Como as agências de crédito exploram os mutuários por meio de leads de acionamento
Não seja pego de surpresa, involuntariamente se tornando um gatilho. Todo mundo parece se arrepender.
Digamos que você decida comprar uma casa e obter uma hipoteca . Então, você chama um corretor de hipoteca recomendado a você por seu corretor de imóveis , um membro da família ou um amigo. Talvez este seja um credor hipotecário respeitável com quem você fez negócios no passado. Você preenche um pedido de empréstimo e recebe uma carta de pré-aprovação .
Então, do nada, um credor hipotecário diferente liga para você.
O credor pode dizer que eles são afiliados a um bureau de crédito ou dar alguma outra razão para chamar. Suas suspeitas estão despertadas. Você quer saber, como eles sabiam que você estava recebendo uma hipoteca e por que eles estão chamando você?
Quando você aplica para um empréstimo, seu profissional de hipoteca puxa uma cópia do seu relatório de crédito . Isso desencadeia uma consulta. O bureau de crédito então se vira e vende seu nome para outras companhias de hipotecas. Não é contra a lei que agências de crédito vendam suas informações para fornecedores terceirizados. Isso é chamado de lead de gatilho.
Parando os Trigger Leads
Você está prestes a entrar em uma das maiores transações de sua vida, e a última coisa que você precisa é de um representante de empréstimo ligando para você e oferecendo taxas de juros falsas. Lidar com um profissional de confiança, não algum operador de telemarketing. Nunca compre nada pelo telefone.
Aqui estão três maneiras de impedir o assédio do lead trigger:
- Coloque seu nome e número de telefone no National Do Not Call Registry. Você pode registrar seu número de telefone celular também. Faça isso pelo menos um mês antes de solicitar um empréstimo, pois leva 31 dias para entrar em vigor. Tome nota para se registrar novamente a cada cinco anos porque o pedido expira ao final de cinco anos.
- Para impedir que os credores hipotecários enviem mala direta, você precisará se registrar na Direct Mail Association. Se você se inscrever online ou pelo correio, custará US $ 1,00, que pode ser cobrado no seu cartão de crédito. Registre-se antecipadamente porque o DMA distribui suas listas trimestralmente, portanto, pode demorar um pouco para se tornar efetivo. Este registro é bom por cinco anos.
- Inscreva-se no OptOutPrescreen. Isso impedirá que as quatro agências de crédito vendam seu nome como um gatilho. São eles: Equifax, Experian, Innovis e TransUnion. O Fair Credit Reporting Act permite a venda do seu nome, mas o opt out coloca um ponto final para acionar leads por cinco anos.
Os credores me dizem que, optando por sair, você pode adicionar 10 a 15 pontos à sua pontuação de crédito! Para contenção permanente, você precisará enviar o seu registro, que também está disponível no site da OptOut.
Você também pode seu credor hipotecário como você pode impedir que seu nome se torne um gatilho. Alguns credores hipotecários podem lhe dar um documento que proíbe a venda de suas informações pessoais, que você pode assinar no momento em que receber a hipoteca também. Porque a venda de suas informações pessoais pode continuar após a hipoteca ter sido financiada e fechada. Quem sabe, você pode ser um candidato a um refinanciamento hipotecário ?
Esta é uma das razões pelas quais meu marido e eu detemos o título na escritura de nossa casa e hipoteca como esposa e marido em vez de marido e mulher. Além de resistir à tradição e tornar as coisas um pouco mais difíceis para quem administra o status quo, garante que todas as correspondências sejam endereçadas a mim.
E garanto que nada disso chegue ao meu marido para irritá-lo. Ninguém gosta de ser um gatilho e comercializado para gostar de uma commodity, mas é a onda do futuro. O melhor que podemos fazer é tentar minimizar os efeitos.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.