Aprenda as noções básicas de como fazer um orçamento que funcione para você
Isso porque muitos de nós tratamos os orçamentos mais como listas de desejos (da maneira como gostaríamos de gastar nosso dinheiro, em um mundo perfeito) em vez de diretrizes baseadas na realidade (a maneira pela qual precisamos gastar nosso dinheiro para atingir nossas metas financeiras).
Para criar um orçamento que funcione e permitir que você viva uma vida confortável e feliz, você precisa ter uma boa noção do que está gastando atualmente, do que pode gastar e quais são suas prioridades.
Não importa se você está tendo problemas com o orçamento ou não conseguiu criar um, aqui está um guia passo a passo fácil para ajudar você a criar um orçamento que poderá seguir.
Encontre um sistema que você será confortável usando
Se você gosta de acompanhar tudo sozinho para ver exatamente onde seu dinheiro está indo, configure uma planilha no Excel e use fórmulas para que você não tenha que continuar adicionando as coisas manualmente. Faça questão de coletar recibos e contas no final do dia (ou semana) para atualizar seus números.
Se você preferir monitorar seus gastos sem investir muito tempo, use um site como o Mint.com , que permite conectar suas contas bancárias e cartões de crédito, para que suas transações diárias sejam automaticamente filtradas para categorias de orçamento predefinidas. Você pode ver de relance onde seu dinheiro vai sem ter que rastrear tudo sozinho.
Seja qual for o sistema escolhido , certifique-se de que ele seja fácil de usar para você .
Quanto mais fácil for manter e monitorar, maior será a probabilidade de você se manter.
Calcule seu rendimento total
Quanto dinheiro está chegando? É o seu salário líquido depois de coisas como impostos e deduções de 401K serem subtraídas. Inclua contracheques regulares, empregos paralelos, renda suplementar, etc.
Calcular suas despesas totais (necessárias)
Quanto dinheiro está indo para as necessidades ? Inclui serviços públicos, aluguel ou hipoteca, pagamentos de carros, despesas médicas e mantimentos.
Algumas despesas, como sua hipoteca ou pagamento de carro, serão corrigidas, o que significa que você paga a mesma quantia mês após mês. Outros, como mantimentos, são variáveis e serão um pouco mais difíceis de calcular. Dê a sua melhor estimativa de quanto você gasta mensalmente e lembre-se de que você sempre pode ajustar isso mais tarde. (Veja o passo 7).
Estimar seus gastos discricionários
Para criar um orçamento que não o torne infeliz - e provavelmente o mais provável de ser seguido - você precisa se permitir algum dinheiro "divertido". O quanto depende da situação financeira atual, bem como quais coisas lhe trazem mais alegria.
Talvez o máximo que você possa se permitir agora seja um aluguel barato da Redbox todos os fins de semana. Talvez você possa reservar $ 50 / week para um bom jantar.
Decida quais compras discricionárias são as mais importantes para você e descubra como você pode abrir espaço para elas. Você pode não se importar com TV ou roupas, por exemplo, mas decidir que quer abrir espaço para teatro e viagens.
Não esqueça as despesas ocasionais
Nem todas as despesas regulares são despesas mensais .
Coisas como contas de água trimestrais e registros anuais de carros podem não estar em seu radar mensal, mas eles ainda são previsíveis, então você deve abrir espaço para eles em seu orçamento.
Para garantir que você não tenha custos inesperados, crie um espaço no orçamento mensal para essas despesas ocasionais. Reserve um pouco a cada mês para que, quando sua fatura trimestral ou anual chegar, você tenha o dinheiro disponível para pagar por isso.
Faça um ponto para a economia
Todo mês, você deve investir dinheiro em três metas principais de economia:
- Fundo de emergência (rendimento de 3-6 meses para despesas inesperadas, como doença ou acidentes)
- Fundo de aposentadoria (401K, IRA, etc.)
- Objetivos pessoais (poupança para férias em família, um depósito em uma casa, fundo de faculdade de seus filhos, etc.)
Decida quanto você pode contribuir para cada meta e, se necessário, ajuste algumas de suas despesas variáveis e discricionárias para economizar ainda mais.
Salvar é algo que muitas pessoas colocam em segundo plano e depois se arrependem. Seja proativo e faça um plano para economizar como parte de seu orçamento regular.
Rever e ajustar
As circunstâncias mudam. Nossas prioridades mudam, mudamos de emprego, nos movemos, temos filhos. Faça uma consulta consigo mesmo a cada poucos meses para se sentar com o seu orçamento e certifique-se de que ele está funcionando para suas metas e realidades atuais.
Se você já tem seus números conectados a um programa ou site, é fácil brincar com suas categorias de orçamento para ver onde você pode criar espaço extra ou priorizar uma coisa sobre outra.
Lembre-se de que seu orçamento precisa funcionar para você, e não o contrário.