Evite erros caros ao tirar dinheiro do seu plano 401 (k)
A melhor maneira de tirar dinheiro do seu plano 401 (k) dependerá de três coisas:
- Sua idade
- Se você ainda está trabalhando para a empresa que patrocina seu plano 401 (k)
- As regras do seu plano 401 (k)
Como tirar dinheiro de um plano 401 (K) quando você não está mais empregado
Se você não estiver mais empregado da empresa que patrocinou seu plano 401 (k), primeiro entre em contato com o administrador do plano 401 (k) ou ligue para o número do seu plano 401 (k). Pergunte a eles como tirar dinheiro do plano.
Desde que você não está mais empregado lá, você não pode pedir dinheiro emprestado na forma de um empréstimo 401 (k) ou tomar uma retirada de dificuldades. Você deve fazer uma distribuição ou transferir seu 401 (k) para um IRA.
Todo o dinheiro que você retirar do seu plano 401 (k) se encaixará em uma das três categorias seguintes, cada uma com regras fiscais diferentes:
- Retirada regular de 401 (k) - Isso se aplica se você não estiver mais trabalhando para o empregador que patrocinou o plano 401 (k) e se você tiver mais de 59 anos, (em alguns casos você precisa ter mais de 55 anos , desde que como você tinha 55 anos ou mais no ponto em que se aposentou daquele empregador). Com uma retirada regular de 401 (k), você pagará imposto de renda sobre a quantia que você sacar, mas nenhum imposto de penalidade será aplicado.
- Distribuição antecipada de 401 (k) - Isso se aplica se você ainda não tiver idade de 59 anos ou não se qualificar para a retirada normal de 55 anos e não estiver mais trabalhando para o empregador que patrocinou o plano 401 (k). Você pagará impostos sobre a renda e uma multa de 10% ao retirar dinheiro do seu plano 401 (k) como uma distribuição antecipada. Se você está descontando do seu plano 401 (k) cedo devido a problemas de credor ou dívida, pense duas vezes. Seus ativos 401 (k) estão protegidos dos credores.
- 401 (k) Rollover to IRA - Você pode transferir seu saldo de conta 401 (k) para um IRA em uma empresa de sua escolha. Você não paga impostos se fizer uma rolagem para um IRA e seu dinheiro pode permanecer no seu IRA para uso posterior. Então você pode retirar quantias do seu IRA apenas quando precisar. Você só pagará impostos sobre o que você retirar a cada ano. Com o IRA, você também terá a opção de usar uma regra especial chamada 72 (t) pagamentos, que permite que você tire dinheiro e evite o imposto de penalidade de retirada antecipada.
Como tirar dinheiro de um plano 401 (K) quando você ainda está empregado
Alguns planos 401 (k) não permitem que você tire dinheiro do plano enquanto você ainda está empregado lá. Outros planos oferecem algumas opções, como um empréstimo 401 (k), retirada de dificuldades ou distribuição em serviço.
- Empréstimo 401 (k) - Muitos planos 401 (k) permitem que você tire dinheiro do plano através de um empréstimo 401 (k) no qual você pede emprestado contra o saldo da sua conta. O montante máximo do empréstimo permitido é geralmente o menor de $ 50.000, ou metade do seu saldo de conta 401 (k). Você será cobrado juros e enquanto o dinheiro está fora da conta não está ganhando renda, então use essa opção apenas em emergências.
- 401 (k) Retirada de dificuldades - Alguns, mas não todos, os planos 401 (k) permitem que você retire uma indenização se suas circunstâncias se enquadrarem nas provisões de dificuldades.
- Distribuição em serviço - Alguns planos 401 (k) permitem que você tire dinheiro do plano enquanto ainda está empregado usando algo chamado de "distribuição em serviço".
Em todos os casos acima, verifique com seu administrador do plano 401 (k) ou ligue para o número na sua declaração do plano 401 (k) para ver se eles permitem essas opções.
Como tirar o dinheiro se você é o beneficiário de um plano 401 (K)
Se você é o beneficiário de um plano 401 (k) , as regras que se aplicam a tirar dinheiro do plano 401 (k) são um pouco diferentes. Suas escolhas dependerão de você ser o cônjuge do participante do plano 401 (k) ou de um não cônjuge, e se o participante do plano 401 (k) tiver 70 anos ou não.