01 quanto a contribuir
É fácil supor que você deve contribuir para o seu plano 401 (k) e que deve contribuir o máximo possível, mas isso nem sempre é verdade. Há momentos em que pode fazer sentido não contribuir. Você tem que considerar seus outros planos de poupança, a disponibilidade de uma partida da empresa e os impostos.
Uma regra simples como "contribuir com 10%" do seu pagamento não funciona para todos. Isso pode não ser suficiente para um trabalhador de alta renda e pode ser demais para um trabalhador com menor renda. Quando chegar a 55, você deve ter certeza de que o valor que está economizando é apropriado para sua situação. Se você não tem certeza de quanto contribuir, é hora de obter um planejador de aposentadoria para ajudá-lo a descobrir isso.
02 Como Investir
Pesquisas mostram que as pessoas passam mais tempo planejando suas férias ou comprando uma TV nova do que na hora de selecionar seus investimentos em 401 (k). Yikes! E alguns de vocês supõem erroneamente que, se você está tentando compensar o tempo perdido, talvez deva assumir mais riscos e investir agressivamente. Não é uma boa ideia.
O que é uma boa maneira de investir essa parte do seu ninho de ovos? Se você não tem certeza do que fazer, três maneiras infalíveis de investir fundos 401 (k) ; usar fundos de data prevista, fundos balanceados ou carteiras de modelos. Essas opções automaticamente diversificam os fundos para você e o mantêm longe da loucura de escolher apenas os fundos que tiveram os maiores retornos no ano passado. Investir com base em retornos anteriores não é uma abordagem prudente.
03 401 (k) Adquirir e o que isso significa para você
Se você está considerando uma mudança de emprego ou aposentadoria antes de decidir quando fazer a mudança, leia o plano de previdência 401 (k) . Vesting refere-se a quanto do dinheiro 401 (k) que o seu empregador contribuiu em seu nome consegue acompanhá-lo. Às vezes, esperar alguns meses para fazer uma mudança pode significar que você receba mais.
Talvez a cada ano sua empresa faça uma contribuição de participação nos lucros, mas você deve estar empregado no último dia do ano para ser elegível. Isso valeria a pena saber antes de escolher sua data de aposentadoria. Aproveite o tempo para aprender o que você precisa fazer para ser elegível para o máximo possível!
04 O que saber antes de sacar seu 401 (k)
As pessoas cometem grandes erros quando sacam seu plano 401 (k) . Você pode pensar que é uma boa idéia sacar um plano antigo para pagar dívidas, mas pode ser uma das piores coisas que você pode fazer. Por quê? Você sabia que o dinheiro 401 (k) é protegido por credor? Ao descontar você pode anular essa proteção.
Há também regras de saque 401 (k) relacionadas à idade para se conhecer. Muitos planos oferecem saques sem penalidade entre 55 e 59 anos - somente se você se aposentar depois de completar 55 anos e se seu dinheiro permanecer no plano. Tirar dinheiro do plano pode anular esta opção para acessá-lo sem penalidade.
05 O que acontece com seus empréstimos 401 (k) pendentes?
Se você deixar um empregador e tiver um empréstimo de plano 401 (k) em aberto, você sabia que o empréstimo inteiro pode ser tratado como uma distribuição para você e declarado como receita tributável? Os impostos de penalidade também podem ser aplicados. Não deixe isso acontecer.
Você vai querer trabalhar para pagar todos os empréstimos pendentes antes de se aposentar ou mudar de empregadores.
06 Como tirar o dinheiro do plano
É o seu dinheiro e você precisa saber como usá-lo quando chegar a hora. Regras diferentes se aplicam dependendo da sua idade e seu status de emprego. Por exemplo, como mencionado, se você deixar seu dinheiro no plano, mas deixar o seu empregador entre 55 e 59 anos, você poderá acessar o 401 (k) dinheiro sem pagar o imposto de 10% sobre a suspensão antecipada. Se você rolá-lo para um IRA, você perderia essa opção.
Explore os prós e contras de tirar dinheiro do seu plano 401 (k) antes de fazer uma jogada. Na maioria dos casos (mas não em todos), acho que rolar dinheiro para um IRA pode fazer sentido, pois oferece uma variedade maior de opções de investimento, mais maneiras de se retirar (alguns planos 401 (k) não permitem distribuições mensais, por exemplo. ) e com um IRA é mais fácil lidar com itens administrativos, como mudanças de endereço, mudanças de beneficiários e distribuições exigidas, uma vez que você atinja 70 anos e meio.