Um novo livro oferece uma visão envolvente do relacionamento com o consultor / cliente
Livros sobre planejamento financeiro variam principalmente em como eles são escritos. O conselho é geralmente bastante normal, raramente os livros publicados oferecem conselhos absolutamente terríveis. Para mim, um bom livro de aconselhamento financeiro geralmente depende da abordagem. É envolvente, interessante, instigante? Eu gosto da voz do escritor e quero continuar ouvindo mais dele ou dela? Embora seja sobre finanças, também é uma boa leitura?
No caso do livro Wealth Management Unwrapped: Desembrulhe o que você precisa saber e aproveite o presente de Charlotte B. Beyer, as respostas são sim, sim e sim. O livro oferece uma visão completamente única sobre o trabalho com um consultor profissional ou gerente de riqueza. Há muitos gráficos e tabelas para ajudá-lo a pensar e muitos conselhos para evitar que você cometa os erros mais comuns.
A nova abordagem começa com os títulos dos capítulos, que incluem coisas como "Se você não sabe onde você está indo, qualquer investimento vai chegar lá", "Se você não sabe quem é o otário na mesa da sala de conferência , Pode ser você !, "e" transparência, ou como eu aprendi a amar conflitos de interesse. "
Depois, há as conversas e sentimentos da vida real que o autor introduz no livro, começando no capítulo 1: "Quem está no comando da minha riqueza?" Ela inclui uma conversa ouvida anos atrás em um fórum de investimentos on-line.
A primeira pessoa pergunta se alguém já ouviu falar de Bernie Madoff. A segunda pessoa diz que eles o amam, os retornos são fantásticos e eles são felizes. Uma terceira pessoa diz que, embora os retornos pareçam bons, a empresa não se sentia à vontade com o sucesso e teve que passar. Essa terceira pessoa era a própria Beyer, e o primeiro investidor a contatou anos depois para agradecer pelo aviso.
É uma ótima história para ilustrar o ponto, se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Há planilhas e exercícios incluídos no livro que os leitores devem concluir e levar para um consultor financeiro. (Os leitores que gostam de infográficos vão gostar de algumas das ilustrações de Beyer.) Um exercício envolve os cinco Ps: pessoas, filosofia, processo, desempenho e " phees ". Seu trabalho é anotar a porcentagem de importância para cada um. Pode dar-lhe uma ideia do tipo de profissional com quem prefere trabalhar. Você está descobrindo mais sobre si mesmo como um cliente consultivo.
Beyer descreve o que significa julgar o desempenho do investimento. Há retorno, mas você também deve considerar a inflação, taxas de consultoria, fundos mútuos ou taxas de investimento , e assim por diante. (Como ela coloca no livro: Retorna menos inflação menos taxas = menos do que você gostaria.) Ela recomenda que você faça seu consultor fazer essa matemática com eles antes de assinar como um cliente. Qual é a previsão da inflação? O que exatamente eu estou pagando a você? Como sobre os investimentos subjacentes? Basta fazer este exercício para ajudá-lo a conhecer melhor seu orientador e como ele lida com as boas e as más notícias.
Mas se isso não for suficiente, Beyer fornece e entrevista folha de pontuação para usar quando você entrevista.
Ela explica em detalhes os tipos de conflito de interesses que os investidores podem encontrar e o que eles significam.
(Um dos produtos que eu pessoalmente tive no livro foi o capítulo sobre transparência. Ela adverte contra confiar em uma lista dos principais corretores ou consultores financeiros porque você não conhece os conflitos ocultos de interesse por causa de verbas publicitárias ou pagar para jogar. Concordo que você não pode confiar em terceiros sem realizar outras pesquisas.No entanto, como jornalista que trabalhou na melhor lista de consultores , posso dizer que não houve conflito de interesse inerente e trabalhamos para fornecer a melhor lista para os leitores. )
Mas o livro inclui um monte de bons conselhos sobre como julgar adequadamente um consultor financeiro para si mesmo. Como saber quando suas expectativas são irrealistas quando você está sendo injusto.
Há um texto explicativo sobre o que os investidores nunca dizem aos consultores e o que os consultores nunca dizem aos investidores, e os sentimentos são significativos. O livro poderia ajudar a abrir as linhas de comunicação entre os consultores e seus clientes. E se você estiver interessado em um novo relacionamento de conselheiro / cliente, as cinco dicas finais e cinco armadilhas traiçoeiras que você deve ler antes de assinar são algo que você pode recortar e levar com você em sua carteira. Há até conselhos sobre como terminar um relacionamento com um consultor.
Se você ou um amigo está considerando um novo relacionamento com um profissional financeiro - ou até mesmo se você só quer saber como é trabalhar com um consultor - Wealth Management Unwrapped é um livro útil para se ter.
Leia outra resenha de livro: um bom consultor financeiro lhe dirá