Um guia passo-a-passo para mover contas bancárias
Siga a lista de verificação abaixo para tornar a mudança para o seu novo banco o mais rápida e indolor possível.
1. Abra sua nova conta bancária
Coloque sua nova conta em funcionamento - quanto mais cedo, melhor. Você não pode trocar de banco a menos que tenha algum lugar para ir.
Abrir uma conta é um pequeno passo que você pode concluir on-line em 10 minutos ou menos . Faça um depósito em sua nova conta, aguarde a liberação dos fundos e verifique se tudo está funcionando bem.
Comece bem: abra sua conta pelo menos uma semana ou duas antes de planejar a troca final. Isso permite que você use a conta quando precisar. Você deseja ter seu cartão de débito em mãos (que pode vir pelo correio), além de acesso on-line, uma senha de trabalho e o aplicativo para dispositivos móveis do seu banco.
Vincular contas: configure um link eletrônico entre suas contas antigas e novas. Essa é a maneira mais fácil e barata de movimentar dinheiro, e talvez seja necessário transferir fundos uma ou duas vezes até que tudo seja discado. Veja como vincular suas contas bancárias . Se ambos os seus bancos usarem a Zelle , você está com sorte - geralmente é a maneira mais rápida de movimentar dinheiro de graça.
2. Identifique as despesas mensais
Faça uma lista : anote todas as contas que você paga automaticamente na sua conta bancária .
Você não pode fechar (ou esvaziar) sua conta bancária antiga até configurar uma forma alternativa de pagar essas contas.
Você pode querer mudar para pagamentos de contas antigos por um tempo para que nada se perca no shuffle. Você ainda pode pagar contas usando o pagamento de contas on-line , mas você “empurra” o dinheiro para fora, em vez de fazer com que seus prestadores de serviços “paguem” pagamentos quando você não pode esperar.
Contas paralelas? Se você puder pagar, financie ambas as contas com o suficiente para cobrir as contas, e troque os pagamentos da conta para a nova conta à medida que cada fatura for devida.
Idealmente, você confiará na sua nova conta o máximo possível. Se você for fazer cheques ou usar o pagamento de contas on-line , comece a criar cheques da nova conta e financie esses pagamentos transferindo dinheiro de sua conta antiga.
Visualização completa: analise o ano inteiro das transações em sua conta antiga. A declaração do mês passado não é suficiente - três meses é um mínimo. Você só pode fazer certos pagamentos anualmente ou trimestralmente, e esses tendem a ser pagamentos importantes (prêmios de seguro de vida, por exemplo). Outros pagamentos podem ser raros, como rascunhos do PayPal em sua conta corrente para compras pouco frequentes no eBay.
Faça uma lista de todas as suas despesas e confira-as uma a uma ao tomar as providências necessárias para transferi-las para sua nova conta bancária.
3. Redirecione sua renda
Se você tiver um depósito direto em sua conta antiga, peça ao seu empregador para trocar os pagamentos para a nova conta . É claro que você precisa cronometrar essa mudança com todas as despesas que sairão da sua conta antiga. Novamente, esteja preparado para transferir dinheiro entre suas contas antigas e novas (possivelmente escrevendo um cheque ou fazendo uma transferência eletrônica) várias vezes antes de terminar.
Tudo de uma vez? Você também pode tentar tempo tudo perfeitamente e fazer uma mudança completa e completa em uma determinada data. Mas é fácil esquecer as coisas, e falhas podem afetar os planos mais bem organizados.
Quando mudar: analise o histórico de transações e encontre uma data que lhe proporcione muito tempo de processamento. Por exemplo, se você não tiver transações automáticas entre os dias 2 e 12 de cada mês, altere tudo no dia 2 para que seus prestadores de serviços (empresa elétrica, hipoteca, seguro, etc.) e seu empregador tenham tempo de atualizar sua conta. Informação da conta.
Atrasos: Pode levar vários períodos de pagamento ou ciclos de faturamento para que os pagamentos sejam transferidos para uma nova conta bancária. Pergunte ao seu empregador quanto tempo leva o processo e programe as coisas de acordo.
Certifique-se de considerar todas as suas fontes de receita, incluindo:
- Benefícios Previdenciários
- Pensão e renda de anuidade
- Ganhos de investimento e pagamentos sistemáticos
4. Espere por erros
Há uma boa chance de que alguém - possivelmente você - cometa um erro ao trocar de banco.
Guarde alguns dólares na sua conta antiga para minimizar os danos. Se levar um mês a mais para que sua conta eletrônica seja transferida, é melhor pagar com a conta antiga do que perder um pagamento ou pagar com atraso. Pagamentos atrasados em empréstimos podem levar a multas ( do seu banco e de seus prestadores de serviços) e até mesmo afetar sua pontuação de crédito .
5. Mantenha sua conta antiga aberta (por enquanto)
Não feche sua conta antiga com muita rapidez. Pode levar mais tempo do que você espera para atualizar as instruções de depósito direto e faturamento automático. Espere pelo menos um mês ou dois para ter certeza de que todos estão usando as informações da sua nova conta. Se você está trocando de banco devido a taxas, provavelmente está ansioso para fechar sua conta. No entanto, se você está mudando por outros motivos (um movimento geográfico, por exemplo), é mais seguro deixar sua conta antiga aberta por um tempo.
Equilibre seu talão de cheques uma última vez para ter certeza de que não há cheques pendentes ou pagamentos eletrônicos negligenciados em sua conta antiga.
6. Finalmente, feche a conta antiga!
Feche sua conta quando tiver certeza de que não precisa. Entre em contato com o banco e pergunte como encerrar a conta para sempre. Em muitos casos, você pode simplesmente enviar uma carta (aqui está uma carta modelo para fechar contas, se necessário), mas as contas conjuntas podem ter requisitos adicionais.
Pegue o dinheiro: Retire qualquer dinheiro restante. Você pode fazer isso em dinheiro (se for uma quantia pequena) ou solicitando um cheque administrativo. Escrever um cheque pessoal não é tão seguro, pois você pode não conseguir processar o cheque antes que o banco feche a conta. De qualquer maneira, oficialize. Dê ao banco instruções formais para que eles parem de pagar juros, produzam declarações e cobrem taxas, e digam a eles para onde enviar o dinheiro restante.