Agora que você é autônomo, como você planeja para a aposentadoria?
Se você está apenas entrando na força de trabalho como um empresário recém-criado ou recém-autônomo após anos de trabalho tradicional, não há dúvida de que você tem uma lista de coisas que precisam ser feitas. Desde as maquinações diárias de configuração de sistemas de computador e linhas telefônicas para sua empresa até os grandes planos de imagem para sua nova empresa, provavelmente parece que não há minutos ou horas suficientes no dia.
No entanto, quando você está configurando seu novo negócio, uma parte importante do bolo é configurar sua conta de aposentadoria. Se você é um jovem empreendedor em seus 20 ou 30 anos, a aposentadoria é provavelmente a última coisa em sua mente. Você pode nem ser capaz de se imaginar se aposentando. Afinal, você está apenas começando! Mas é essencial ter as estratégias certas para a aposentadoria. Afinal, você não quer ficar rico com o próximo Google e não tem nada para mostrar quando chegar aos 65 anos.
Enquanto você não tem um plano de empresa para ajudar a tomar suas decisões, há uma série de opções de conta de aposentadoria para trabalhadores independentes e proprietários de pequenas empresas. Essas opções não apenas oferecem tudo o que você precisa para o seu plano de aposentadoria, mas também algumas opções que você pode utilizar se for um pequeno empresário com funcionários. Oferecer um plano de aposentadoria sólido pode ser um componente-chave quando se trata de atrair e reter bons funcionários.
Abaixo, identificamos os três tipos mais comuns de planos que os consultores financeiros recomendam para empresários e proprietários de pequenas empresas:
1. Pensão Simplificada para Funcionários (SEP) IRA
Para proprietários únicos, este tipo de IRA é muito popular. É uma conta fácil de abrir e as taxas anuais da conta são baixas ou mesmo inexistentes.
As regras sobre as contribuições também são simples - você pode investir até 25% do seu lucro líquido até um teto que muda periodicamente para acompanhar a inflação. O limite deste ano é de US $ 53.000. Quando você está economizando, o dinheiro é isento de impostos e o SEP IRA também oferece alguma flexibilidade de financiamento. É possível esperar até que você tenha arquivado seus impostos para financiar a conta, por isso, se sua renda for maior do que você imaginou, você pode fazer uma contribuição maior e reduzir sua conta de impostos. Se você tem funcionários, eles não podem contribuir para o SEP IRA, mas eles podem fazer suas próprias contribuições para um 401 (k) pessoal.
2. Plano de Jogo de Incentivos de Poupança para Funcionários (SIMPLES) IRA
Se você atualmente administra seu próprio negócio, mas deseja expandir, o SIMPLES IRA pode ser a conta de que você precisa. Com esse tipo de conta, você pode continuar investindo mesmo depois de contratar um funcionário, mas deve corresponder às contribuições de seus funcionários, até 3% do salário. Há também um limite de contribuição não superior a US $ 12.500 por ano ou US $ 15.500 se você tiver 50 anos ou mais. Esteja ciente de que, se você fizer uma retirada da conta dentro de dois anos após a abertura, haverá uma multa de 25%.
3. Individual 401 (k)
Para aqueles que esperam construir sua conta de aposentadoria rapidamente e que têm muito dinheiro para contribuir, um indivíduo 401 (k) é uma opção popular.
Funciona muito como um tradicional 401 (k) , mas seu cônjuge pode participar do plano. Atuando como seu próprio funcionário, você pode contribuir com até US $ 18.000 para seu 401 (k) individual ou US $ 24.000 se tiver mais de 50 anos. No entanto, esse plano não está disponível para funcionários adicionais.
Quando você é o chefe, você pode contribuir com 25% adicionais de remuneração, além da contribuição do funcionário, para um máximo de US $ 53.000. Como não há restrições para essas contribuições, você pode fazê-las quando sua empresa estiver indo muito bem para compensar os anos em que era mais difícil fazer contribuições tão grandes. Se você tem um cônjuge no plano, é possível que vocês dois contribuam com US $ 106.000 ou US $ 118.000 se você tiver 50 anos ou mais. Isso também permite que você aproveite as contribuições de atualização.
Esse tipo de conta também é benéfico se você acha que pode precisar fazer um empréstimo para o seu negócio. As regras variam, mas geralmente você pode tirar metade do saldo da conta (até US $ 50.000) e levar cinco anos para pagá-la.
Linha de fundo
Para o indivíduo independente, esses planos são de custo relativamente baixo e fáceis de administrar. Como primeiro passo, você pode consultar seu consultor financeiro para determinar qual plano é adequado para você e sua empresa. Um fator importante a ser considerado é se você precisa de uma opção de plano de aposentadoria que permita que os funcionários participem.