Não há uma fórmula única para todos os orçamentos
Nossa opinião profissional é que nada em finanças pessoais é de tamanho único. Existem muitas formas eficazes de orçamentar , e você deve 1) aprender sobre uma variedade de estratégias e 2) escolher a estratégia que melhor se adapte à sua personalidade, interesses e situação financeira.
É por isso que é chamado de finanças "pessoais".
Aqui estão algumas das muitas maneiras que você pode orçamentar:
O método tradicional
O método de orçamento tradicional é acompanhar seus gastos. Você verá a maior parte de seus gastos analisando seus extratos bancários e extratos de cartão de crédito todo mês; quando você fizer um pagamento em dinheiro, marque a despesa em um ledger .
No final de cada semana ou mês, reveja os seus gastos para ver quanto cai em cada categoria, como aluguel / hipoteca, serviços públicos, seguro, entretenimento, gás, mantimentos, roupas, maquiagem, pet care e assim por diante. Essas planilhas são uma boa ferramenta que pode ajudá-lo a fazer isso.
Novamente, esse é o método tradicional, mas não é necessariamente o método “certo” para você. Existem muitas outras opções.
O método 50/30/20
Esse método de orçamento é ótimo para pessoas que não querem acompanhar cada centavo, mas ainda querem ter certeza de que estão dedicando dinheiro suficiente para a poupança e o pagamento da dívida.
De acordo com o método 50/30/20, 50% do seu salário líquido deve ser direcionado para “necessidades”, 30 para “desejos” e 20 para a poupança e o pagamento da dívida.
(Leia mais: O que é um desejo e o que é necessário? )
Vamos imaginar que você não esteja muito interessado em acompanhar cada dólar, mas gosta da ideia de aderir ao método 50/30/20.
Aqui está a maneira mais fácil de fazer isso:
Primeiro, direcione automaticamente 20% do seu pagamento para casa em uma conta de poupança. Comece com a poupança - isso é chamado de "pagar a si mesmo em primeiro lugar". Configure uma transferência automática no dia do pagamento que deduza instantaneamente o dinheiro do seu salário, para que você nunca o veja. Divida esse dinheiro em uma combinação de contas de aposentadoria e não-aposentadoria.
Por exemplo, você pode deixar de lado 5 por cento em uma conta de poupança que é reservada para " fazer um pagamento de carro para mim ", 5 por cento em uma conta de poupança que é reservada para um pagamento em uma casa e 10 por cento em seu 401k. (Espero que você tenha uma correspondência de empregador que acrescente um extra de 3 a 5%).
Em segundo lugar, pague todas as suas contas de “necessidades” do mês. Pague sua hipoteca , seus serviços públicos , sua conta de telefone, seu pagamento de carro . Se essas contas ainda não vencerem, ponha de lado o dinheiro para essas despesas específicas em uma conta corrente específica que você usa para pagar apenas pelas suas “necessidades”. Se você tiver certas necessidades que deve pagar em pequenos incrementos ao longo do mês, como gasolina, reserve um mês de dinheiro nessa conta corrente também.
O que sobrar pode ser gasto em “desejos” como restaurantes, filmes, esportes, roupas e sapatos que você realmente não precisa, e pequenos luxos como um lava-rápido, um serviço de faxina, TV a cabo e um corte de cabelo de salão.
Se você analisar os números e ver que a quantia disponível para gastar em “desejos” é de menos de 30%, você saberá reduzir suas “necessidades”. Se nada mais, suas economias não serão prejudicadas, porque você pagou primeiro.
Salvar e gastar
Aqui está uma versão alterada do método 50/30/20: quando você é pago, reserve automaticamente uma porcentagem específica para a poupança. Vinte por cento é o mínimo que você deve economizar, mas fique à vontade para escolher um número maior. (Curiosidade: diz-se que Sir John Templeton, fundador da Templeton Investments, economizou 50% de seu salário líquido quando era jovem e estava começando, além de dedicar mais 10% à sua igreja.)
Depois de ter pago suas economias, gaste o resto. Não se preocupe com as categorias nas quais você está passando e não se preocupe com o tipo de "caçamba" em que a despesa se enquadra.
Tenha certeza de que você está economizando dinheiro suficiente e sinta-se à vontade para passar o resto como quiser.
Verifique periodicamente os seus saldos para se certificar de que tem o suficiente para passar o resto do mês e ajuste-os conforme necessário, se não o fizer. Depois de alguns meses, você aprenderá o estilo de vida que está alinhado com sua renda, menos as economias reservadas no início de cada período de pagamento.