Por que os fundos de índice podem ser o único investimento que você precisa
Outros índices de mercado amplamente utilizados incluem o Russell 2000, um índice de mercado de 2.000 ações de pequenas empresas; o Wilshire 5000, que inclui todos os valores mobiliários dos EUA que têm preços prontamente disponíveis; o Dow Jones Industrial Average, que é uma média ponderada de preços de 30 ações blue chip negociadas (principalmente industriais), o NYSE Composite, um índice que engloba todas as empresas da Bolsa de Valores de Nova York, e o NASDAQ Composite, que inclui milhares de empresas na bolsa de valores NASDAQ.
Então, por que você quer um fundo de índice sobre sua alternativa, um fundo gerenciado ativamente ? Os fundos do índice não dependem dos gerentes para escolher os estoques. Eles tendem a seguir os movimentos do mercado maior. Fundos gerenciados ativamente precisam de gerentes brilhantes de coleta de ações para vencer o mercado. A maioria deles não. De fato, estudos mostraram que, ao longo do tempo, os fundos indexados superam consistentemente os fundos administrados ativamente. Veja por que um fundo de índice pode ser o certo para você.
Fundos de índice têm taxas mais baixas
Como não há catadores para pagar, os fundos de índice tendem a custar muito menos do que os fundos administrados ativamente. As taxas de fundos ativamente gerenciados são em média de 1,25 a 1,5%. Você pode obter um fundo de índice da Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price por uma taxa anual inferior a 0,50%. Outra opção para os investidores que procuram taxas mais baixas é optar por um fundo negociado em bolsa (ETF). Os ETFs são semelhantes a indexar fundos mútuos, mas também são negociados como ações.
Tanto os fundos mútuos indexados quanto os ETFs oferecem opções de investimento caso você esteja procurando algo mais barato do que um fundo administrado ativamente com despesas mais altas.
Pode não parecer muito, mas com o tempo essas taxas se somam. E eles podem comer em seu retorno. Se você tiver a sorte de encontrar um fundo que supere em 1% o desempenho do mercado maior, mas pagar 1% a mais por esse fundo do que faria com um fundo de índice de mercado, acabará não batendo no índice.
Seja qual for o tipo de fundo que você escolher, você deve sempre procurar por fundos sem carga . Isso significa que não há cargas caras de vendas ou comissões a pagar.
Fundos de índice são mais eficientes em termos de impostos
Uma consequência de tentar comprar e vender muitas ações numa tentativa de vencer o mercado: você acumula muitas transações tributáveis. Isso faz com que fundos ativamente gerenciados sejam menos eficientes em termos de impostos do que os fundos de índices, que tendem a fazer menos transações e, em vez disso, manter uma cesta de investimentos predeterminados. Mais uma vez, essas taxas podem parecer irrelevantes, considerando o tamanho de alguns fundos mútuos, mas elas se somam. E eles podem afetar sua lucratividade.
Fundos de índice ajudam você a diversificar
Como os fundos de índice tendem a seguir índices amplos de mercado, você pode facilmente obter exposição a um portfólio de ações diversificado. Por exemplo, o índice Russell 3000 segue 3000 das maiores empresas dos EUA. O Wilshire 5000 também é conhecido como o índice do mercado total, porque rastreia praticamente todas as empresas do mercado de ações.
Os fundos geridos activamente terão muitas vezes objectivos ou critérios que utilizam para escolher os seus investimentos. Por exemplo, um fundo pode ter como objetivo superar o S & P 500 investindo em empresas que estão subvalorizadas. Isso significa que os gerentes têm que encontrar as ações que julgam estarem subvalorizadas e, entre elas, precisam escolher as ações que, na sua opinião, farão muito bem.
Além da dificuldade de escolher vencedores com uma estratégia como essa, o gerente pode acabar investindo em um pequeno grupo de ações, em vez de um grande grupo que minimiza o risco. A tentativa de obter uma ampla exposição do mercado por meio de fundos gerenciados ativamente pode significar possuir muitos fundos - o que significa mais taxas.
Fundos de índice funcionam como o mercado
Lembre-se da parte sobre como os fundos ativamente gerenciados tentarão vencer o S & P 500? A maior parte dos fundos geridos activamente irá comparar o seu próprio desempenho a um índice. Porque se você não pode bater o mercado maior, você quer executar tão bem quanto ele. Em sua tentativa de vencer o S & P 500, os gerentes podem ter que experimentar muitas ações diferentes, comprando e vendendo ao longo do ano. Claro, alguns gerentes são obrigados a ser estoque whizzes algum tempo. Você pode até vê-los elogiados em revistas de investimento.
Mas raramente é sustentável a longo prazo. É por isso que os fundos "quentes" nem sempre são quentes por vários anos seguidos. Na verdade, se um fundo teve um ótimo ano no ano passado, a história mostrou que você provavelmente faria melhor em ficar longe este ano.
Os fundos de índice por design sempre terão um desempenho tão bom quanto seu índice. Quando o mercado tem um ótimo ano, o mesmo acontece com os investidores de fundos de índices.
Existem alguns segmentos do mercado onde a coleta de ações pode fazer a diferença. Ao escolher empresas de pequena capitalização ou de mercados emergentes , por exemplo, o instinto do gerente ou o conhecimento das empresas que ele cobre pode oferecer uma vantagem. Mas se você quiser uma estratégia de investimento simplificada e de baixo custo, um fundo de índice pode ser o único investimento que você precisa.