As principais coisas que cada investidor deve saber sobre os fundos mútuos
Se você é um investidor experiente ou um iniciante, você provavelmente está ciente de que existem milhares de fundos mútuos para escolher e dezenas de detalhes para saber. No entanto, existem cinco coisas básicas que todo investidor deve saber para ter sucesso investindo em fundos mútuos.
01 Começando: Investindo com fundos mútuos
02 Conheça o seu risco
A razão pela qual a maioria dos fundos mútuos geralmente oferece maiores retornos ao longo do tempo do que os investimentos garantidos é devido ao prêmio de risco recompensado aos investidores. Esse prêmio vem na forma de retornos mais altos associados à aceitação do risco de mercado, que é o risco de perder parte ou todo o valor original investido.
O maior risco para você como investidor, no entanto, provavelmente será você . Tenha cuidado com "perseguir o desempenho", que é a tendência humana de procurar e comprar continuamente os fundos de maior desempenho enquanto vende os que têm baixo desempenho. Lembre-se que investir não deve ser emocionante, deve ser chato. Lento e firme vence a corrida!
03 Cestas de Compras: Diversifique, Diversifique, Diversifique!
Os fundos mútuos são como cestas de investimentos porque um único fundo mútuo pode investir em dezenas ou centenas de ações e / ou títulos, chamados de "holdings". Existem muitos fundos mútuos que são bastante diversificados sozinhos para investir uma grande parte de suas economias suadas; no entanto, é uma boa idéia distribuir seu risco (diversificar) entre os diferentes tipos de fundos mútuos , como fundos de ações, fundos de bônus e fundos do mercado monetário.
04 Conheça Cargas e Despesas
Os custos associados à compra e venda de fundos mútuos podem ser divididos em quatro tipos básicos:
Carga Frontal: São cobradas antecipadamente (no momento da compra) e podem ser de até 5% ou mais do valor investido. Por exemplo, se você investir US $ 1.000 com uma carga frontal de 5%, o valor da carga será de US $ 50,00 e, portanto, seu investimento inicial será de US $ 950,00.
Back Load: Estes são cobrados somente quando você vende um fundo. Também chamadas de taxas de vendas diferidas, as cargas atrasadas estão geralmente na faixa de 5% e podem diminuir ou até mesmo ser reduzidas a zero ao longo do tempo, geralmente após cinco ou mais anos.
Sem Carga ou Carga Renunciada: Como o nome indica, esta categoria de despesa do fundo não tem carga frontal ou carga inversa.
Rácio de Despesas: Nem todos os fundos cobram cargas; no entanto, há despesas subjacentes em todos os fundos mútuos. As taxas de despesa são em média de cerca de 1,50% (US $ 1,50 para cada US $ 100) para fundos mútuos de ações e são para a gestão contínua do fundo. Além disso, às vezes incluído no índice de despesas é uma taxa operacional, chamada de taxa 12b-1.
05 Desempenho passado não é garantia de resultados futuros (mas importante saber)
Todos nós já vimos as renúncias sobre o desempenho passado. No entanto, um investidor de fundos mútuos ainda considerará o desempenho passado em sua avaliação inicial antes de comprar. Revise períodos mais longos, como 5 e 10 anos, e compare o desempenho com o de outros fundos na mesma categoria. Também é importante ver quanto tempo o gerente esteve no comando do fundo. Se, por exemplo, você encontrar um fundo mútuo com um impressionante retorno de cinco anos, mas o tempo do gestor no fundo, chamado "mandato do gerente", for de apenas um ano, esse novo gerente não poderá receber crédito por esse desempenho de cinco anos. .