas quanto as contas correntes, mas o dinheiro está disponível em "pedaços".
Forme uma estratégia: decida como você deseja investir seu dinheiro. Você quer colocar tudo em um CD, ou você gostaria de ter um pouco do seu dinheiro amadurecendo a cada seis meses ou mais?
Uma escada de CD pode fazer isso acontecer para você. Se você acha que as taxas de juros vão subir ou descer (ou se você acha que precisará do dinheiro em algum momento), você vai querer escolher cuidadosamente seus vencimentos.
Pague a dívida
Outra opção é usar o dinheiro para pagar empréstimos. Veja quanto você paga em juros em comparação com o interesse que você ganhará com outro CD. Se você tem empréstimos tóxicos como dívida de cartão de crédito com juros altos, pode ser melhor eliminar a dívida (e cortar esses carros).
Antes de tomar esse caminho, certifique-se de que pode ficar sem o dinheiro. Esse dinheiro do seu CD oferece segurança e você pode usá-lo para fazer pagamentos de alta prioridade (como hipoteca, despesas de automóveis e custos de saúde). Jogar tudo na sua dívida significa que você terá menos para recorrer - mas você também pode se livrar de alguns pagamentos mensais, o que pode ajudá-lo a aumentar sua poupança novamente.
É sempre bom ter algum dinheiro de emergência à mão. Se você quiser reduzir seus débitos, é uma ótima ideia. Basta decidir quanto (se houver) manter em poupança para quaisquer surpresas.
Investimentos a longo prazo
Se você tem muito dinheiro disponível e nenhuma dívida, você pode querer usar diferentes tipos de investimentos para metas de longo prazo (como aposentadoria).