Use esta planilha de orçamento para obter informações sobre suas finanças
Ao listar todas as suas fontes de receita em relação a todas as suas despesas mensais (de gastos obrigatórios como pagamentos de hipoteca ou aluguel a gastos adicionais como comer fora ou ir ao cinema), você obtém uma imagem real de seu fluxo de caixa pessoal, o que permitirá você a tomar decisões financeiras melhores e mais informadas. Um orçamento preciso também ajudará você a responder a essa pergunta sempre elusiva: "Posso pagar por isso?"
Como usar sua planilha de orçamento mensal
Abaixo está uma planilha que tenta listar possíveis fontes de renda mensal, bem como despesas. Como a situação financeira de todos é diferente, você pode descobrir que nem todas as categorias são aplicáveis às suas receitas ou gastos. Você pode até achar que alguns meses são diferentes dos outros, mas você deve descobrir que, ao passar por esse exercício, está mais bem preparado para essas mudanças e até mesmo para contabilizar as despesas imprevistas.
Embora um orçamento mensal seja geralmente o prazo mais razoável para o estabelecimento de um orçamento inicial pessoal ou familiar, existem muitas fontes de receita e despesas que não seguem perfeitamente uma programação mensal.
Por exemplo, você pode receber um salário a cada semana ou duas semanas, não uma vez por mês. Nesse caso, você desejará calcular como isso soma mais de um mês e escrever isso na linha e coluna apropriadas. Você também pode ter algumas despesas esperadas ou recorrentes que ocorrem com maior ou menor frequência do que mensalmente.
Para contabilizar essas despesas (como seguro de carro ) em seu orçamento mensal, basta calcular a despesa total do ano civil e dividi-la por 12 para encontrar a despesa "mensal". Escreva esse número na linha e coluna apropriadas.
Como preencher sua planilha de orçamento mensal
Para começar, sugerimos a coleta de todas as demonstrações financeiras relevantes , como seus recibos de pagamento, faturas de cartão de crédito e qualquer outra informação que informe a melhor e mais precisa estimativa de sua renda e gastos esperados.
Primeiro, você preencherá a coluna "Monthy Budget Amount" com o melhor de sua capacidade para o próximo mês. Essas devem ser suas melhores estimativas informadas. Caso uma determinada categoria não se aplique a você, você pode simplesmente deixar em branco ou inserir um zero '0' na caixa. Ao longo do mês, acompanhe sua renda e seus gastos. No final do mês, preencha a coluna "Valor real mensal" e compare-a com as estimativas originais. Você superestimou quanto gastaria em roupas, mas subestima a quantia que gastaria comendo? Registre a diferença. Embora você não precise passar por este exercício todos os meses, é extremamente útil no início, pois ajuda a desenvolver o orçamento mensal mais preciso para fazer referência ao avanço.
Sua planilha de orçamento mensal
Planilha de Lucro Líquido: Lucro Bruto | |
Categoria | Valor Mensal |
Salários, Salário, Bônus | |
Rendimentos de juros | |
Retorno do investimento | |
Outra renda (por exemplo, pensão alimentícia, pensão alimentícia) | |
Planilha de Lucro Líquido: Impostos retidos e deduções de salário | |
Categoria | Valor Mensal |
Imposto de Renda Federal | |
Imposto de Renda Estadual e Local | |
Segurança Social e Imposto de Medicare | |
Prêmio de Seguro de Saúde do Empregador | |
Contribuição do plano de aposentadoria do empregador (por exemplo, 401k) | |
De outros | |
Planilha de Lucro Líquido: TOTAL | |
Categoria | Valor Mensal |
(Subtrair impostos e deduções da receita bruta) | |
Planilha de despesas: Home | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Hipoteca ou aluguel | |||
Taxas de HOA | |||
Seguro residencial ou de locação | |||
Impostos sobre a propriedade | |||
Reparos Home / manutenção Home | |||
Melhorias Home | |||
Planilha de despesas: utilitários | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Eletricidade | |||
Água / esgoto | |||
Gás Natural ou Petróleo | |||
Plano de Telefone / Dados | |||
TV a cabo / internet | |||
Planilha de Despesas: Alimentos | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Mantimentos | |||
Restaurantes / Fast Food | |||
Café / Álcool | |||
Planilha de Despesas: Obrigações Familiares | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Apoio à Criança | |||
Pensão alimentícia | |||
Creche / Babá | |||
Atividades / Lições | |||
Planilha de Despesas: Saúde e Medicina | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Prêmios de Seguro de Saúde (se não for deduzido do salário acima) | |||
Prêmios de Seguro de Visão (se não forem deduzidos acima) | |||
Prêmios de Seguro Odontológico (se não forem deduzidos acima) | |||
Despesas médicas não reembolsadas / Seguro Co-paga | |||
Prescrição e Medicamentos OTC | |||
Fitness (por exemplo, Personal Trainer, Gym, Yoga) | |||
Planilha de despesas: Transporte | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Empréstimo de carro / pagamentos de aluguel | |||
Seguro de automóvel | |||
Gasolina | |||
Reparos / Manutenção de Carros | |||
Transporte Público e Outros (Ônibus, Metrô, Impostos, Ride Share) | |||
Outras despesas de transporte (por exemplo, pedágios, despesas de estacionamento) | |||
Planilha de Despesas: Pagamentos da Dívida | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Pagamento com cartão de crédito | |||
Pagamento de Empréstimo Estudantil | |||
Outros empréstimos | |||
Planilha de despesas: outro seguro | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Seguro de vida | |||
Planilha de Despesas: Educação | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Taxa de matrícula | |||
Livros didáticos | |||
Material Escolar | |||
Planilha de despesas: Entretenimento / Recreação | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Despesas com Computador | |||
Assinaturas e quotas | |||
Hobbies | |||
Férias / Viagem | |||
Outro entretenimento | |||
Planilha de Despesas: Pet Care | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Pet Food | |||
Higiene, Embarque, Veterinário | |||
Planilha de despesas: Cuidados Pessoais | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Artigos de higiene pessoal / Cosméticos | |||
Produtos para o lar | |||
Roupas | |||
Outros cuidados pessoais | |||
Planilha de despesas: economia e investimentos | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Contas de aposentadoria (não deduzidas do cheque de pagamento - por exemplo, IRAs) | |||
Contas de corretagem | |||
Fundo universitário | |||
Economias / economias de emergência | |||
Planilha de Despesas: Diversos | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Presentes / Doação | |||
Outros Diversos | |||
Planilha de despesas: TOTAL DE DESPESAS | |||
Categoria | Valor do Orçamento Mensal | Valor Real Mensal | Diferença |
Excedente mensal ou escassez |
Renda Mensal Total: |
Despesas Totais Totais: |
Excedente Mensal Total ou Escassez (Despesas de Renda Menos): |
Você concluiu a planilha de orçamento, e agora?
Caso você descubra que, no final do mês, está constantemente gastando mais do que arrecadando, talvez seja hora de olhar mais de perto para onde está gastando seu dinheiro e ajustar as áreas que você pode para compensar a diferença. . Caso você descubra, por outro lado, que você sempre tem dinheiro sobrando todo mês, agora você tem a oportunidade de decidir o que fazer com esse dinheiro extra. Você precisa construir um fundo de emergência ou "dia chuvoso"? Você poderia estar contribuindo mais para a sua poupança de aposentadoria ? Você poderia pagar alguns empréstimos mais rapidamente? Ou talvez você queira economizar para uma compra especial ou grande.