Seguro de vida é projetado para proteger sua família e outras pessoas que podem depender de você para obter apoio financeiro. Seguro de vida paga um benefício por morte ao beneficiário da apólice de seguro de vida.
Ao longo dos anos, o seguro de vida também evoluiu para fornecer opções para a criação de riqueza ou investimentos isentos de impostos.
Quem precisa de um seguro de vida?
O seguro de vida é apenas para pessoas que têm uma família para sustentar?
Quando você deve comprar um seguro de vida? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em diferentes situações. Essa lista ajudará você a decidir se é hora de entrar em contato com seu consultor financeiro e começar a analisar suas opções de seguro de vida.
Preciso de seguro de vida se não tiver dependentes?
Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tiver dependentes, o mais básico dos quais seria cobrir suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões também. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:
Em que fase da vida você deve comprar um seguro de vida?
A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que quanto mais jovem e saudável você é, menos caro é.
A melhor escolha de seguro de vida para você dependerá:
- Por que você quer o seguro de vida (para construir riqueza, para proteger ativos, fornecer para sua família?)
- Qual é a sua situação
- Em que estágio da vida você está (você tem filhos, você está na escola, você está começando um negócio, comprando uma casa, se casando, etc.)
- Qual é a sua idade
10 situações diferentes e formas de usar o seguro de vida
Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você gostaria de comprar um seguro de vida nesses estágios.
Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar o seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para a compra de seguro de vida ou não.
Um consultor financeiro ou representante de seguro de vida também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguro de vida e deve sempre ser consultado por suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.
1. Famílias Iniciais
Seguro de vida deve ser adquirido se você está pensando em começar uma família. Suas taxas serão mais baratas agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos dependerão de sua renda. Saiba mais em pais: quanto seguro de vida você precisa?
2. Famílias estabelecidas
Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhando fora de casa. Seguro de vida também precisa ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituir alguém por tarefas domésticas, orçamentos domésticos e creches podem causar problemas financeiros significativos para a família sobrevivente. Saiba mais em pais: quanto seguro de vida você precisa?
3. Jovens Adultos Solteiros
A razão pela qual um adulto solteiro normalmente precisaria de um seguro de vida seria pagar por seus próprios custos de funeral ou se eles ajudassem a sustentar um pai idoso ou outra pessoa com quem eles possam se importar financeiramente.
Você também pode considerar a compra de um seguro de vida enquanto você é jovem, para que, quando precisar, não precise pagar mais devido à sua idade. Quanto mais você envelhece, mais seguro de vida se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida .
Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.
4. Proprietários de casas e pessoas com hipotecas ou outras dívidas
Se você planeja comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que cobriria sua dívida hipotecária protegeria os juros e evitaria que você precisasse comprar um seguro extra de hipoteca quando comprasse sua primeira casa .
Seguro de vida pode ser uma maneira de garantir que suas dívidas sejam pagas se você morrer.
Se você morrer com dívidas e não tiver como pagar sua herança, seus ativos e tudo o que você trabalhou podem se perder e não ser repassado para alguém de quem você gosta. Em vez disso, sua propriedade pode ficar com dívidas, o que poderia ser passado para seus herdeiros.
5. Casais que não trabalham com crianças
Ambas as pessoas nesta situação precisariam decidir se queriam seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles se sentem confortáveis vivendo sozinhos se seu parceiro morrer, então o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles quisessem cobrir seus custos de funeral.
Mas, talvez em alguns casos um cônjuge colaborador contribui mais para a renda ou gostaria de deixar seu outro significativo em uma melhor posição financeira, então, desde que a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo, procure em Termo de Seguro de Vida ou considere apólices de seguro de vida em primeiro lugar, onde você paga por apenas uma apólice e o benefício por morte vai para o primeiro a morrer.
6. Pessoas que têm seguro de vida através do seu trabalho
Se você tem seguro de vida através do seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão pela qual você nunca deve confiar apenas no seguro de vida no trabalho é que você pode perder seu emprego, ou decidir mudar de emprego e, depois de fazer isso, perde a apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente seguro deixar seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais você envelhece, mais caro fica o seu seguro de vida. É melhor comprar uma pequena política de backup para garantir que você sempre tenha algum seguro de vida, mesmo que perca seu emprego.
7. Parceiros de Negócios e Proprietários de Negócios
Se você tem um parceiro de negócios ou possui uma empresa e há pessoas confiando em você, você pode considerar a compra de uma apólice de seguro de vida separada para o propósito de suas obrigações comerciais.
8. Compra de seguro de vida para seus pais
A maioria das pessoas não pensa nisso como uma estratégia, comprá-lo foi usado e pode ser uma coisa inteligente para fazer. O seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você se você se colocar como beneficiário da apólice que você fizer deles. Se você está pagando seus prêmios, você vai querer certificar-se de tornar-se um beneficiário irrevogável para garantir o seu investimento. Desta forma, quando seus pais morrem, você segura o montante da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólido.
Você também pode querer proteger sua própria estabilidade financeira procurando comprar cuidados de longo prazo para eles ou sugerir que eles investiguem a situação. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem, o encargo financeiro para os filhos é enorme. Essas duas opções podem fornecer proteção financeira que você talvez não tenha pensado.
9. Seguro de Vida para Crianças
A maioria das pessoas sugere que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e, no caso de sua morte, embora seja devastador, o seguro de vida não seria benéfico.
3 razões para comprar seguro de vida para crianças
- Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ficar com uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso possa torná-los inseguros mais tarde na vida, eles podem pensar em comprar o seguro de vida para que não se preocupem com o fracasso dos exames médicos quando precisarem de seguro de vida para suas próprias famílias. Algumas pessoas também analisam o seguro de doença grave para crianças.
- Algumas pessoas compram seguro de vida para crianças ao chegarem à idade adulta para ajudá-las a ter uma vantagem na vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de criar economias para eles e dar a eles a oportunidade de ter uma apólice de seguro de vida que se pague quando tiverem uma família própria, ou se quiserem usar a parte em dinheiro para emprestar contra uma grande compra. Seguro de vida para crianças pode ser comprado como um presente para eles.
- Se você quiser receber algum tipo de benefício por morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas do funeral se algo acontecer a eles. A perda de uma criança é devastadora e, embora as crianças não ofereçam apoio financeiro, elas desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos em muitos níveis. A perda pode dificultar muito o seu trabalho, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou requerem ajuda com filhos sobreviventes como resultado de sua morte.
As crianças, na maioria das vezes, não precisam de seguro de vida, mas se isso faz parte de uma estratégia, o seguro de vida para crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima. Sempre pesar a opção das razões acima com as outras possibilidades de poupança ou seguro que você poderia considerar para seus filhos.
10. Idoso
Contanto que você não tenha pessoas dependendo da sua renda para obter suporte, o seguro de vida nesta fase da vida não seria necessário, a menos que você não tenha outros meios para pagar suas despesas de funeral ou decida que deseja deixar dinheiro como legado. Uma coisa útil sobre o seguro de vida, se você é mais velho, é os elementos de poupança fiscal, se você quiser preservar o valor de sua propriedade. Você deve falar com um advogado de propriedade ou planejador financeiro para entender se a compra de seguro de vida em seus últimos anos pode fornecer benefícios fiscais. A compra de uma apólice de seguro de vida nesta idade pode ser muito cara.
Seguro de Vida como Estratégia para Proteger e Construir a Riqueza
Quando você compra um seguro de vida, está procurando proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes, caso morra.
Se este é seu principal objetivo, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você.
Você também pode encarar isso como uma maneira de construir sua riqueza ou a de sua família, seja através de vantagens fiscais potenciais, ou se você quiser deixar o dinheiro como legado, como no caso do seguro de vida de sobrevivência .
Você também pode comprar seguro de vida como forma de garantir sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida completo , ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores monetários e investimentos. Estes tipos de políticas, juntamente com as políticas de seguro de vida de sobrevivência também oferecem o potencial de pedir dinheiro emprestado de sua apólice de seguro de vida .