Corretores de imóveis recorrem a credores hipotecários competentes
Mesmo novos agentes imobiliários entregam uma lista de credores hipotecários recomendados. Um agente não pode sobreviver no negócio imobiliário sem um bom credor hipotecário ou dois para se referir. Quando se trata de escolher um credor hipotecário, os compradores muitas vezes não sabem o que devem fazer primeiro:
- selecione um credor hipotecário
- ou contratar um agente imobiliário .
Por um lado, se eles contratarem um corretor de imóveis para começar a mostrar suas casas sem serem pré-aprovados por um credor hipotecário, eles podem não saber se estão qualificados.
Para não mencionar, se eles tiverem a sorte de se depararem com a casa perfeita em seu primeiro dia de turnê, eles não poderão fazer uma oferta válida naquela casa sem uma carta de pré - aprovação .
Ainda assim, sendo um corretor de imóveis , meu conselho é primeiro contratar um agente imobiliário antes de selecionar um credor hipotecário. Seu agente imobiliário estará com você do início ao fim e estará envolvido em todas as facetas da sua experiência de compra de casa. O credor hipotecário lida apenas com o financiamento. No caso de você estar se perguntando o que a corretora de valores recomendaria a um corretor de hipotecas - porque eu sei como algumas mentes funcionam, e suspeitar de segundas intenções não é incomum - a resposta é que não há nenhum incentivo financeiro para o corretor de imóveis. credor hipotecário para a recomendação.
Pode um corretor de imóveis receber um recuo para recomendar um credor hipotecário?
É contra o RESPA receber uma propina para uma referência a um credor hipotecário.
Um credor hipotecário não pode recompensar um agente imobiliário para o envio de negócios para o credor hipotecário. A seção 8 da RESPA proíbe qualquer pessoa de receber compensação ou algum tipo de pagamento em troca de uma indicação em um empréstimo hipotecário federal. Como quase todos os empréstimos convencionais são vendidos para entidades patrocinadas pelo governo, como a Fannie Mae ou Freddie Mac, e o restante são empréstimos federais FHA ou VA , a RESPA aplica-se a quase todos os empréstimos hipotecários.
Devedores devem escolher um credor hipotecário com base em taxas e taxas?
O fator mais importante a considerar ao escolher um credor hipotecário recomendado por um agente não é a taxa de juros , e não são as taxas de empréstimo. Sim, isso não é um erro de impressão. Jogue fora tudo que você acha que sabe sobre os credores hipotecários e comprar um empréstimo, porque não é tudo sobre as taxas cobradas. Websites bancários populares sabem que os consumidores acreditam o contrário, porém, e é por isso que eles tratam você como se você fosse um menino de 5 anos de idade balançando as taxas de juros e as taxas de APR em seu rosto.
A linha inferior é a maioria dos credores cobram sobre a mesma taxa. Eles têm acesso a praticamente os mesmos sacos de dinheiro. Todos os credores institucionais nacionais competem contra outros credores institucionais, e suas taxas são altamente competitivas. Eles também são limitados nos tipos de empréstimos e termos que podem oferecer, muitas vezes citando apenas taxas internas.
Considerando que um corretor de hipotecas, por exemplo, pode ter acesso a grandes pools de dinheiro de uma ampla variedade de fontes. Até que sua taxa de empréstimo seja bloqueada , essa taxa de juros também pode variar porque as taxas mudam mais de uma vez ao dia. Uma taxa prometida pela manhã poderia ser maior pela tarde. Não seja atraído por 1/8 pontos percentuais que oscilam para cima ou para baixo.
Um credor hipotecário também pode anunciar ofertas especiais, como avaliações gratuitas, mas o custo dessa avaliação pode ser enterrado em outro lugar. Ou, um credor hipotecário pode oferecer-lhe um sistema de segurança em casa chamado livre, cujo custo é absorvido na mensalidade que você é obrigado a pagar para a empresa de segurança em casa. Quando sua mãe lhe disse que não há almoço grátis, acredite nela, não há almoço grátis. Não se deixe enganar por sites lisos e arremessos de vendas de fala rápida. Economizar US $ 300 em um empréstimo de US $ 300.000, por exemplo, é minúsculo, é 0,001 e praticamente inútil se o empréstimo não for financiado por inépcia.
As coisas mais importantes que um credor hipotecário pode fazer por você é processar seu empréstimo de forma rápida, eficiente, sem erros e fechar a tempo.
Por que um comprador residencial deve considerar um credor hipotecário recomendado pelo corretor de imóveis
Seu agente imobiliário quer que sua transação seja concluída sem problemas, sem soluços ou surpresas, e um dos maiores fatores de comprar uma casa é o financiamento final do acordo.
É um lugar onde muitas coisas podem dar errado, de um credor hipotecário ser descuidado ao investigar o pedido de empréstimo, perder documentos, não pedir os documentos certos, ignorar pontos problemáticos e bandeiras vermelhas, esquecer de pedir uma avaliação e, em última análise, não ser capaz de fechar o arquivo a tempo.
O credor depende de uma equipe de indivíduos para processar um empréstimo, incluindo a palavra final no assunto, o subscritor . Se o seu credor hipotecário não é detalhista, inexperiente ou não excepcionalmente organizado, um comprador pode sofrer desnecessariamente com o fechamento.
Agentes imobiliários que rotineiramente fecham um monte de negócios têm experiência em trabalhar com uma variedade de credores hipotecários, e eles sabem quais os credores sob promessa e mais entregar. Eles sabem quais credores ofuscar todo o resto. Você pode confiar no conhecimento íntimo do seu agente, escolhendo usar o credor hipotecário que seu agente recomenda. Esses tipos de credores hipotecários também percebem que, se não cumprirem as expectativas de um agente, esse agente deixará de se referir aos negócios. Um encaminhamento de um agente imobiliário para um credor hipotecário é ganho de negócios; não pode ser comprado. Seu agente tem um relacionamento com aquele credor hipotecário, e é em parte esse relacionamento que garantirá uma transação sem estresse. Você deve a si mesmo, pelo menos, falar com o emprestador de hipoteca do agente.
Pense no seu relacionamento com um departamento bancário desconhecido, onde você não é nada além de um pequeno número para aquela pessoa que sai todos os dias às 17h. Em vez disso, você não preferiria ser a linha de vida dos negócios para o credor hipotecário que queima o óleo da meia-noite para garantir que seu arquivo feche a tempo? Pense nisso como você imagina-se sentado em cima de suas caixas e esperando os motores. Você não pode pagar um snafu. A maioria dos compradores de casas quer que sua nova compra seja tratada de forma pensada e fechada dentro do prazo do contrato. As probabilidades são se você usar o credor hipotecário do seu agente, esse cenário é mais provável de acontecer.
Pensamentos de fechamento: Muitos empréstimos hipotecários são vendidos após o fechamento. Não assuma que se você escolher um banco onde você mantém contas porque você sente uma lealdade equivocada que seu empréstimo permanecerá nesse banco.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.