Como orçamentar se você é autônomo ou um freelancer
Digamos que você seja freelancer, empreiteiro ou, por outro lado, seja autônomo. Você não recebe cheques regulares a cada duas semanas. Em vez disso, você recebe pagamentos esporádicos em intervalos aleatórios.
Alguns meses você faz o dobro do que você fez no mês anterior. Outros meses você faz metade do que você fez nos meses anteriores. Como você pode manter um orçamento com toda essa aleatoriedade em sua vida?
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a orçamento, apesar de sua renda irregular.
Primeiro Passo: Analise os registros dos seus últimos dois anos de renda. Qual é a maior quantia de dinheiro que você fez em um determinado mês? Qual é a menor quantia de dinheiro que você fez em um determinado mês? E qual é a média?
No momento, vamos nos concentrar no menor número, a menor quantidade que você fez em um determinado mês.
Etapa 2: use essas planilhas de orçamento para criar um orçamento com base na menor quantia que você fez em um determinado mês nos últimos dois anos.
Como esse foi o mínimo que você fez, você pode presumir que fará um pouco mais do que isso a cada mês seguindo em frente. Mas você deve basear seu orçamento no mínimo que você fez para manter uma margem de segurança.
Corra com todas as suas despesas, incluindo suas despesas fixas e variáveis, e veja se você pode fazer com que elas caibam no seu orçamento, com base na menor quantia que você ganhou em um mês.
Se você não puder, comece listando suas despesas na ordem do mais importante para o menos importante.
Esta planilha irá ajudá-lo a percorrer todas as suas necessidades. As necessidades são, por definição, os itens mais importantes da sua lista. Eles incluem mantimentos, habitação, eletricidade, água e outras coisas que você não poderia razoavelmente viver sem.
Itens discricionários , por outro lado, são os gastos menos importantes da sua lista. Estas são as despesas que você precisará reduzir se estiver tentando fazer com que seu orçamento se adapte à sua renda.
Terceiro Passo: Crie um plano para o seu dinheiro "em excesso". Lembre-se de que você está orçando com base na menor quantia que você ganhou nos últimos dois anos. Se os outros 23 meses anteriores são alguma indicação, você estará ganhando dinheiro extra durante a maior parte do tempo.
Crie um plano agora para o que você vai fazer com esse dinheiro extra. Caso contrário, você corre o risco de explodi-lo.
Você quer economizar esse dinheiro para comprar seu próximo carro em dinheiro ? Você quer abrir fundos de poupança universitária para seus filhos? Você quer criar uma grande conta de poupança para a aposentadoria ou colocar esse dinheiro no pagamento de dívidas?
Designe seus objetivos e coloque todo o seu excesso de dinheiro para isso.
Passo Quatro: Quando um cheque chegar, divida-o baseado em suas categorias de orçamento.
Digamos, por exemplo, que você tenha criado um orçamento de cinco categorias. Você decidiu que está disposto a gastar 35% do seu dinheiro em moradia, 15% em dívidas, 10% em poupança, 15% em transporte e outros 25% em tudo o mais.
Quando você recebe um cheque de um cliente, divida imediatamente esse cheque nas categorias apropriadas (depois de separar o apropriado para os impostos).
Você pode até mesmo descontar o cheque e colocar o dinheiro em envelopes para que você esteja usando uma estratégia de orçamento de envelope.
Ao dividir cada cheque recebido, você pode garantir que seu orçamento esteja alinhado com suas porcentagens ideais. Em outras palavras, você não vai correr o risco de gastar 50% do seu dinheiro em itens discricionários e não ter sobra suficiente para mantimentos.
Quinto passo: Construa uma grande almofada de dinheiro.
Se você tem uma renda irregular, o "colchão de dinheiro" é seu melhor amigo.
Ao manter um saldo de vários milhares de dólares em sua conta, você terá margem de sobra para lidar com meses em que os clientes demoram a pagá-lo.
Um colchão de dinheiro é diferente de um fundo de emergência. A almofada está lá apenas para ter certeza de que você pode pagar todas as suas contas enquanto espera que sua renda irregular e esporádica apareça na sua caixa de correio.
O fundo de emergência, no entanto, é uma conta separada, que você não pode tocar a menos que o pior cenário se desenrole.