Você pode perder dinheiro, obtendo um reembolso de imposto?
Quando a temporada de impostos chega, isso soa familiar ?:
“Estou recebendo US $ 3.000 de volta! Viva! Adoro receber uma restituição de impostos! ”
Hmmm Isso é questionável.
Em muitos casos, obter uma restituição de impostos do governo pode custar mais do que ajustar suas retenções de imposto para que você não receba um reembolso.
A verdade sobre receber um reembolso de imposto
Se você está recebendo uma restituição de impostos, isso significa que você está pagando demais seus impostos, o que significa que você está dando ao governo um empréstimo sem juros.
A maioria das pessoas não percebe isso porque está simplesmente feliz por estar obtendo renda, mas, na verdade, você pode estar embolsando esse dinheiro durante o ano.
Deixar o governo segurar seu dinheiro pode ser uma má ideia, e é especialmente arriscado para as pessoas que têm dívidas .
Se você tem dívidas - como um empréstimo estudantil , um pagamento de carro, um saldo de cartão de crédito ou até mesmo uma hipoteca - você está pagando juros sobre essa dívida. Mas você está dando simultaneamente ao Tio Sam um empréstimo sem juros.
Quanto isso está lhe custando? Vamos olhar para um cenário hipotético.
Aplicando seu reembolso de imposto: dois cenários
Um ano, Sally recebe uma restituição de impostos de US $ 3.000. Isso significa que ela pagou demais seus impostos em US $ 250 por mês. Ela ajusta sua retenção de impostos para que isso não aconteça mais.
Sally agora recebe um extra de US $ 250 por mês em seu salário.
Um ano depois, Sally recebe um empréstimo de 15 mil dólares a uma taxa de juros de 8%. Seus pagamentos são de US $ 304 por mês durante 60 meses.
Sally aplica seu extra de $ 250 por mês para seu empréstimo de carro, fazendo um pagamento mensal total de $ 554.
Mantenha a história de Sally no fundo da sua mente. Agora, vamos imaginar um segundo cenário:
Um ano, John recebe um empréstimo de 15 mil dólares a uma taxa de juros de 8%. Seus pagamentos são de US $ 304 por mês durante 60 meses - idêntico ao empréstimo de Sally.
Um ano depois, John recebe uma restituição de impostos de US $ 3.000 e usa todo o reembolso para fazer um pagamento extra para o empréstimo de seu carro.
John faz um pagamento extra de $ 3.000 para o carro todo ano.
Quem economiza mais dinheiro, Sally ou John?
Usando o seu reembolso de imposto para a sua dívida não poupa dinheiro
Sally corta US $ 1.652 de seus pagamentos de juros. Além disso, o carro dela será pago dentro de 30 meses, em vez de 60 meses.
John corta apenas US $ 1.342 de seus pagamentos de juros. Seu carro é pago após 36 meses.
Em outras palavras: John perde US $ 300 e gasta um extra de 6 meses pagando seu carro, em comparação com Sally.
Sally corta a duração de seu empréstimo pela metade, aplicando um extra de US $ 250 por mês para seu empréstimo de carro, em vez de pagar os impostos em excesso.
John perde US $ 300 dando ao governo um empréstimo sem juros e, ao mesmo tempo, paga juros sobre sua dívida.
Pare de pagar demais seus impostos
Se você quiser parar de pagar seus impostos, aqui estão algumas dicas:
# 1: Fale com um consultor fiscal profissional para descobrir como obter menos dólares do seu pagamento adiantado. Seu consultor fiscal criará um plano personalizado para sua situação.
# 2: calcule a diferença no seu salário líquido depois de ajustar suas retenções de impostos. Por exemplo: você costumava levar para casa US $ 1.500 por cheque de pagamento, e agora você leva para casa US $ 1.600 por cheque de pagamento.
Isso significa que você leva para casa um extra de $ 100 por cheque de pagamento.
# 3: configure uma transferência automática desse valor - neste exemplo, US $ 100 - para uma conta de poupança. Use-o para reforçar o seu fundo de emergência ou usá-lo para saldar dívidas.
É importante notar que este plano funciona melhor se você configurar uma transferência automática semanal ou mensal para o dinheiro "extra" no seu salário. Se você acabar perdendo esse dinheiro com bugigangas, você não estará mais perto de pagar a dívida.