Mortgage Burning Parties Criado Pesadelos do Título
As demandas dos beneficiários não são documentos familiares para a maioria dos proprietários de residências, independentemente de quanto tempo eles possuíram uma casa, e é por esse motivo. Antigamente, antes que a poluição do ar se tornasse uma preocupação, os proprietários das casas costumavam queimar lixo e lixo em seus quintais. Meus pais tinham um grande barril de lixo preto com uma tampa de metal pesado, e nós colocamos fogo uma vez por semana mais ou menos. Eu costumava assar salsichas em cima de minhas latas de lixo quando criança.
Também era prática comum naqueles dias para realizar festas de hipoteca. Os donos de residências recém-libertas de hipotecas convidariam todos os seus amigos para a casa para comer, beber bebidas alcoólicas, se divertir e vê-los queimar a hipoteca sobre um lixo incandescente que pode ser queimado.
O principal problema criado pelas festas de hipoteca era que os donos de casas frequentemente também enviavam suas remessas de fumaça. Jogar a ação de remessa nas chamas significava que não havia evidência nos registros públicos de que sua hipoteca havia sido paga porque os documentos importantes foram destruídos. Você pode imaginar o número de problemas de política de título causados por festas de hipoteca.
Por que um beneficiário exige um termo estrangeiro?
A geração atual de proprietários de residências pode achar difícil imaginar uma casa livre e sem dívidas. Isso porque a prática aceita entre a grande maioria dos proprietários de imóveis do século XXI é refinanciar seus empréstimos sempre que as taxas de juros das hipotecas caírem, mesmo que haja apenas uma redução de um quarto na taxa.
A desvantagem de fazer um refinanciamento - além de pagar as taxas adicionais do credor do próprio bolso ou rolar essas taxas para o saldo do empréstimo - é a menos que você escolha um período de amortização encurtado, você está estendendo o prazo do seu empréstimo. Se você refinanciar uma casa depois de cinco anos, você adicionou cinco anos ao seu termo de hipoteca .
Em vez de pagar uma hipoteca por mais 25 anos, o prazo do empréstimo é de 30 ou 40 anos, dependendo da amortização selecionada. Alguns credores fazem empréstimos de 50 anos.
Não foi sempre assim. Quando eu era criança, na década de 1950, as pessoas costumavam economizar dinheiro em um pote de biscoitos, talvez colocá-lo sob o colchão ou ir ao banco e depositá-lo em uma caderneta de poupança. Quando eles economizaram o suficiente, eles pediram uma demanda do credor e liquidaram a hipoteca.
Hoje, a maioria dos proprietários de imóveis vê uma demanda de beneficiários quando eles vendem a casa e usam os recursos da venda para pagar suas hipotecas. É um momento fugaz, porque depois que a casa é vendida, eles compram uma casa maior e mais cara com uma hipoteca maior. Para alguns, o ciclo nunca termina.
O que é uma demanda do beneficiário?
Uma demanda beneficiária é uma carta de preclusão da instituição financeira que detém sua nota promissória e hipoteca. Ele explica exatamente o que é necessário para liberar o devedor da dívida e estabelece as seguintes informações:
- Nome da instituição de crédito.
- Endereço e número de telefone da instituição de crédito.
- Número da conta do empréstimo existente.
- Nome do (s) mutuário (s).
- Data da demanda do beneficiário.
- Saldo principal atual.
- Taxa de juro.
- Data em que os juros são pagos.
- Taxa de liberação.
- Taxa de declaração.
- Taxa de gravação.
- Taxa de entrega ou FAX.
- Valor de juros diário.
- Data em que a demanda é válida, geralmente 30 dias.
- Taxas atrasadas, se houver.
- Outros encargos, se houver.
Se o credor não receber seus fundos de recompensa dentro do prazo especificado na demanda do beneficiário, a demanda do beneficiário expira, e uma nova demanda do beneficiário deve ser ordenada. Além disso, os credores geralmente esperam que os juros sejam pagos até a data em que recebem os fundos, de modo que a maioria dos pagamentos é acolchoada um pouco, com o excedente devolvido ao mutuário após o pagamento.
Como uma Declaração do Beneficiário é Diferente de uma Demanda do Beneficiário?
Uma declaração de beneficiário é simplesmente uma carta que aborda o status do empréstimo. Mutuários que estão obtendo um empréstimo de equidade home ou uma segunda hipoteca são frequentemente obrigados a apresentar uma declaração de beneficiário do primeiro titular de hipoteca para verificar a condição do empréstimo.
Alguns credores aceitarão uma cópia da última declaração de empréstimo do devedor porque contêm informações idênticas.
Uma declaração de beneficiário estabelece o seguinte:
- Nome da instituição de crédito.
- Endereço e número de telefone da instituição de crédito.
- Número da conta do empréstimo existente.
- Nome do (s) mutuário (s).
- Data da declaração do beneficiário.
- Saldo principal atual.
- Taxa de juro.
- Data em que os juros são pagos.
- Taxa de preparação de declaração.
Um oficial de custódia disse-me que os credores recebem tão poucos pedidos de uma declaração beneficiária hoje em dia, muitos não sabem como preparar uma declaração de beneficiário. Alguns credores enviam demandas de beneficiários quando o depósito solicita uma declaração do beneficiário e não parecem saber a diferença entre uma demanda do beneficiário e uma declaração do beneficiário.
Mas pelo menos você faz.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.