Taxas e vantagens do fundo mútuo sem carga sobre os fundos de carga
Como é o caso em quase todos os cenários de investimento, os principais fatores envolvidos na decisão de como investir em determinados tipos de títulos dependem dos objetivos financeiros e das preferências pessoais do investidor.
Em outras palavras, a resposta para a pergunta: "Você deve investir em fundos mútuos sem carga", começa com uma resposta de duas palavras: depende. Aqui está o resto da resposta:
O que é uma carga de fundos mútuos?
Uma carga de fundo mútuo é uma taxa cobrada quando um investidor faz uma transação em ações do fundo. Cargas podem ser cobradas na compra de ações do fundo (carga inicial) ou na venda de ações do fundo (cargas back-end). Essas cargas são pagas ao corretor por vender o fundo (ou aconselhar um investidor a comprar o fundo). Os fundos mútuos que não cobram cargas são conhecidos como fundos mútuos sem carga.
Algumas classes de fundos compartilhados podem ser facilmente confundidas com fundos mútuos sem carga. Normalmente, os compartilhamentos de classe B e de classe C não cobram uma carga de front-end. Em outras palavras, aparentemente, se você investir em um fundo de ações classe B ou C, você está investindo em um fundo mútuo sem carga. Na realidade, você está comprando um fundo que carrega uma carga de back-end ( taxa de vendas diferida contingente ) e taxas 12b-1 em curso mais altas.
Um verdadeiro fundo mútuo sem carga não possui um encargo de vendas de front-end ou back-end.
Quanto custa um fundo mútuo sem carga?
Quantas vezes nos disseram que não existe almoço grátis? O mesmo vale para os fundos mútuos sem carga: nada é "livre" no mundo dos investimentos. Fundos mútuos sem carga podem estar livres de encargos de vendas (cargas), mas eles têm custos.
Todas as classes de fundos compartilhados - carregam ou não carregam - taxas que são pagas dos ativos do fundo para os consultores de investimento do fundo (em vez de pagar ao assessor / corretor que vende o fundo). Em outras palavras, os investidores veem essas taxas como uma redução em seus retornos líquidos versus uma despesa em seus extratos bancários ou de corretagem.
As taxas de fundos mútuos são expressas em algo chamado de índice de despesas , que é um percentual que expressa as despesas operacionais de um fundo mútuo. As comissões e despesas variam muito de fundo para fundo e podem variar de menos de 0,10% a mais de 2,00%, dependendo do estilo de investimento , capitalização do mercado , ativos do fundo, empresa do fundo e classe de ações do fundo.
Comprar fundos mútuos sem carga por conta própria ou através de um consultor?
Alguns investidores preferem investir em fundos mútuos sem carga por conta própria. Cada investidor tem suas próprias razões para seguir a rota do "faça você mesmo". As razões variam de evitar o custo de pagar uma taxa para não confiar em consultores financeiros.
Muitos investidores do tipo “faça você mesmo” optam por uma abordagem convencional de compra de fundos mútuos baratos e sem carga por meio da Vanguard e / ou da T. Rowe Price. Eles podem escolher um fundo amplo, administrado de forma passiva , que siga um índice como o S & P 500 Index.
Eles podem combinar vários índices para construir um portfólio diversificado que consiste em várias ou muitas partes do mercado (ações de grandes empresas dos EUA para ações internacionais de pequenas empresas).
Por outro lado, muitos investidores encontraram consultores confiáveis que cobram uma taxa com base nos ativos investidos, em vez de cobrar uma comissão de vendas. Os consultores apenas com honorários podem ajudar os investidores a determinar uma alocação adequada de ativos com base nos objetivos do investidor e ajudá-los a manter o curso nos bons e maus momentos.
Os consultores que cobram taxas com base nos ativos sob gestão, e não através de comissões de vendas, demonstram que podem priorizar os interesses do investidor porque não há incentivo para comprar ou vender.
Linha de fundo de compra de fundos mútuos sem carga
Se você compra fundos sem carga ou fundos com uma carga, ou se você faz você mesmo ou através de um conselheiro, você deve entender o que é um fundo mútuo sem carga e o que um fundo mútuo sem carga não é.
Você deve investir em fundos mútuos ou fundos sem carga com uma carga? Você deve investir em fundos sem carga por conta própria ou por meio de um consultor? Antes de tomar uma decisão, você deve entender o que é um fundo mútuo sem carga e o que um fundo mútuo sem carga não é.
A linha inferior é que os fundos sem carga são quase sempre preferidos aos fundos carregados. Apenas certifique-se de que os índices de despesas de seus fundos sem carga estejam abaixo da média.
Não deixe de conferir nossa lista de índices médios de despesas .