Os 5 fatores que predizem quanto Obamacare lhe custará
Primeiro, seu custo depende da categoria de plano escolhida. Todos os planos de seguro de saúde se enquadram em uma das quatro categorias. Todos eles oferecem os mesmos 10 benefícios essenciais para a saúde . As quatro categorias são:
- Bronze - Tem os prêmios mais baixos, mas paga apenas 60% dos custos de assistência médica . Escolha este plano se você não espera muitas contas médicas.
- Prata - paga 70% dos custos médicos cobertos, mas os prêmios são mais altos do que o plano Bronze.
- Ouro - paga 80% dos seus custos, com prêmios mais altos do que o plano Silver.
- Platina - paga 90% dos seus custos, mas tem os maiores prêmios mensais. Vai fazer sentido escolher esse plano se você tiver uma condição crônica de saúde.
Os planos em cada categoria permitem que você compare prêmios mensais, franquias, copays e valores máximos anuais out-of-pocket. É aí que fica complicado. Mesmo dentro da mesma categoria, o plano com o menor prêmio pode ter a maior franquia.
Você pode acabar pagando mais pelos custos de saúde se ficar doente do que com um plano com um prêmio maior, mas com uma franquia menor. Então você tem que estimar quanto os custos reais de cuidados de saúde serão, em seguida, determinar o plano de seguro que ajuda você a reduzir o custo total mais.
Em segundo lugar, seus custos dependem da sua idade .
As companhias de seguro de saúde podem cobrar prêmios mais altos para pessoas mais velhas. Mas eles não podem cobrar mais que o triplo do prêmio para pessoas mais jovens.
Terceiro é onde você mora . Isso porque o custo de vida, incluindo a assistência médica, é maior em algumas cidades do que em outras.
Quarto e quinto são o seu rendimento e tamanho da família . Se você fizer 400% ou menos do nível federal de pobreza , receberá um subsídio. Veja como o subsídio funciona. Digamos que você seja uma pessoa solteira e ganhe $ 47.520 (aproximadamente 400% do nível de pobreza). O Obamacare promete que você não pagará mais do que 9,5% de sua renda anual, ou US $ 4.514, pelo segundo plano de Silver. Seu subsídio é o custo do plano, menos $ 4.514. Portanto, se o plano for de US $ 5.000, seu subsídio será de US $ 485.
E se você quiser um plano mais caro? Obamacare baseia todos os subsídios no custo do segundo plano de prata mais baixo. Portanto, seu subsídio ainda é de US $ 485 por ano, que você pode aplicar em qualquer plano. Você paga a diferença.
Felizmente, healthcare.gov calcula tudo isso para você. Ele permite que você escolha se deseja seu subsídio a cada mês ou o final do ano como um incentivo fiscal . Ele até calcula o prêmio do plano escolhido com base no seu subsídio.
Quanto vai Obamacare custar-me se ...
Eu ganho menos de US $ 16.643 (ou US $ 33.948 para uma família de quatro pessoas) - Se sua renda for de 138% ou menos do nível de pobreza federal, você se qualifica para o Medicaid expandido. Isso significa que Obamacare custa zero. Mas muitos estados não expandiram o Medicaid. Se você se enquadra nessa faixa de renda e não consegue obter o Medicaid do seu estado, eis o que acontece. Primeiro, você não terá que pagar o imposto por não ter seguro. Segundo, se sua renda é tão baixa que você não paga impostos, você está isento do imposto. Em terceiro lugar, você ainda pode solicitar um seguro na bolsa. Você não pagará mais do que 2% de sua renda por um Plano de Prata.
Ganho menos de US $ 29.700 (US $ 60.750 para uma família de quatro pessoas) - Se sua renda for inferior a 250% do nível de pobreza, você não pagará mais do que 8,05% da renda do Plano de Prata.
Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo menor Plano de Prata, menos 8,05% de sua renda. Use a calculadora de subsídios do Healthcare.gov para descobrir quanto.
Eu ganho menos de US $ 47.520 (US $ 97.200 para uma família de quatro pessoas) - Se sua renda for inferior a 400% do nível de pobreza, você não pagará mais do que 9,5% da renda do Plano de Prata. Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo menor Plano de Prata menos 9,5% de sua renda.
Não estou planejando, ou não consegui, obter seguro - Se você não conseguiu seguro até 30 de janeiro de 2017, e você fica sem por três meses, você deve um imposto de renda extra de 2,5% do seu valor ajustado. renda bruta quando você paga seus impostos de renda em 2016. Não pode ser menor do que um imposto fixo mínimo de US $ 695 por adulto mais US $ 347,50 por criança, até US $ 2.085 por domicílio. Não pode ser mais do que o custo do plano Bronze.
Mesmo sendo mais alto, pagar o imposto provavelmente ainda custa menos do que obter seguro. Mas seus custos aumentarão dramaticamente se você ficar sem sorte. Por exemplo, a média de visitas à sala de emergência é de US $ 1.265. Se você quebrar seu pé, o tratamento pode custar US $ 16.000. O tratamento do câncer pode custar US $ 30.000 (US $ 7.000 apenas para quimioterapia).
Eu tenho seguro - seus custos de seguro de saúde permanecem os mesmos. Mas você pode obter um plano melhor para reduzir os custos do Obamacare. Tenha em mente, também, que os custos do seguro de saúde estão subindo, independentemente do Obamacare. As empresas têm colocado mais do custo em funcionários por anos, apenas para manter suas margens de lucro . Os custos dos cuidados de saúde têm aumentado, em média, 3-4% ao ano, de modo que as seguradoras estão aumentando suas taxas para cobrir suas margens de lucro. Portanto, se os custos do seguro de saúde tiverem aumentado, eles continuarão a fazê-lo por esses motivos.
Um plano odontológico para cuidados com a visão ou desconto , um plano médico com desconto ou um currículo para o trabalhador não são seguros.
Seguro de catástrofe é considerado seguro qualificado. Mas você pode querer compará-lo a um plano de cobertura total na bolsa para ver se consegue reduzir seus custos gerais de saúde. Lembre-se de que, se mudar, você não poderá voltar a menos que tenha menos de 30 anos ou tenha outras circunstâncias.
A ACA melhora os custos do Medicare . Reduziu os custos da Parte D se você cair na lacuna de "rosquinha" na cobertura de medicamentos prescritos. Em 2020, o buraco do donut desaparecerá.
Da mesma forma, se você tem cobertura de seguro de acordo com um plano de aposentadoria, CHIP, TRICARE e outros programas de saúde para veteranos, ou o plano do Voluntário do Corpo da Paz, seus custos não mudam.
Se você tem COBRA, você pode mantê-lo. Mas você provavelmente obterá um melhor negócio nas trocas.
Ganho Mais de US $ 200.000 (US $ 250.000 para Casais Casados) - Aqueles que ganham mais de US $ 200.000 por ano (US $ 250.000 para casais depositados em conjunto, US $ 125.000 para casais se registrarem separadamente) pagam esses impostos adicionais:
- Um adicional de 0,9 por cento do imposto hospitalar Medicare sobre o rendimento acima do limiar.
- Um acréscimo de 3,8% sobre o menor valor de (a) receita de investimento, como dividendos e ganhos de capital, ou (b) renda bruta ajustada acima do limite.
- Este imposto se aplica se você vender sua casa e fizer mais de US $ 250.000 (solteiros) ou US $ 500.000 (casais) em ganhos de capital. Se você está vendendo propriedades de investimento, você não recebe essa exclusão. Tudo isso conta como ganhos de capital.
Eu deduzo despesas médicas - se você deduzir suas despesas médicas que não são cobertas por seu seguro de saúde, Obamacare vai te custar mais. Você só pode deduzir custos que excedam 10% da sua receita, acima dos 7,5%.
Eu uso uma conta de economia de saúde flexível - você só pode economizar US $ 2.500 antes de impostos. Medicamentos de venda livre não são mais despesas médicas da FSA. Se você não usar fundos da FSA para despesas médicas, a multa aumentará para 20%.
Sou proprietário de uma empresa de pequeno porte - se você tiver 25 funcionários ou menos, receberá um crédito de imposto de 35% do seguro que você oferece.
Aqueles com 50 funcionários ou menos podem usar o câmbio para encontrar um seguro de baixo custo.
Aqueles com 50 ou mais funcionários devem fornecer seguro de saúde acessível que forneça um valor mínimo ou pague um imposto de US $ 2.000 por funcionário, para todos, exceto os primeiros 30 funcionários. Se um trabalhador encontrar um plano de menor custo na bolsa, você poderá ser taxado. Isso começou em janeiro de 2015.
Empresas que oferecem seguro de saúde para aposentados prematuros com idades entre 55 e 64 anos podem obter assistência financeira federal. Aqui estão mais recursos para ajudar as pequenas empresas a cumprir com Obamacare.
Sou membro do Congresso ou da equipe - Você recebe US $ 4.900 (US $ 10.000 para famílias) para pagar pelo Obamacare.
Calculadora de Custos Obamacare
Você também pode estimar o custo de Obamacare com esta Calculadora de Custos Obamacare da Fundação Kaiser. Para mais, veja meu livro The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
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