Não é imediatamente claro a partir de seus nomes como os dois termos - e as taxas de juros que eles descrevem - diferem. No entanto, entender a diferença entre APR e APY ajudará você a entender exatamente o quanto seu dinheiro está trabalhando para você.
APR vs. APY: é tudo sobre composição
APR reflete a taxa de juros anual que é paga em um investimento. Não leva em conta como os juros são aplicados.
Enquanto isso, o APY leva em conta a frequência com que o interesse é aplicado ao saldo, que pode variar de diário a anual.
Por exemplo, digamos que você deposite US $ 10.000 em uma conta que tenha um APR de 5%. Se os juros forem aplicados apenas uma vez por ano, você ganharia $ 500 em juros após um ano.
Por outro lado, digamos que juros sejam aplicados ao saldo mensalmente. Isso significa que a TAEG de 5% seria dividida em 12 pagamentos menores de juros para cada mês.
Nesse caso, isso equivaleria a cerca de 0,42% ao mês em juros. Usando esse método, seu depósito de $ 10.000 realmente renderia $ 42 em juros após o primeiro mês. Isso significa que no segundo mês, 0,42% seriam aplicados ao novo saldo de US $ 10.042, e assim por diante.
Portanto, neste exemplo, mesmo que o APR seja de 5%, se os juros forem compostos uma vez por mês, você verá quase US $ 512 de juros ganhos após um ano. Isso significa que o APY é de cerca de 5,12%, que é a quantidade real de juros que você ganhará se você mantiver o investimento por um ano.
Claro, se você está considerando um investimento em que o interesse é aplicado apenas ao saldo uma vez por ano, o seu APR será o mesmo que o seu APY. Este não é um cenário comum, no entanto, e é improvável que você o encontre em seu banco.
Bancos Mostly Anunciar APY
Quando os bancos procuram clientes para investimentos que geram juros, como certificados de depósito ou contas do mercado financeiro, é de seu interesse divulgar seu melhor rendimento percentual anual, não sua taxa anual.
A razão para isso deve ser óbvia: o rendimento percentual anual é maior e, portanto, parece um investimento melhor para o consumidor.
Compare sempre os mesmos tipos de tarifas
Ao comprar uma nova conta de poupança, CD ou conta do mercado monetário , certifique-se de que está a comparar maçãs com maçãs. Isso significa que quando você está considerando as taxas de juros, você está comparando o APY ao APY.
Se você estiver comparando uma conta anunciando seu APR com o APY do outro, os números podem não refletir qual conta é melhor. Ao comparar o APY de ambos, você tem uma imagem clara que mostra qual conta renderá mais interesse.