Todas as informações preenchidas nas duas etapas do exame de seguro de vida, combinadas com os dados estatísticos de longevidade e as informações sobre o seguro de vida, são usadas para determinar se você será aceito ou não para sua apólice de seguro de vida e quais as prêmio anual será.
Detalhes
Os dois estágios do exame médico de seguro de vida
O exame médico para o seguro de vida geralmente inclui duas partes:
- Um questionário verbal onde o profissional médico fará uma série de perguntas
- Coleções de amostra padrão e básica. Durante o exame médico de seguro de vida, você pode ser solicitado a fornecer uma amostra de urina e / ou sangue. Esses testes são simples o suficiente para que possam ser feitos em sua casa. Você deve ser notificado com antecedência pelo seu agente de seguros de vida ou corretor que testes eles estarão fazendo.
Onde você pode obter um exame médico de seguro de vida
Na maioria dos casos, você não precisa ir a um hospital ou centro médico para um exame médico de seguro de vida. Um exame médico de seguro de vida é feito frequentemente em casa. O profissional médico que virá e fará os testes levará um kit para coletar amostras de você.
Quanto tempo um exame médico de seguro de vida leva
Demora cerca de 20 minutos para rever completamente o seu histórico médico verbalmente com o representante que virá fazer o exame.
Em seguida, leva apenas alguns minutos para tirar as amostras.
Por que as companhias de seguros de vida exigem um exame médico
Existem três razões pelas quais companhias de seguro de vida administram exames médicos:
- Para verificar as informações originalmente enviadas à empresa em seu aplicativo de seguro de vida
- Para obter um histórico médico completo do candidato. As perguntas sobre o exame médico de seguro de vida são mais detalhadas no histórico médico e nos membros da sua família. Se a empresa determinar que você provavelmente morrerá cedo, eles vão querer cobrar prêmios mais altos antecipadamente; se acharem que você viverá mais, talvez não precisem coletar tanto de você no início de sua vida, porque podem determinar que você estará por mais tempo para continuar a fazer pagamentos de prêmio.
- Identificar quaisquer condições médicas subjacentes. Condições médicas como diabetes, inconsistências no trabalho de sangue ou HIV que o requerente pode não estar ciente ou não ter declarado. Também para verificar o uso de drogas ou nicotina. As informações dos exames médicos serão comparadas com os resultados do teste de amostra.
O que as companhias de seguros de vida usam para avaliar por quanto tempo alguém viverá
Gráficos de longevidade são estatísticas sobre as taxas de mortalidade de pessoas e são usados por empresas de seguro de vida. Os gráficos de longevidade fornecem informações estatísticas de uma companhia de seguros sobre quantos homens, mulheres e crianças morrem em várias idades. Essas informações podem ajudar uma companhia de seguros a determinar que riscos estão assumindo. Por exemplo, digamos que um gráfico de longevidade revela que os homens com 29 anos morrem com mais frequência do que as mulheres aos 29 anos, a partir desta estatística, a companhia de seguros estaria assumindo um risco maior assegurando um homem do que uma mulher.
Os tipos de perguntas feitas durante um exame médico de seguro de vida
- Seu histórico médico, incluindo quaisquer hospitalizações, medicamentos, procedimentos que você teve ou condições. Ser-lhe-á feita uma série de perguntas para se certificar de que não se esqueceu de mencionar nada e de lhe dar a oportunidade de revelar a sua história completa.
- O histórico médico da sua família
- Nome, endereço, número de telefone do seu médico principal, bem como quaisquer outros médicos que você tenha visitado nos últimos anos para consultas especiais ou situações médicas. Tenha todos esses detalhes de contato à mão.
- Hábitos no estilo de vida, como fumar, beber, usar drogas recreativas e exercícios
- Quanto seguro de vida você está interessado em comprar
- Se você sofre de alguma condição como depressão ou ansiedade e se você foi hospitalizado por qualquer condição que você diz ter.
Procedimentos para esperar durante um exame médico de seguro de vida
- Medição do seu peso e altura
- Medição da sua pressão arterial e pulso
- Trabalho com sangue (para verificar coisas como colesterol, glicose, proteína e HIV)
- Urinálise (para checar coisas como HIV, proteína, glicose, creatinina e cocaína)
O que acontece depois de um exame médico de seguro de vida
Depois de passar pelo exame médico, sua companhia de seguros analisará os resultados para determinar se você é segurável e qual o prêmio que eles lhe cobrarão.
Quanto tempo leva para obter resultados de um exame médico de seguro de vida
O tempo para processar totalmente essa informação pode demorar alguns meses.
Quando a cobertura de seguro de vida começa após um exame médico
Dependendo da companhia de seguros, o ponto de partida da cobertura pode variar, cada companhia de seguros trabalha com regras diferentes. No entanto, muitas empresas de seguros de vida podem iniciar a cobertura a partir do momento em que você assinar o pedido original de seguro. Nesses casos, se todas as informações forem retiradas do aplicativo original e das informações coletadas durante o exame, você terá um seguro durante o tempo necessário para obter todos os resultados.
Se pagou o seu prémio de seguro no momento em que apresentou o seu pedido de subsídio, a cobertura pode começar na data em que solicitou a apólice, desde que tudo seja verificado, conforme explicado acima. Se você não pagou um prêmio quando enviou a solicitação, talvez tenha o tipo de política em que a cobertura começa somente depois de você ter sido aceito.
Seu agente de seguro de vida é a melhor pessoa para confirmar esta informação para você e normalmente irá explicar isso para você quando você se inscrever. Tenha em mente que as apólices de seguro de vida também contêm uma cláusula de contestabilidade que permite negar benefícios de seguro de vida por vários motivos nos dois primeiros anos de qualquer apólice. Verifique se você compreende seus termos de cobertura e aguarde a confirmação de que política foi emitida.
O que acontece se você falhar em um exame médico de seguro de vida
Se as informações que você enviou na inscrição original não corresponderem aos dados coletados durante o exame médico, poderá ser negada a cobertura ou você poderá receber uma solicitação de testes adicionais. Tenha cuidado porque sua apólice de seguro de vida pode não estar em vigor como resultado da mudança de circunstância.
Se você falhou no exame médico ou sentiu que algo no exame médico era impreciso, você vai querer pedir à companhia de seguros para enviar uma cópia dos resultados do seu exame médico para você ou seu médico. Desta forma, se você falhou porque você tem um problema de saúde, você pode resolver isso com seu médico, mas se você falhar por causa de um erro da companhia de seguros, você e seu médico podem remediar a situação imediatamente para que seus resultados errados não permaneçam na sua saúde. gravar e fazer com que você seja negado por outro seguro.
Se você morrer antes que os resultados do exame médico estejam
Isso é determinado caso a caso, mas, como regra geral, se você tivesse sido aceito e o prazo da apólice começasse no momento da solicitação, há uma boa chance de o beneficiário receber o pagamento. No entanto, se você tivesse sido recusado devido a qualquer motivo, a política não teria sido considerada emitida e, portanto, o beneficiário não seria pago.
Se houver uma cláusula em vigor, como a cláusula de suicídio , por exemplo, ou qualquer cláusula que exclua a cobertura para a causa da morte, a política não pagaria. Este é um dos tópicos a serem discutidos com o seu representante de seguro de vida para ter certeza de que você entende os termos específicos da política que solicitou. Toda companhia de seguros de vida tem seus próprios termos e condições, bem como a data efetiva da apólice.
Opções de companhias de seguros de vida alternativas quando você falha um exame médico
Se você falhou em um exame médico de seguro de vida e foi negada cobertura, você deve contatar um corretor de seguro de vida que tem acesso a vários tipos de apólice de seguro de vida e empresas. Um corretor pode encontrar sua cobertura.
Você também deve descobrir se o seu empregador pode oferecer uma política. Muitas vezes, as apólices de seguro de vida com benefícios para empregados não têm exames médicos. Só porque uma companhia de seguros de vida se recusa a segurar você, isso não significa que todos eles o farão. Obter todos os fatos de um profissional de seguro de vida licenciado ou entre em contato com seu escritório de comissários de seguros do Estado para obter mais informações para encontrar a apólice de seguro de vida certa para suas necessidades.