Infelizmente, não há nenhuma resposta pat porque a melhor escolha para você depende de sua situação pessoal, o tipo de propriedade que você deseja comprar e como as taxas do credor se comparam dentro da comunidade de empréstimos.
Você pode obter um empréstimo de várias fontes, como:
Corretores Hipotecários
Quase 25% de todos os empréstimos imobiliários feitos nos Estados Unidos são originários de corretores de hipotecas. Esse percentual caiu pela metade em relação a 2006. Um corretor de hipoteca é uma pessoa intermediária que reúne credores e devedores. Um corretor de hipotecas às vezes pode ser um banqueiro de hipotecas, mas nem todos os banqueiros hipotecários são corretores de hipotecas.
Corretores de hipoteca cada trabalho com diferentes credores, às vezes centenas. É importante perguntar sobre a variedade de produtos oferecidos, pois isso varia de corretor para corretor. Suas escolhas dependem do número de relações de trabalho do corretor.
- As taxas são pagas pelo comprador, pelo credor ou por ambos.
- Empréstimos a "par" significam que o comprador não está pagando uma taxa.
- Corretores de hipoteca também podem operar como corretores de hipoteca "adiantados", significando que eles vão negociar uma taxa diretamente com o comprador em troca de compras para a menor taxa de juros (por atacado) e taxas.
Banqueiros Hipotecários Comerciais
Bancos hipotecários comerciais, como você deve ter imaginado, trabalham para um banco. Eles podem representar mais de um banco, mas os empréstimos que eles fazem são empréstimos bancários, financiados pelo banco.
- As taxas geralmente não são negociáveis e são definidas pela política do banco.
- Os produtos de empréstimo são limitados àqueles que o banco oferece.
- O banqueiro não pode ser licenciado, já que muitos são necessários apenas para serem registrados em um registro.
Bancos comerciais
O Citigroup, o Bank of America e o Wells Fargo são bons exemplos de bancos comerciais conhecidos. Os bancos comerciais oferecem uma ampla variedade de serviços. Na verdade, você provavelmente tem um banco como este em sua vizinhança.
- Fonte primária de negócios não está fazendo empréstimos hipotecários.
- As taxas bancárias são competitivas.
- Seu banco pode oferecer um desconto ou incentivo em seu empréstimo, se você manter uma conta corrente ou poupança nessa instituição.
Associações de Poupança e Empréstimo
As poupanças e os empréstimos aceitam depósitos de clientes em contas de poupança / mercado monetário e pagam juros sobre essas contas. Para evitar uma recaída como a crise de S & L na década de 1980, o presidente Bush em 1989 assinou a Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras de 1989 (FIRREA). Muitas poupanças e empréstimos são agora regulados pelo Departamento do Tesouro dos EUA, o Office of Thrift Supervision.
- A principal fonte de negócios é fazer empréstimos imobiliários.
- Poupança e empréstimos não fazem negócios ou empréstimos comerciais, mas emprestam para fins de construção, compra ou melhoria da casa.
- O processo para obter uma hipoteca é um pouco mais fácil do que ir a um banco comercial .
Cooperativas de crédito
Essas instituições são regularmente atacadas por concorrentes concorrentes porque as cooperativas de crédito não pagam impostos federais e desfrutam de certas vantagens fiscais que outras instituições de crédito não oferecem. Eles são formados por um grupo de indivíduos com um interesse comum, como funcionários do governo estadual e da comunidade de educação ou grupos religiosos.
- Os clientes devem atender às qualificações para se qualificarem para a associação.
- As taxas de juros e os prazos são tipicamente muito atraentes e competitivos.
- Muitas cooperativas de crédito não vendem seus empréstimos hipotecários no mercado secundário .
Indivíduo Particular
Qualquer pessoa que tenha dinheiro no banco pode fazer um empréstimo imobiliário contanto que ele esteja em conformidade com as regulamentações federais e estaduais relativas a itens como taxas de juros, taxas e encargos, além de fornecer divulgações legalmente obrigatórias.
Corretoras e credores on-line
Você pode ficar surpreso ao saber que a empresa lidar com seus IRAs ou fundos mútuos ou poupança on-line também faz empréstimos hipotecários . Alguns nomes facilmente reconhecíveis são Capital One, Charles Schwab e Ditech.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
- O vendedor pode recorrer a instrumentos de financiamento comuns, como hipoteca, escritura fiduciária ou contrato fundiário .
- Nenhuma política de avaliação ou título pode ser necessária, mas você ainda deve obter uma avaliação e proteção de título.
- O financiamento do proprietário funciona melhor em propriedades que são gratuitas e claras porque um empréstimo existente provavelmente conterá uma cláusula de alienação.
- Se você precisa apertar a mão do seu agente de crédito pessoalmente, um credor online pode não ser para você.
- Os credores da Internet parecem funcionar melhor para tomadores de empréstimo sofisticados, com ótimas pontuações FICO, que sabem exatamente o que querem.
- Entre em contato apenas com empresas de renome e conhecidas, com sites seguros, e fique longe de operadores de fly-by-night.