Use a hierarquia de economia de investimento e comece a economizar hoje
Se você já se perguntou se um tostão economizado hoje valerá muito mais do que um tostão economizado amanhã, então dê uma olhada nessa matemática simples:
- Se você colocar $ 1 de distância aos 20 anos, esse dólar valeria $ 21 aos 65 anos, assumindo um retorno médio de 7% ao longo dos anos.
- Se você esperar até 30 para investir os mesmos US $ 1, valerá US $ 10,68. Comece com 40 e você terá $ 5,43.
- Espere até você completar 50 anos para investir os mesmos US $ 1 e receberá apenas US $ 2,76.
Assim, um dólar investido aos 20 anos é quase duas vezes mais produtivo do que um dólar investido a 30 e 7,5 vezes mais do que um dólar que é colocado para trabalhar aos 50 anos!
Espero que você já tenha começado a economizar e, se você não tiver, a hora de começar é hoje. Todo dia que você espera está lhe custando dinheiro sério.
Tenha em mente que você precisa ter um plano para maximizar seu retorno. Um ótimo plano para otimizar suas economias é a Hierarquia da Economia de Investimento, que define onde colocar seu dinheiro e em que ordem. Para um ótimo visual, por favor clique aqui .
Hierarquia da economia de investimento: de cima para baixo
Nível 1: economia de dinheiro de emergência
No topo da sua hierarquia ou pirâmide de poupança de investimento deve ser a sua poupança de dinheiro de emergência. A quantidade de dinheiro de emergência disponível deve ser capaz de cobrir 3-6 meses de despesas fixas e deve ser realizada em uma conta do mercado monetário ou em outros investimentos muito líquidos.
Use esse dinheiro apenas para emergências verdadeiras, como perda de emprego ou custos médicos catastróficos.
Nível 2: Dinheiro a Curto Prazo
Seu próximo nível é para dinheiro a curto prazo, que deve cobrir as despesas que vencem em 1-3 anos. Isso não deve ser confundido com economias de emergência; esse dinheiro deve ser usado se você tiver uma grande despesa conhecida nos próximos 12 a 18 meses, como um pagamento em uma casa ou um novo teto.
Não faz sentido ter seu fundo de emergência extinto devido a um evento financeiro planejado, mesmo que seja um ano ou ano e meio de distância.
Nível 3: corresponde às contribuições de 401 mil do seu empregador
Agora é hora de combinar as contribuições do seu empregador. Você vai querer contribuir com o que seu empregador está disposto a combinar gratuitamente para o seu 401k.
Nível 4: Roth IRA
Em seguida, comece a financiar e tente financiar totalmente um Roth IRA. As contribuições são feitas com dinheiro após impostos e podem ser retiradas a qualquer momento. Só não se esqueça de entender o quanto você pode tirar sem incorrer em uma penalidade. Quando chegar a 59 ½, todos os levantamentos são isentos de impostos. Além disso, ao contrário de um IRA tradicional que exige retiradas mínimas aos 70 anos e meio, não há idade de distribuição obrigatória com um IRA de Roth. Para descobrir os requisitos de elegibilidade para um Roth IRA, clique aqui .
Nível 5: Max Out Your 401k
Depois de financiar o seu IRA Roth, volte e max o seu 401k, se possível. Em 2016, a contribuição máxima é de US $ 18.000. Se você puder economizar US $ 18.000 por ano com o benefício adicionado do programa 401k correspondente do seu empregador, seu dinheiro aumentará rapidamente.
Nível 6: investimentos tributáveis
Se você fez todos os itens acima e ainda tem dinheiro para economizar, você pode colocar esses fundos em uma conta de corretagem.
Se você gerencia seu próprio dinheiro ou tem alguém para gerenciá-lo, certifique-se de estar em um portfólio diversificado bem equilibrado que irá gerar dividendos, juros e distribuições.
Divulgação: Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Essas informações não se destinam a, e não devem, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa tomar. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, tributário ou de investimentos antes de tomar decisões ou considerações sobre investimentos / impostos / imóveis / planejamento financeiro.