O que é um fundo de data-alvo
Um data-alvo do fundo tem um ano civil em nome do fundo, como o Target Date Fund 2020, o Target Date Fund 2030, o Target Date Fund 2040 e assim por diante.
Os investimentos dentro de um fundo de data-alvo estão sendo gerenciados profissionalmente para atender às necessidades de alguém que planeja se aposentar perto do ano civil que aparece em nome do fundo. Os investimentos também estão sendo alterados para que, à medida que você se aproximar da data prevista para a aposentadoria, você seja investido de forma mais conservadora.
Por que você deve usar um fundo de data de destino
Os fundos para datas-alvo são projetados para oferecer compras em um único local. Primeiro, escolha um fundo que tenha uma data-alvo mais próxima do ano em que você acha que vai se aposentar.
Em seguida, você coloca todo o seu dinheiro nesse fundo e pode fazê-lo com confiança, porque o fundo não é um investimento único - em vez disso, ele possui muitos investimentos juntos de uma maneira específica. Ele é projetado para criar um portfólio diversificado para você, e o fundo automaticamente faz as alterações apropriadas na sua alocação de ativos, de modo que você é investido de forma mais conservadora à medida que se aproxima da aposentadoria.
As pessoas não usam fundos de datas-alvo corretamente
Os fundos para datas-alvo são uma ótima opção para obter uma gestão profissional do dinheiro a um custo muito baixo. Infelizmente, a maioria dos participantes do plano 401 (k) não compreende os fundos da data prevista.
Em uma pesquisa, quando os participantes do 401 (k) foram questionados, “Você precisa de outros investimentos com fundos para datas-alvo?” 75% dos respondentes disseram que sim.
Isso não é verdade. Os fundos para datas-alvo distribuem seu dinheiro em várias classes de ativos diferentes, geralmente por possuir outros fundos. Mesmo sendo um fundo, oferece toda a diversificação que a pessoa média precisaria.
A vantagem de um fundo de data de destino
A vantagem de usar um fundo de data-alvo é que você não precisa escolher dez fundos diferentes na proporção certa; o fundo está fazendo isso por você. E os investimentos são escolhidos para fornecer a probabilidade de um bom resultado para alguém se aposentar perto do ano civil que está no nome do fundo.
A maioria dos planos 401 (k) agora oferece uma opção de fundo de data planejada, mas se você não tiver um 401 (k), ainda poderá usar um fundo de data planejada, inclusive escolhendo um da lista de grupos de fundos de data planejada .
Para empresas e investidores individuais
De acordo com James Gambaccini, planejador financeiro certificado e sócio-gerente da Acorn Financial Services, "os fundos para datas-alvo são muito fáceis de lidar para a inscrição automática para o empregador, ajudando-os a cumprir seu papel fiduciário". Além disso, "Eles podem oferecer um portfólio muito diversificado no menor número possível de operações para o funcionário", disse ele.
Sterling D. Neblett, CFP, sócio-fundador da Centurion Wealth Management, diz que os fundos de data-alvo também são uma excelente opção para o investidor amador que quer definir seus portfólios no piloto automático porque eles são automaticamente rebalanceados e realocados à medida que as idades de aposentadoria são atingidas.
"Eu argumentaria fortemente que o fundo da data-alvo faria um trabalho muito melhor, alinhando-se com os objetivos do investidor do que o investidor faria por conta própria", disse Neblett.