Analisamos os diferentes tipos de seguro de saúde e seus custos aproximados, para que você possa escolher o plano mais adequado para você.
Tipos Básicos de Planos
Um plano de seguro de saúde tradicional funciona em um sistema de copays e franquias. O plano ajuda a pagar as contas do seu médico, testes de laboratório e prescrições. Com um plano de seguro de saúde tradicional, você pode ser financeiramente responsável pelo pagamento de copayments (ou copays), franquias e cosseguro.
No entanto, depois de ter cumprido o seu valor de co-seguro , você será responsável apenas por copays, que geralmente são mais baixos. É importante manter-se dentro da rede ao escolher um profissional de saúde ou ir ao médico para manter seus custos baixos com um plano de seguro de saúde tradicional.
Como o nome sugere, um plano de saúde alto dedutível (HDHP) tem uma franquia alta que você deve cumprir antes de o seguro começar a pagar sua parte de suas visitas ao consultório, testes de laboratório e prescrições.
Para se qualificar como um plano dedutível elevado, a franquia deve ser pelo menos US $ 1.350 e não pode exceder US $ 6.650 para um indivíduo.
Freqüentemente, os HDHPs são combinados com uma Conta de Economia de Saúde (Health Savings Account - HSA) para ajudar a compensar os custos diretos.
Mas estes não são os únicos tipos de planos de seguro de saúde. Existem muitos outros tipos de seguro de saúde para os quais você pode se qualificar, dependendo de sua situação financeira, seu status de trabalho e sua idade.
Mas, para os fins deste artigo, compararemos HDHPs e planos tradicionais de seguro de saúde.
Escolhendo o plano certo para você
Pode ser uma decisão difícil escolher o tipo de seguro de saúde a ser adquirido. É uma grande decisão e pode custar caro.
Planos de seguro de saúde tradicionais têm franquias mais baixas, portanto, essa pode ser uma opção melhor para você se for ao médico com frequência, ou se espera ter despesas médicas maiores no futuro próximo, como ter um bebê .
Alternativamente, os planos de saúde altos e dedutíveis têm um prêmio menor, o que pode economizar dinheiro a longo prazo. Se você é saudável e está procurando uma maneira de cortar custos, isso pode ser uma ótima opção a considerar. No entanto, você quer garantir que você tenha o capital líquido para cobrir as altas franquias, o que, como mencionado, pode custar milhares.
Tente fazer uma lista de suas necessidades de saúde nos próximos anos e, em seguida, calcule qual plano faz mais sentido para você financeiramente.
Desmembrando o custo dos planos
Se você está preocupado com o quanto cada plano de seguro poderia lhe custar, tente somar o custo anual de cada prêmio, as franquias e as despesas máximas com cada plano. Isso lhe dará uma estimativa de quanto cada plano custará a você.
Digamos que você tenha um plano de seguro tradicional que custa US $ 290 por mês, com uma franquia anual de US $ 1.000, com um valor máximo de US $ 2.000 para moedas. Este plano custaria US $ 290 x 2 = US $ 3.480 + US $ 1.000 + US $ 2.000 = US $ 6.480 mais o custo de copays e receitas ao longo do ano.
Se você tem um plano de seguro dedutível alto com uma dedução de $ 5.000 e um prêmio mensal de $ 110, você acabaria pagando $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5.000). Não haveria nenhuma cópia adicional para receitas médicas ou consultas médicas. Então, neste caso, um HDHP seria mais barato.
Encontrando o seguro certo
É importante lembrar que, ao considerar os tipos de seguro, você leva em consideração a probabilidade de usar o valor máximo. Essa é uma boa maneira de determinar o melhor plano para suas necessidades.
Se você decidir ir com um plano de franquia alta você deve aproveitar uma HSA , que é uma conta de poupança com vantagem fiscal para ajudar a pagar as despesas médicas.
Lembre-se, existem vários tipos diferentes de seguro de saúde: aqueles através do seu empregador, através de uma companhia de seguros de saúde independente, até mesmo de intercâmbios de saúde, se o seu empregador não oferecer seguro de saúde. Também tenha em mente que, se você não conseguir um seguro de saúde, você pode ter que pagar um imposto ou taxas através do Affordable Care Act .
Atualizado por Rachel Morgan Cautero .