O acesso aos 55 anos é possível, e mesmo aos 50 anos para alguns trabalhadores
Depende se você ainda está trabalhando para a empresa onde seu plano 401 (k) está; se você não está mais trabalhando para aquela empresa, então depende de quantos anos você tinha quando deixou o emprego lá. Eu abordo estas várias circunstâncias abaixo.
Ainda trabalhando para a empresa
A maioria dos planos 401 (k) não permite "saques regulares" aos 55 anos, enquanto você ainda trabalha para a empresa.
Por retirada regular , quero dizer uma retirada que não está sujeita a penalidades e não exige que você se qualifique com base em circunstâncias especiais.
Em vez de uma retirada regular, você pode ser capaz de tomar um empréstimo 401 (k) , ou se qualificar para uma retirada de dificuldades - se o seu plano 401 (k) permitir essas opções. Nem todos os planos 401 (k) são obrigados a oferecer empréstimos ou saques por dificuldades.
Você também pode verificar com o administrador do plano para ver se eles têm uma disposição especial que permita algo chamado distribuição em serviço .
Não mais trabalhando para a empresa
Se você quiser tirar dinheiro de um antigo plano 401 (k) - ou seja, um plano de um empregador a quem você não trabalha mais - as regras são um pouco diferentes.
Se você deixou seu empregador anterior durante ou após o ano em que você atingiu a idade de 55 anos; então você pode fazer uma retirada do plano 401 (k). Essa retirada será considerada lucro tributável, mas não estará sujeita ao imposto de suspensão antecipada.
Aplica-se mesmo se ainda não tiver 59 anos e meio. Aplica-se se você deixou seu dinheiro no plano 401 (k). Para funcionários qualificados de segurança pública, esta disposição se aplica aos 50 anos, em vez de 55 anos. Consulte Tópicos de aposentadoria do IRS sobre distribuições antecipadas e role para baixo até a seção Separation Service Service e notas de rodapé na parte inferior para verificação.
Se você rolou seu antigo plano 401 (k) para um IRA, essa provisão de acesso antecipado não se aplica. Se você fizer uma retirada regular de um IRA antes dos 59 anos e meio, estará sujeito a imposto de renda mais um imposto de penalidade por desistência antecipada.
E se você deixou seu empregador anterior antes dos 55 anos?
Se você deixou seu empregador anterior ao ano, você chegou aos 55 anos (50 anos para funcionários de segurança pública como definido pelo IRS), mas agora você tem mais de 55 anos, desculpe, a cláusula de retirada especial de 55 anos não se aplica. Quaisquer retiradas que você fizer estarão sujeitas ao imposto de penalidade, a menos que você possa aplicar seu plano 401 (k) a um IRA e se qualificar para uma exceção à penalidade.
Oportunidades de planejamento
O dinheiro 401 (k) é protegido pelo credor. Você anulará essa proteção pagando antecipadamente um plano 401 (k) . Se você está com problemas financeiros, descontar em um plano 401 (k) antecipadamente pode ser a pior coisa a fazer.
Se você está se aposentando cedo (antes dos 60 anos, por exemplo), em alguns casos, pode fazer sentido deixar dinheiro em um plano 401 (k) até atingir a idade de 59 anos e meio. Dessa forma, você pode fazer retiradas se precisar.
Se você pudesse se aposentar aos 54 anos, pode fazer sentido esperar até o ano que você chegar aos 55 anos. Dessa forma, você tem mais acesso ao seu dinheiro 401 (k) e pode fazer retiradas que não estão sujeitas a um imposto de suspensão antecipada.
Herdado 401 (k) s
Se você é um beneficiário e herdado, um plano 401 (k) as regras acima não se aplicam. As regras que se aplicam a você dependerão de você ser um cônjuge ou não-cônjuge e a idade da morte do proprietário do 401 (k).