Quer esteja à procura de um novo banco, porque está em movimento, pode poupar juros num novo empréstimo ou porque teve problemas com o banco em que se encontra actualmente, pode ser um processo para transferir com sucesso tudo para um novo banco. É um processo demorado e é importante que você o execute com cuidado para evitar qualquer cobrança ou confusão. Os passos seguintes irão ajudá-lo a mudar com sucesso para um novo banco.
01 Encontre um novo banco e abra suas contas
Quando você escolhe o seu novo banco, você vai querer considerar muitas opções diferentes. O maior deve ser as taxas e juros que estão envolvidos com o banco. Você também pode considerar a conveniência e como é fácil visitar seu banco. Você deve certificar-se de que seu banco é segurado pelo FDIC, que protegerá seus fundos se houver algum problema.
02 Mude seu depósito direto
Depois de abrir sua conta, você precisa alterar qualquer depósito direto para que ele possa entrar em sua nova conta. Se você tiver outras fontes de depósito direto, precisará contatá-las para alterar as informações. É importante monitorar cuidadosamente a mudança, porque ela pode levar um ciclo de pagamento, dependendo de quando você a altera e quando o limite é para o local que está enviando o dinheiro. Esse é um dos motivos pelos quais você não fecha sua conta antiga primeiro.
Geralmente, você pode apenas alterar as informações com o departamento de Recursos Humanos. No entanto, se você receber pagamentos de itens como o PayPal ou outras fontes de receita, é importante lembrá-los de incluí-los, mesmo que os pagamentos sejam esporádicos. Você pode não se lembrar de fazer a alteração se ela ocorrer apenas uma vez por ano. Isso ajuda a manter uma lista de empresas das quais você recebe depósitos diretos.
03 Transferir seus pagamentos automáticos
Depois que seu depósito direto for alterado, você precisará alterar os pagamentos automáticos feitos na conta. Pense em serviços de assinatura, como o Hulu ou o Netflix, ou pagamentos automáticos para coisas como sua associação à academia ou qualquer fatura que seja debitada automaticamente. A maneira mais fácil de fazer isso é examinar seu orçamento ou software de finanças pessoais e percorrer a lista de seus pagamentos para fazer as alterações necessárias.
Muitas das mudanças que você pode fazer online. No entanto, alguns podem exigir que você ligue ou entre para a empresa para fazer as alterações. Reserve cerca de uma hora para cuidar disso. Ao fazer isso, crie uma lista que você possa usar se precisar fazer as alterações novamente. Isso pode poupar seu tempo no futuro, porque pode ajudar a agilizar o processo.
04 Considere seus empréstimos e outras opções
Alguns bancos oferecem uma taxa de juros mais baixa se você tiver um pagamento automático agendado da sua conta no banco para o seu carro ou empréstimo. Se esse for o caso, você poderá transferir dinheiro para essa conta a cada mês para cobrir o pagamento do empréstimo e deixar sua conta aberta. Para evitar taxas de serviço, altere o tipo de conta para aquele com o saldo mínimo mais baixo possível e deixe esse dinheiro na conta.
Outra opção é fazer uma transferência on-line para cobrir o pagamento ou você pode parar no dia de pagamento para mover o dinheiro para a conta antiga. Você pode decidir que a poupança não vale o esforço, mas você deve estar ciente de que, se a taxa de juros subir, seus pagamentos mensais também serão elevados. Você pode fazer a transferência automática, o que pode facilitar. No entanto, é importante dar tempo suficiente para a transferência passar e permitir coisas como fins de semana e feriados bancários.
05 Fechar sua conta
Antes de fechar sua conta , você precisa ter certeza de que tudo foi limpo. Você deve interromper a criação de cheques na conta assim que abrir um novo. Você também precisa ter certeza de que todos os pagamentos automáticos foram transferidos. Pode demorar até dois meses para ter certeza de que você está pronto para fechar sua conta. É importante aguardar até que tudo esteja resolvido, pois você terá que pagar taxas aos comerciantes e, possivelmente, ao banco, caso você tenha problemas com sua conta encerrada.
Você pode encerrar sua conta entrando no banco pessoalmente e solicitando que o banco feche a conta. Você receberá um cheque para quaisquer saldos remanescentes em sua conta. Outra opção é escrever uma carta que liste todos os números de contas que você deseja fechar e que você gostaria que os saldos restantes fossem enviados para o seu endereço residencial. Quando você fizer isso, certifique-se de fechar sua conta de cheque especial também.