Você está perdendo em subsídios Obamacare?
A maioria das pessoas acha que o Affordable Care Act foi criado para ajudar os pobres. De fato, mais da metade (56%) dos subsídios vão para famílias de renda média.
Por exemplo, é uma família de quatro pessoas com renda entre US $ 47.100 e US $ 94.200 por ano. Eles são pegos na armadilha onde eles fazem muito para Medicaid, mas não o suficiente para pagar planos de saúde privados. De acordo com a Families USA, eles são tipicamente pais que trabalham duro em empregos como trabalhadores de serviços de alimentação, pessoal administrativo e auxiliares de saúde que não fornecem seguro de saúde.
Obamacare gastará US $ 1,039 trilhão em subsídios para essas famílias de classe média entre 2015 e 2024. Isso é mais do que os US $ 792 bilhões que gastará com o Medicaid expandido e o CHIP para os pobres.
Certifique-se de obter o subsídio que você merece
A maneira mais fácil de ver se você receberá um subsídio é ir para Healthcare.gov. Você entrará com a renda bruta ajustada esperada e lhe dirá quanto desconto terá. Você pode se inscrever no Obamacare em apenas quatro etapas fáceis .
Confira o gráfico abaixo. Se a sua renda familiar for menor do que isso, você tem direito a um subsídio:
| Tamanho família | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renda | US $ 47.520 | US $ 64.080 | US $ 80.640 | US $ 97.200 | US $ 113.760 | US $ 130.320 |
Se a sua renda for de até 225% do nível de pobreza, você poderá economizar ainda mais do que a maioria dos custos do bolso. Qualquer companhia de seguros que venda na bolsa deve reduzir esses custos a um nível acessível.
Como calcular sua renda familiar
Você precisará estimar sua renda familiar para o ano. Para este fim, sua família é quem precisa de seguro, enquanto a renda é qualquer um que esteja incluído na sua declaração de imposto. O IRS conta sua família como:
- Você e sua esposa. Você terá que arquivar em conjunto para o ano que você quer subsídios e incluir sua renda, mesmo se você só quer seguro para si mesmo.
- Seus filhos que moram com você, mesmo que registrem seus próprios retornos.
- Qualquer dependente listado na sua declaração de impostos, mesmo que não viva com você.
- Qualquer pessoa com menos de 21 anos que você cuide e viva com você.
- Seu parceiro não casado somente se ele for seu dependente para fins fiscais ou o pai de seu filho.
Não inclua: os filhos do seu parceiro não casado, se você não os listar como seus dependentes; outros parentes que moram com você, se apresentarem sua própria declaração de renda e não forem seus dependentes; seus filhos, se você e o outro pai forem divorciados e você não os estiver reivindicando como dependente de impostos.
Uma maneira fácil de estimar sua renda é começar com a receita bruta ajustada da declaração de imposto do ano passado. Essa é a linha 37 no formulário 1040, a linha 4 no formulário 1040 EZ e a linha 21 no formulário 1040 A. Adicione renda estrangeira excluída, benefícios de segurança social não tributáveis e juros isentos de impostos se você os tiver (a maioria das pessoas não o faz).
Não inclua renda suplementar de segurança.
Se você acha que receberá um aumento no próximo ano, troque de emprego ou adicione / subtraia qualquer dependente em sua casa, estime como isso vai mudar sua renda. Healthcare.gov orienta você sobre como estimar sua renda.
Como obter seu subsídio
O subsídio é adicionado à sua restituição de imposto de renda. Felizmente, o subsídio é usado automaticamente para reduzir seu prêmio mensal. Se você não registrar os impostos, não receberá um subsídio. Existem nove isenções do Obamacare .
Se sua renda aumentar durante o ano, seu subsídio será reduzido. Sua conta fiscal será maior como resultado. Para evitar isso, atualize sua conta no site healthcare.gov com qualquer renda significativa ou mudanças domésticas.
Quanto de um subsídio você receberá?
O subsídio é baseado no custo de um plano de seguro da Silver.
Esse é um dos quatro níveis de seguro na bolsa.
- Os planos de bronze pagam 60% de seus custos com saúde , enquanto você paga 40% no total. Eles têm prêmios mais baixos.
- Os planos de ouro pagam 80%, enquanto você paga 20%. A maioria dos planos Gold tem um prêmio maior, mas menor dedutível, do que os planos Bronze.
- Os planos de prata pagam 70% e você paga 30%. Franquias tendem a ser na faixa de US $ 2.000 para solteiros / US $ 4.000 para famílias.
- Os planos Platinum captam 90% dos custos com assistência médica e a maioria não tem dedução.
Todos fornecem os mesmos 10 benefícios de saúde essenciais , fornecem cuidados preventivos gratuitos e cumprem os outros regulamentos da ACA. A diferença na cobertura aparecerá nos prêmios, franquias e copays.
O subsídio é baseado na garantia de que você não paga mais do que 9,5% de sua renda pelo segundo menor plano de Prata. É calculado tomando esse custo e subtraindo 9,5% da sua receita. Você pode aplicar esse valor ao plano escolhido.
Veja um exemplo de como isso pode ser calculado:
- Custo do plano de prata = US $ 9.500 por ano.
- Sua renda = US $ 50.000.
- 9,5% da sua renda = 0,095 * $ 50.000 = $ 4.750.
- Seu subsídio = $ 9.500 - $ 4.750 = $ 4.750.
Felizmente, o healthcare.gov exchange calcula tudo isso para você. Seu subsídio real poderia ser muito maior ou muito menor, dependendo da sua renda, do número de pessoas na sua família, da sua idade e se você fuma ou não.
Como funcionam os subsídios
Os subsídios são baseados no nível federal de pobreza . Isso define quem o governo considera estar vivendo na pobreza, com base na renda e no tamanho da família.
Você não precisa estar no nível da pobreza para receber subsídios do Obamacare. Mesmo que sua renda seja quatro vezes maior do que a FPL, você ainda receberá alguma coisa. Existem cinco níveis de subsídios.
- A primeira faixa de renda é de 138% do FPL (38% mais do que o FPL). Este nível de renda se qualifica para o Medicaid. No entanto, seu estado teve que concordar em expandi-lo e metade não.
- 150 por cento do FPL. Todos os demais níveis de renda recebem um subsídio. Quanto mais próximo você estiver do nível de pobreza, maior o seu subsídio.
- 200 por cento do FPL (duas vezes o nível de pobreza).
- 250 por cento por cento do FPL.
- 400 por cento do FPL (quatro vezes o nível de pobreza).
Subsídio Percepção vs Fato
A pesquisa da Kaiser descobriu que quase metade dos que recebem subsídios do governo por meio das bolsas não sabiam disso. Um relatório do Departamento de Saúde e Serviços Humanos afirma que 87% dos que estão matriculados na bolsa federal estão recebendo subsídios do governo, mas apenas 46% disseram à Kaiser que estavam.
Isso é provavelmente porque 43% disseram que encontraram o pagamento de seus prêmios "difíceis". No entanto, o Escritório de Orçamento do Congresso descobriu que os prêmios sob Obamacare eram 16 por cento menores do que o inicialmente projetado. O CBO estima que 60% daqueles que recebem planos das bolsas pagam menos de US $ 100 por mês pela cobertura individual.
Mais sobre Obamacare
Como funciona? | Benefícios que a maioria das pessoas não sabe sobre | O que está errado com o Obamacare? |
Impostos de Obamacare | Quanto vai me custar? | Como começar Obamacare quando começa?
Para mais informações sobre como poupar dinheiro em Obamacare, consulte o meu livro The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .