Seu saldo adquirido é a parte que vai com você.
Quando você coloca dinheiro no seu plano 401 (k) , o que você coloca é o seu. O que sua empresa coloca pode ser seu somente se você ficar empregado lá por um período de tempo necessário. O cronograma que determina o que você recebe, dependendo de quanto tempo você fica é chamado de programação de aquisição . 401 (k) vesting, ou o que é chamado de "saldo adquirido", refere-se a quanto do seu saldo 401 (k) vai com você, se você sair da empresa.
Vesting também é usado para determinar quanto você pode pedir emprestado se você pegar um empréstimo de 401 (k), como você só pode pedir emprestado do seu saldo adquirido. Veja como o colete 401 (k) funciona.
Suas contribuições - 100% investido
Você está sempre 100% investido em suas contribuições, então você sempre mantém seu próprio dinheiro. Você poderia colocar dinheiro hoje, e mesmo se você sair amanhã, o dinheiro que você colocar no seu plano 401 (k) de seu próprio salário pertence a você, não importa o quê.
Contribuições da Empresa - Depende
Existem vários tipos de contribuições da empresa e eles podem ter diferentes horários de aquisição.
- Partida de Porto Seguro - 100% Investida: Se o seu empregador usar o que é chamado de “partida de porto seguro”, você estará 100% investido naquela parte da contribuição da empresa. Todos os anos, perto do final do ano, a empresa envia um aviso que descreve as provisões correspondentes. Este aviso informará se eles usarem uma partida do porto seguro.
- Contribuições regulares de participação e participação nos lucros - sujeitas a um cronograma de aquisição de direitos: Contribuições de contrapartida regulares (que são aquelas que não se enquadram nas disposições de “porto seguro”) e contribuições de participação nos lucros podem estar sujeitas a um cronograma de aquisição de direitos.
Dois exemplos de horários comuns de aquisição
Escalada do penhasco: Sob um cronograma típico de aquisição do penhasco, se você sair antes de três anos, não poderá pegar o dinheiro que a empresa colocou para você. Depois de três anos, você está 100% investido, então todas as contribuições da empresa são suas a partir daquele momento.
Colocação gradual : com um cronograma de vesting graduado, você mantém uma parte do dinheiro que a empresa colocou, dependendo de quanto tempo você trabalhou lá.
Após seis anos, todas as contribuições da empresa são suas a partir desse momento. Abaixo está um cronograma de aquisição graduado comum.
Ano 1 - 0%
Ano 2 - 20%
Ano 3 - 40%
Ano 4 - 60%
Ano 5 - 80%
Ano 6 - 100%
Antes de mudar de emprego, você pode querer verificar o saldo da conta do plano de aposentadoria da sua empresa. Dependendo do plano de aquisição 401 (k) de sua empresa, esperar um pouco mais antes de sair do seu empregador pode adicionar milhares ao saldo da sua conta. E, claro, não sacar seu saldo de 401 (k) quando você sair. Deixe crescer ou rolar para um IRA, para que ele possa continuar trabalhando para os seus anos de aposentadoria.
Se você tem 401 (k) s antigos de empregadores anteriores, você não precisa considerar o vesting porque você não está mais lá. Com o antigo 401 (k) s considere a consolidação de contas em um IRA para facilitar o rastreamento e o gerenciamento de suas finanças.