A definição de um beneficiário
O beneficiário é o termo de um contrato de seguro de vida ou de anuidade que identifica quem receberá o benefício em caso de morte do segurado.
Uma política pode ter mais de um beneficiário. O beneficiário pode ser revogável ou irrevogável. O principal beneficiário é a pessoa que primeiro receberia os benefícios de uma apólice de seguro.
Se o beneficiário principal for falecido, o beneficiário contingente receberia o produto da apólice de seguro. Um beneficiário contingente também é às vezes chamado de beneficiário secundário. É importante entender o papel do beneficiário no contrato de seguro para garantir que, independentemente da circunstância, a pessoa certa receberá o benefício. Um beneficiário também pode se referir a alguém que recebe benefícios de uma apólice de seguro de saúde, como pagamentos por um serviço de saúde.
Como escolher seu beneficiário
Escolhendo um beneficiário em uma apólice de seguro de vida pode ser tão desafiador quanto descobrir que tipo de seguro de vida para comprar. Embora alguns casos de nomeação de um beneficiário sejam simples, você deve considerar nomear um beneficiário contingente ou um beneficiário secundário e revisar suas escolhas de beneficiários ao longo de sua vida à medida que sua situação muda, ou se você alterar as apólices de seguro de vida .
Quem recebe o dinheiro da sua apólice de seguro de vida
As três coisas mais importantes quando você se inscrever para sua apólice de seguro de vida provavelmente estão passando o exame médico de seguro de vida , selecionando o seu montante de cobertura e escolhendo o beneficiário. Afinal de contas, seu beneficiário ou beneficiário será aquele que receberá o dinheiro da sua apólice depois que você morrer.
Você terá a oportunidade de identificar o beneficiário ou beneficiários como parte de sua documentação de seguro de vida. O beneficiário deve ser identificado da forma mais clara possível, utilizando o nome completo e, se possível, os números de segurança social e as datas de nascimento. Forneça o máximo de informações possível sobre o beneficiário para que ele seja encontrado e devidamente identificado no momento da sua morte.
Nomeando mais de um beneficiário principal
É possível nomear mais de um beneficiário principal, atribuindo uma porcentagem do benefício de seguro de vida entre algumas pessoas em seu aplicativo de seguro de vida.
Como escolher um beneficiário
Ninguém consegue descobrir quem é seu beneficiário, exceto você. Você precisa levar várias coisas em consideração, como a razão pela qual você tem seguro de vida e quem ficaria com custos ou quem precisaria dos benefícios mais após a sua morte. Aqui estão alguns exemplos de uso de algumas estratégias na escolha de seu beneficiário para diferentes circunstâncias da vida.
Dividindo o beneficiário principal em seu seguro de vida
John se casou novamente com dois filhos de seu antigo casamento. Ele é dono de uma casa com sua nova esposa e, embora a ame muito, sabe que ela não é a melhor administradora de dinheiro.
Ele teme que, se ele morresse, ela pudesse ter dificuldade em administrar os custos das crianças e da casa. Ele quer ter certeza de que ela tem o suficiente para viver bem, mas que as crianças também receberão a parte apropriada dos benefícios do seguro de vida.
Depois de discutir a situação juntos, eles concordam em usar uma estratégia diferente para seus benefícios de seguro de vida. John decide deixar 30% de seu seguro de vida para ela como beneficiário primário e 70% para as crianças. Isso dá a sua esposa dinheiro suficiente para cobrir todos os custos da casa e seus filhos o suficiente para seus fundos da faculdade.
Dividindo o Beneficiário
Mary é solteira, ela decide comprar uma apólice de seguro de vida universal enquanto ainda é jovem para maximizar sua poupança e garantir um seguro de vida mais barato, em vez de esperar até que ela seja casada e tenha filhos.
Mesmo que ela se perguntasse se precisava de seguro de vida , depois de fazer alguma pesquisa, calculou que a compra antecipada lhe permitiria economizar dinheiro a longo prazo, pagar todo o seu seguro de vida até os 40 anos e administrar seus custos.
Ela tem um problema, porém, ela não tem dependentes. Ela decide nomear sua mãe para metade dos benefícios do seguro de vida e sua melhor amiga para a outra metade. Ela faz com que a beneficiária seja revogável para que, quando sua situação mudar de vida, ela sempre possa mudá-la. Este não é o mesmo cenário que nomear um beneficiário contingente, dividir o beneficiário permite que o benefício seja compartilhado entre duas pessoas.
Beneficiário Contingente no Seguro de Vida
Elizabeth e Doug vão se casar, eles compram um seguro de vida porque querem proteger um ao outro caso algo aconteça com um deles, eles podem saber que o outro sempre estará protegido. Eles se identificam como beneficiários, mas percebem que, sempre que viajam, estão juntos. Seu consultor de seguros de vida sugere que eles escolham beneficiários contingentes caso morram juntos em um acidente.
Elizabeth escolhe sua irmã e Doug escolhe seu irmão. Eles dividiram estrategicamente o beneficiário contingente para dar 50% a cada um, o que garante que cada um deles terá uma parcela suficiente para cobrir as despesas do funeral, se algo tão trágico quanto as duas mortes acontecerem. Eles tornam o beneficiário revogável para que possam ajustá-lo à medida que o tempo passa e suas vidas mudam, mas ficam confortáveis em saber que os fundos vão para onde querem, no caso de suas mortes subsequentes.
Beneficiário Secundário, Cônjuge Sobrevivente e Filhos
Jim e Tina decidiram comprar uma apólice de seguro de vida para proteger sua família financeiramente se não estivessem disponíveis para fazê-lo. Se Jim ou Tina morressem, o cônjuge sobrevivente seria o principal beneficiário. Se Jim e Tina se tornassem falecidos, seu filho mais velho receberia o produto da apólice de seguro de vida, porque seu filho mais velho foi escolhido por Jim e Tina como beneficiário secundário ou contingente.