Tire proveito destes Hacks de poupança de aposentadoria
Você está economizando o suficiente para a aposentadoria ?
Você não está sozinho se a sua resposta a essa pergunta for um enfático “ não ” , ou se simplesmente não tiver certeza. Poupar para a aposentadoria é um grande desafio para muitas pessoas hoje em dia e temos níveis muito baixos de preparação para a aposentadoria em nosso país.
Às vezes, gastamos mais tempo e energia evitando nossas finanças do que o necessário. Em vez de girar nossas rodas e fazer as mesmas coisas para obter os mesmos resultados antigos, talvez devêssemos redirecionar nosso tempo e nossos recursos para ações mais significativas que poderiam se tornar criadores de diferenças.
Com o espírito de tentar encontrar maneiras de tornar nossa vida financeira um pouco menos complicada, vamos dar uma olhada em alguns hacks fáceis de vida que podem ajudá-lo a construir sua poupança para a aposentadoria (e seu próprio senso de confiança na aposentadoria):
Coloque suas economias no piloto automático e pague-se primeiro
Faça economia para a aposentadoria fácil. Seria bom se todos nós tomássemos decisões racionais com o nosso dinheiro. Mas há uma grande lacuna de conhecimento. É por isso que é importante automatizar comportamentos inteligentes de salvamento sempre que possível. Pagar-se primeiro significa que você não tem a chance de fazer seu dinheiro desaparecer em todos os lugares errados.
Participar de um plano de aposentadoria no trabalho ( 401k , 403b , 457 , etc.) é um lugar óbvio para começar. As contribuições vêm diretamente do seu pagamento. Depois de determinar quanto de sua renda você deseja contribuir, é fácil definir e esquecer suas economias. Outros veículos de poupança antes de impostos, como contas de poupança de saúde (HSA) também podem ser usados para automatizar o processo de poupança para a aposentadoria.
Você pode adotar a mesma abordagem ao salvar em uma conta de aposentadoria individual (IRA), configurando contribuições automáticas por meio de seu contracheque ou diretamente de sua conta bancária depois de receber o pagamento.
Existem outras maneiras de facilitar a economia. Um método é aproveitar uma ferramenta de escalonador de taxa de contribuição oferecida pelo seu provedor de plano de aposentadoria.
Esses pequenos aumentos automáticos de quanto você economiza podem ajudá-lo a aumentar gradualmente suas contribuições ao plano de aposentadoria ao longo do tempo.
Economizar para emergências de curto prazo é outra parte de uma base financeira sólida. Antes de aumentar suas economias de aposentadoria acima de qualquer acordo fornecido pelo empregador, certifique-se de ter algumas economias de emergência em vigor. E você adivinhou ... você também deve fazer a economia em sua conta de rede de segurança automática . Além de configurar transferências diretas para a poupança depois de receber o pagamento, considere a utilização de um cartão de débito que arredonda as suas compras e coloca esse dinheiro em uma conta de poupança separada da conta corrente do dia-a-dia para despesas correntes. Outra dica para lembrar quando você faz compras em dinheiro é colocar sua mudança extra em um cofrinho ou cofrinho old-school. No final do ano, a poupança extra pode entrar em seu IRA.
Não se permita se distrair com dívidas
A dívida excessiva é um dos maiores obstáculos no caminho para a aposentadoria. Se você já tem algumas dores de cabeça relacionadas à dívida, agora é a hora de mudar isso com um plano de redução da dívida. Mas se você ainda não estiver lá, evite permitir que a dívida atrapalhe seus planos de aposentadoria.
Algumas formas de dívida, como hipotecas e empréstimos estudantis, podem ser melhores do que outras quando incorporadas ao seu plano geral de vida financeira.
Por outro lado, a dívida de cartão de crédito, os empréstimos pessoais com juros altos e os empréstimos para aquisição de veículos podem criar um ciclo vicioso de pagamentos de dívidas que tornam a aposentadoria aparentemente impossível às vezes.
Aqui estão algumas dicas simples para ajudá-lo a evitar a distração da dívida:
- Seja um pouco diferente do americano médio e crie um plano de gastos pessoais
- Sempre saldar seus saldos de cartão de crédito na totalidade a cada mês
- Aguarde 24 a 48 horas antes de fazer grandes compras
- Tente manter suas despesas básicas abaixo de 50% de sua renda familiar total (consulte este artigo sobre a regra de orçamento 50/30/20 para obter mais informações)
- Faça compras discricionárias com dinheiro em vez de crédito usando um método de envelope
Mantenha os bons hábitos e elimine os maus
O que você acha que a maioria dos americanos faz depois de pagar um empréstimo de veículo? Se você adivinhou "gastar" você está correto, mas essa não é a melhor abordagem se você quiser obter independência financeira.
É fácil perder o foco no grande quadro de nossos planos de vida financeira quando a renda extra aparece em nosso orçamento depois de pagar empréstimos ou saldos de cartão de crédito. Em vez de gastar esse dinheiro extra que você já se acostumou a não estar lá, fingir que ainda não está lá e salvá-lo em vez disso. Faça “pagamentos” para sua conta de aposentadoria em vez de permitir que o estilo de vida prejudique sua capacidade de economizar. Você nunca sentirá falta do dinheiro porque já se acostumou a não estar lá.
Quando você paga um empréstimo de automóvel, considere manter seu veículo por alguns anos extras antes de encontrar um substituto. Você pode até mesmo deixar de lado algumas das suas economias em um carro de substituição evite assim que você está preparado quando é hora de encontrar outro passeio.
Aprenda a cozinhar
O simples ato de aprender a cozinhar pode ajudá-lo a economizar milhares de dólares extras para a aposentadoria. Você não precisa ser um chef gourmet para preparar refeições saudáveis, fáceis e saborosas. A melhor parte de ser mais pró-ativo na cozinha é que você pode reduzir as despesas relacionadas ao jantar fora. Isso ajuda a liberar dólares extras que podem ir para suas contas de aposentadoria. Uma dieta saudável também ajuda a melhorar sua saúde geral e isso pode reduzir significativamente seus custos médicos mais tarde durante seus anos de aposentadoria.
Use o pagamento automático de contas
Nunca perca um pagamento de fatura, fazendo todo o processo de pagamento automático de suas despesas mensais. Se você já perdeu pagamentos no passado, isso pode levar a economias significativas ao longo do tempo, eliminando as taxas de pagamento atrasado. Uma vez que pagar os credores a tempo é um fator importante na determinação das pontuações de crédito, o processo de tornar os pagamentos de contas automáticos também pode ajudar a reduzir os custos futuros de empréstimos para hipotecas ou empréstimos de veículos.
Evite Gastar Futuros Raises e Bônus
Há uma linha tênue entre viver no momento e planejar o futuro. Não há problema em recompensar a si mesmo, mas lembre-se de fazê-lo com moderação e ponha um bom pedaço dos seus aumentos salariais ou outros montantes inesperados em poupança-reforma. É preciso um pouco de disciplina na frente, mas se você nunca se doar, você pode colocar dinheiro extra em sua conta de investimento 401 (k), IRA ou regular.
Quanto tempo você está disposto a dedicar ao seu dia de independência financeira? Você pode dar a sua poupança de aposentadoria um grande pontapé inicial com alguns movimentos simples. Concentre-se apenas em encontrar dinheiro extra em seu orçamento, eliminar pagamentos onerosos da dívida e automatizar o processo de poupança. Uma vez que você automatizar esses hábitos inteligentes de poupança e evitação de dívidas, você ganhará muito impulso positivo.