O que é uma conta de poupança de saúde ou HSA?
Uma conta poupança de saúde é um tipo especial de conta de poupança livre de impostos que você pode usar para economizar dinheiro para despesas médicas quando você está inscrito em um plano de saúde altamente dedutível qualificado.
Contas de poupança de saúde têm muitos benefícios e podem dobrar como uma embarcação de poupança para você se você não usar o dinheiro no plano para despesas médicas.
Uma conta de poupança de saúde ou HSA complementa a cobertura de seguro atual. Sua conta poupança de saúde irá ajudá-lo a pagar despesas médicas que a apólice de seguro não vai pagar porque eles caem sob a franquia alta. Além de ajudar você a reservar dinheiro para pagar despesas extras que seu seguro de saúde não pagará, outro benefício de uma Conta de Economia de Saúde é que você pode depositar dinheiro em uma HSA antes de pagar impostos sobre ela. Além disso, os planos da Conta de poupança para a saúde podem permitir que você ganhe juros sobre o dinheiro quando ele estiver na conta.
"Trumpcare" parece expandir em contas de economia de saúde
Embora muitas das implicações de uma lei de seguro de saúde revisada, ou "Trumpcare" causem muitas preocupações, um aspecto da procura de seguro de saúde com taxas baixas é examinar planos de seguro de saúde que permitem abrir uma conta de poupança de saúde ou HSA.
Por causa das mudanças favoráveis à HSA, que a atual administração está querendo levar adiante, as Contas de Poupança de Saúde estão se tornando mais atraentes e possivelmente mais flexíveis. Por exemplo, uma revisão na tabela está possivelmente diminuindo a penalidade para retirar dinheiro de uma HSA para despesas não médicas antes dos 65 anos, dos atuais 20% (sob Obamacare) para 10% (sob proposta da Trumpcare).
Um plano de saúde de alta franquia e HSA realmente é uma boa idéia?
De acordo com Caitlin Donovan, diretora de Relações Públicas e de Relações Públicas da National Patient Advocate Foundation, em uma entrevista para o nosso artigo sobre "10 maneiras de manter seus planos de saúde e seguros acessíveis" , as contas de poupança de saúde são uma boa idéia se você tiver uma. Donovan recomendou continuar a usá-lo. Com o futuro dos planos de saúde um pouco incerto, uma coisa que tem futuro favorável é o uso ampliado de HSA's nos planos do republicano e " Trumpcare" .
Quais são as vantagens de uma HSA?
Contas de poupança de saúde são opções interessantes para poupar dinheiro em seguro de saúde e, possivelmente, a longo prazo. Aqui estão 5 vantagens de uma HSA que vale a pena considerar como uma ferramenta para economizar dinheiro em custos de planos de saúde, bem como uma estratégia para economizar dinheiro.
5 vantagens de um HSA
- Você pode colocar dinheiro em sua HSA antes de ser tributado. Isso significa que você pode colocar até o limite especificado em sua conta de poupança de saúde, isento de impostos.
- O interesse ganho em seu dinheiro em uma HSA também é isento de impostos.
- Se você não usar o dinheiro em seu HSA, ele carrega para o próximo ano, você não perde suas economias. Imagine como esses valores podem facilmente acumular milhares de dólares para você em pouco tempo, sem impostos, se você não precisar usá-los para emergências médicas.
- Outro benefício da HSA é que, se você atingir a idade de 65 anos, e tiver a sorte de não usar todo o dinheiro restante na Conta de Economia de Saúde, poderá usá-lo como isento de impostos na aposentadoria. Isso é enorme porque é como um segundo fundo de aposentadoria, que poupou dinheiro em planos de saúde ao longo do caminho.
- Se você acabar deduzindo dinheiro de sua HSA para despesas médicas, você pode até mesmo se qualificar para maiores deduções de impostos sobre alegações médicas, dependendo das diferentes circunstâncias.
Considere também como a HSA mede até uma FSA .
Dicas para escolher uma boa conta HSA
Como as contas da HSA não são usadas apenas para reembolsar despesas médicas, mas também podem atuar como embarcações de economia para o seu futuro, se você não as utilizar, é importante considerar isso como um tipo de conta de investimento.
- Cuidado com os altos encargos administrativos ou taxas.
- A taxa administrativa é dispensada quando você tem um saldo mínimo específico?
- Pergunte se você conseguirá gerenciar sua conta on-line
- Você vai ter um cartão de débito?
- Descubra qual é o processo quando você precisa retirar dinheiro para uma solicitação médica ou ser reembolsado por despesas qualificadas. Eles facilitam o processo? Existem atrasos?
- Quais são suas opções de investimento?
Taxas mais baixas para HSA
Embora você não precise ter um saldo mínimo ou uma quantia em dinheiro na conta para ter uma HSA, alguns administradores (o banco, cooperativa de crédito ou seguradora que gerencia sua HSA) podem renunciar às taxas depois que você atingir o saldo mínimo. Obviamente, um plano com um saldo mínimo mais baixo pode poupar muito dinheiro em taxas quando você está apenas começando com o seu HSA.
Aprender sobre as taxas que seu administrador de HSA cobra pode resultar em enormes economias de custo, e definitivamente deve ser uma questão importante ao escolher o melhor lugar para abrir sua HSA.
Onde ir para configurar uma conta de poupança de saúde
Iniciar uma conta de poupança de saúde não é difícil. Você pode configurar sua conta com:
- Bancos
- Corretores e consultores financeiros
- Cooperativas de crédito
- Companhias de seguros
Bancos, cooperativas de crédito e seguradoras só terão seus próprios planos especificados para lhe oferecer. Corretores terão várias opções. Pode ser uma boa ideia perguntar ao seu banco sobre seus planos e depois falar com um corretor que possa rever algumas opções. Use as dicas para escolher uma boa HSA acima para avaliar qual HSA será melhor para você. Ter a ajuda de um corretor licenciado ou consultor financeiro pode lhe dar mais vantagens. No final, fazer um pouco de pesquisa pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro em juros, gastar menos em taxas e dar a você mais controle sobre sua conta.
Quais são os limites de contribuição HSA?
O limite de contribuição da HSA em 2018 será de $ 3450. Comparativamente, em 2016, o limite do plano individual foi de US $ 3.350, que foi aumentado para US $ 3400 para cobertura individual em 2017. O teto das contribuições aumentou cerca de US $ 50 por ano para ajustes de inflação, o que permite economias significativas que podem aumentar rapidamente em sua HSA.
Para as famílias, o limite de HSA de 2018 é de $ 6900, o que aumentará a partir do limite de 2017 de $ 6.750. Os limites de contribuição do plano familiar aumentam em US $ 150 para o ano de contribuição de 2018 em comparação com o ano anterior.