Não seja pego pela surpresa em abril!
Aqui estão algumas dicas que garantem que você tenha o suficiente para pagar suas contas de imposto de renda e impostos sobre a propriedade.
Defina 30% de cada salário
A maioria dos trabalhadores autônomos já tem o hábito de separar 30% de cada cheque de impostos.
Mas se você tem um emprego em tempo integral e trabalha como freelancer, consultor, professor, contratante ou fazendo outro trabalho independente para renda secundária, pode ficar chocado com a conta de imposto de renda que recebe no ano seguinte. (Seu choque será dobrado se a conta for grande o suficiente para incluir multas por impostos trimestrais não pagos).
Evite esse choque, reservando 30% de cada salário por trabalho autônomo recebido. (Teste decisivo: se o salário já não tiver impostos retirados pelo empregador, então você precisa reservar 30%). Coloque isso em uma conta bancária destinada especificamente ao pagamento de impostos.
Orçamento este dinheiro para pagar impostos trimestrais estimados, se aplicável. Caso contrário, use o dinheiro no início do próximo ano, quando o seu profissional de impostos calcular o quanto você deve ao Tio Sam.
E se você não ganhar uma renda secundária, mas você ainda for atingido com uma conta de imposto de renda a cada mês de abril?
Você pode precisar ajustar suas retenções.
Conceitua a sua hipoteca “verdadeira”, incluindo o imposto sobre propriedades
Os credores hipotecários tradicionais cobram 1/12 da sua conta de imposto sobre a propriedade todos os meses. Eles mantêm esse dinheiro em uma conta de garantia até que seja hora de pagar o governo.
Ao fazer isso, o credor o obriga a fazer um orçamento (para separar uma pequena quantia a cada mês para pagar uma despesa única).
O credor garante que os impostos da casa serão pagos, e a propriedade não será atingida com um penhor de imposto.
Mas se você tem uma hipoteca não-tradicional, ou se você possui sua casa livre e clara, você não pode ter o benefício de um credor que está forçando você a orçamento para sua conta de imposto sobre a propriedade. Agora a responsabilidade cai para você.
Se você está neste barco, conceitualizar mentalmente sua "hipoteca verdadeira" para igualar o custo do pagamento do empréstimo, 1/12 do pagamento do imposto sobre a propriedade e 1/12 do seguro do proprietário. Em outras palavras, em vez de dizer a si mesmo " minha hipoteca é de US $ 700 por mês, e eu também pago US $ 2400 por ano em impostos sobre a propriedade", diga-se, "minha hipoteca é de US $ 900 por mês."
Se você possui a casa livre e limpa, imagine que você ainda tem uma espécie de "hipoteca". Conceituar esta "hipoteca" para igual a 1/12 do imposto sobre a propriedade mais 1/12 do seguro.
Nota: Para maximizar a eficácia da maneira como você orçamento para sua casa , reserve um 1 / 12th adicional de 1 por cento do preço de compra a cada mês para reparos em casa.
Por exemplo: se você possui uma casa de US $ 300.000, reserve US $ 3.000 por ano, ou US $ 250 por mês, ou consertos e manutenção a longo prazo. Se você possui uma casa de US $ 200.000, reserve US $ 2.000 por ano, ou US $ 167 por mês.
Você não vai realmente gastar muito a cada ano. Alguns anos você gastará quase nada; outros anos, você vai gastar US $ 15.000 em um novo teto.
Adicione isso em seus impostos e seguros de propriedade quando estiver mentalmente conceituando sua hipoteca "real". Por exemplo, você pode considerar que sua hipoteca é um pagamento mensal de US $ 1100, US $ 500 de imposto predial, US $ 300 de seguro e US $ 300 de reparo / manutenção, para uma hipoteca total de US $ 2200 por mês (o dobro do pagamento de US $ 1100! )