Coinsurance e seus custos de seguro de saúde fora do bolso
O co-seguro é a quantia de dinheiro que você pagará por um custo médico ou de assistência médica coberto depois de pagar a franquia em seu plano de saúde. Coinsurance geralmente é expresso como um valor percentual. A cláusula de co-seguro indicará a porcentagem que você pagará e a porcentagem que a seguradora pagará.
Com o cosseguro, o beneficiário da apólice de seguro compartilha o custo do serviço segurado com a companhia de seguros em uma porcentagem predeterminada descrita na cláusula de cosseguro da apólice.
Você paga parte do custo do serviço que é segurado e a seguradora paga a outra parte. Coinsurance é um termo comum encontrado em apólices de seguro de saúde .
O que significa a porcentagem de co-seguro?
Quando uma apólice de seguro contém uma cláusula de co-seguro, será indicada como uma porcentagem.
Os percentuais de cosseguro comum são 30/70 ou 20/80. Isso significaria que, como o segurado, você paga 20% em uma cláusula de co-seguro 20/80, ou 30% do custo em uma cláusula de co-seguro 30/70.
A companhia de seguros paga a maior parte do custo com a porcentagem mais alta. Sua porção de cosseguro é a porcentagem mais baixa, representa o que você paga. Por exemplo, 80% em 20/80 e 70% em uma cláusula de co-seguro 30/70.
Exemplo de como o co-seguro funciona com uma franquia
A maioria das apólices de seguro de saúde tem uma cláusula de co-seguro. A porcentagem de cosseguro é baseada na parte dos custos depois que a franquia foi paga ou removida do total.
Se sua conta médica for de US $ 1.500,00 e você tiver uma franquia de US $ 500,00, a parte à qual o co-seguro se aplicará será após a franquia. Assim, o co-seguro será aplicado aos US $ 1.000 restantes.
Com uma cláusula de co-seguro de 20%, você primeiro pagaria a franquia de US $ 500, depois os 20% dos US $ 1.000 restantes, que são US $ 200.
A companhia de seguros pagaria os US $ 800 restantes.
Suas despesas extras seriam o total combinado de sua parte da cláusula de co-seguro e sua franquia, que é de US $ 700, e a companhia de seguros paga os US $ 800.
Exemplo de benefício médico pago com uma cláusula de co-seguro
Mary tinha uma cláusula de co-seguro de 20% em sua nova apólice de seguro de saúde. Ela acabou de receber uma conta, pela recente cirurgia, da sua companhia de seguros de saúde.
O total da conta foi de US $ 2.000. Seu seguro de saúde dedutível foi de US $ 200 para o ano e nenhum dedutível foi pago ainda desde que esta foi sua primeira reivindicação.
Isso significa que Mary precisaria pagar, do próprio bolso, sua dedução integral (US $ 200) e, em seguida, 20% do valor restante da fatura do seguro (US $ 360). Assim, a despesa total do bolso para sua cirurgia foi de US $ 560 (US $ 200 + US $ 360).
Três coisas importantes para entender sobre o Coinsurance
- Se você tiver a sorte de ter cobertura em dois planos de seguro de saúde , como o plano de seguro de saúde do cônjuge ou do parceiro doméstico , e um deles tiver uma cláusula de cosseguro diferente, você poderá obter mais da sua conta médica coberta por Estrategicamente, combinando seus planos de seguro de saúde usando a coordenação de benefícios quando você arquiva sua reivindicação de seguro de saúde . Observe que, se ambos os planos de benefícios tiverem a mesma cláusula de co-seguro, você não poderá aproveitar essa estratégia. Por exemplo, a operadora de planos de saúde primários de John tem uma cláusula de co-seguro de 50/50. No entanto, ele tem um seguro duplo sob o plano de sua parceira Elizabeth, que tem uma cláusula de co-seguro 20/80. Sua operadora principal pagará 50% do custo de seus serviços médicos, mas usando uma coordenação de benefícios em sua reivindicação, ele também pode usar o plano de Elizabeth, que cobre 80% para economizar dinheiro.
- Se você já pagou a quantia máxima que precisa pagar em sua apólice para franquias, pode não ter que pagar uma franquia pelo serviço, e então não terá que reduzir o custo de sua franquia antes de fazer com que a seguradora pague sua parte da reivindicação de acordo com a cláusula de cosseguro.
- Entender estrategicamente como o co-seguro, a coordenação de benefícios e franquias funcionam no seu plano de saúde pode economizar muito dinheiro, por isso leia todas as condições de uma política antes de fazer sua escolha e não assine uma isenção de seguro de saúde. para outra política, se você não tiver certeza. Fale com seu representante para entender completamente suas opções.