Escolhendo uma política de seguro de saúde mais flexível com menos restrições
O que é um plano de seguro de saúde de indenização?
Um plano de seguro de saúde de indenização é um plano de saúde que permite que você escolha o médico, profissional de saúde, hospital ou prestador de serviços de sua escolha e oferece a maior flexibilidade e liberdade em um plano de seguro de saúde.
Os planos de saúde de indenização também são conhecidos como "plano de indenização tradicional" ou "plano de taxa por serviço". O plano ajuda a fornecer proteção contra os custos das despesas médicas.
Vantagens de planos de seguro de saúde de indenização
Uma característica fundamental do plano de seguro de saúde de indenização é que ele não o força a escolher um médico de atenção primária.
A política de saúde de indenização é diferente das políticas oferecidas pelas organizações de manutenção de saúde (OPHs) e organizações provedoras preferenciais (PPOs) porque permite que você obtenha assistência médica onde você escolher e, em seguida, a política de saúde de indenização fornece compensação por uma parcela dos custos. Além disso, planos de seguro de saúde de indenização também são exclusivos porque permitem que você se auto-refira a especialistas, eles não exigem que você obtenha um encaminhamento para ser compensado se você escolher um especialista.
O tipo de liberdade disponível por um plano de seguro de saúde de indenização pode ser valioso para direcionar seus próprios cuidados de saúde. Isso é significativamente diferente de HMOs, IPAs e PPOs que usam cuidados gerenciados e podem forçá-lo a escolher um provedor de atenção primária como parte do plano.
Planos de seguro de saúde de indenização não envolvem uma rede de provedores.
É um plano de seguro de saúde de indenização direito para você e sua família?
Planos de seguro de saúde de indenização têm mais vantagens quando os seguintes itens são importantes para você:
- Você não tem ou quer se comprometer com um médico de cuidados primários. Diferentemente da HMO e da PPO, o plano de saúde de indenização não força você a escolher seu médico de atenção primária, portanto, isso se torna uma vantagem na liberdade de escolha.
- Você não se importa de pagar um pouco mais pelos seus custos de seguro de saúde ou franquia
- Você não está preocupado em selecionar provedores que não são avaliados por custos. Significa que, como você não faz parte de uma rede em um plano de seguro de saúde de indenização, os custos dos médicos e especialistas que você escolher podem se estender além da definição do UCR. Você terá que prestar atenção em como suas escolhas afetam seus custos.
- Você mora em uma região geográfica onde o acesso aos médicos e serviços médicos que você deseja não seria incluído em um plano de HMO ou PPO.
Custos e Franquias do Plano de Seguro Saúde de Indenização
Os planos de seguro de indenização pagam uma parte de seus custos médicos no provedor de serviços de sua escolha, mas podem estar sujeitos a dedução.
Com um plano de indenização, você pagará a primeira parte dos custos médicos até que tenha pago até o limite de sua parte, que é conhecida como franquia. A franquia em um plano de indenização pode variar de US $ 100 para indivíduos e até US $ 500, em média, para as famílias e varia de acordo com o prestador de serviços ou a companhia de seguros.
Depois de pagar a franquia, o plano pagaria pelo restante dos custos do seguro de saúde até os limites máximos do contrato.
As políticas de indenização também podem incluir cláusulas de co-pagamento ou co-seguro . Embora os planos de seguro de saúde por indenização possam às vezes custar mais caro aos indivíduos, a vantagem de se referir a especialistas e ter a liberdade de ter acesso a cuidados onde você quiser, sem limitações de geolocalização, vale bem o investimento para muitos.
Planos de Seguro de Saúde de Indenização vs. Planos de HMO e PPO
Ao contrário dos planos de seguro de saúde HMO e PPO , a maioria das políticas de indenização permite que você escolha qualquer médico , especialista e hospital que deseje ao procurar serviços de saúde. Os planos de indenização são considerados planos de seguro de saúde pagos por serviço em que você tem a liberdade de escolher seus serviços de saúde e, desde que seus serviços sejam elegíveis, pode ser cobrada uma taxa, dependendo de como suas regras de política foram escritas.
Às vezes, os planos de saúde de indenização custam mais do que as HMOs e PPOs, mas a recompensa é a flexibilidade das escolhas.
Acesso a Especialistas com Planos de Seguro de Saúde de Indenização
A capacidade de auto-referência para um especialista pode ser uma vantagem significativa na obtenção dos melhores cuidados de saúde e é facilmente uma das maiores vantagens com planos de seguro de saúde de indenização.
4 chaves importantes para compreender um plano de seguro de saúde de indenização
Se você tiver a oportunidade de escolher uma política de indenização para o seguro de saúde , aqui estão quatro pontos importantes a serem lembrados:
1. Planos de indenização e a taxa usual, costumeira e razoável (UCR)
As taxas de UCR são as quantias que os prestadores de serviços médicos em sua área geralmente cobram pelos serviços, porque os planos de indenização são planos de seguro de saúde autogerenciados. Não há rede que especifique as tarifas que os fornecedores escolhidos cobrarão. Como resultado, você vai querer se familiarizar com os custos que seu plano designa como de costume e costumeiro em comparação com o que seu provedor escolhido cobrará por serviços para evitar custos inesperados. Em particular, se você for para outras regiões geográficas. Em geral, a maioria dos provedores atende aos critérios, no entanto, é importante ser informado quando você usa um plano autogerido, como um plano de seguro de saúde de indenização.
2. Compreender Franquias e Co-Pagamentos por Seguro Saúde de Indenização
Você pode ter uma franquia . A franquia é o valor que você deve pagar antes que os benefícios da apólice sejam fornecidos. Se as cobranças de assistência médica estiverem cobertas ou qualificadas para pagamento de acordo com a política, sua franquia será aplicada.
Após a franquia , você pode ser obrigado a pagar um co-pagamento. Um co-pagamento é uma porcentagem que você paga dos encargos restantes após sua dedução. Por exemplo: se suas despesas elegíveis forem de US $ 800 e você tiver uma franquia de US $ 200,00, isso deixará US $ 600,00 restantes. Digamos que seu co-pagamento seja de 20%. Isso significa que você ainda é obrigado a pagar 20% do valor restante de US $ 600, o que seria US $ 120. Descobrir os requisitos dedutíveis e co-seguro de um plano de seguro de saúde de indenização para ter certeza que você é capaz de cobrir os custos.
Algumas políticas de saúde de indenização também fornecem um valor máximo que você terá que pagar como cosseguro. Essas políticas tornam-se vantajosas porque, uma vez atingido o valor máximo a pagar, você não precisa mais pagar o co-seguro. Dependendo da sua situação médica, isso pode ajudar a gerenciar os custos máximos que você pagaria como parte da política.
3. Os planos de saúde de indenização não restringem o acesso com base na localização geográfica
Conforme explicado em nossa definição do plano de saúde de indenização acima, em um plano de indenização, você tem a liberdade de escolher seu médico, especialista ou hospital com poucas ou nenhuma limitação.
Em alguns casos, HMO e PPO podem limitar suas opções para um médico, especialista ou hospital por restrição geográfica ou área na qual o provedor está localizado. Isso dá uma vantagem significativa à liberdade oferecida por um plano de indenização para muitas pessoas.
4. Planos de indenização e serviços preventivos de saúde
Alguns planos de seguro de saúde de indenização podem não cobrir serviços preventivos, enquanto outros o fazem. Os serviços preventivos de saúde incluem exames anuais de check-up e outras visitas ao consultório de rotina que são projetadas para prevenir doenças. Antes de selecionar um plano de saúde, assegure-se de discutir como os serviços preventivos são assegurados e quanto de remuneração você pode esperar. Isso ajudará você a escolher o melhor plano possível. Em alguns casos, os custos desses serviços podem não contar para sua franquia.
Como saber o que é coberto por um plano de seguro de saúde de indenização
Seu livreto de política de indenização ou seu livreto de benefícios do empregado explicitará os termos e condições do que é coberto e do que não está coberto. Leia sua política ou caderneta de benefícios antes de precisar de serviços de saúde e peça ao seu agente de seguros de saúde, companhia de seguros ou empregador para explicar qualquer coisa que não esteja clara.