Estratégias básicas para manter mais dinheiro no bolso
1. Tire o máximo proveito de todos e quaisquer abrigos fiscais legítimos
Oportunidades para proteger o dinheiro dos impostos, permitindo a composição de ganhos de capital, dividendos, juros e aluguéis com isenção de impostos ou impostos diferidos , dificilmente foram tão abundantemente disponíveis nos Estados Unidos como são hoje. A partir de contas individuais como o Roth IRA, que é o mais próximo de um abrigo fiscal ideal para investimento, o investidor médio nunca vai gostar, até agora onipresente plano 401 (k) , que muitas vezes permite que você desfrute de contribuições gratuitas de um empregador. , não há desculpa para não permitir que seu dinheiro cresça além do alcance do governo federal, estadual e local. Faça tudo o que você puder para aproveitar os limites anuais de contribuição .
2. Judicialmente empregar estratégias de imposto de colocação de ativos
O mesmo ativo exato em um portfólio pode gerar retornos após impostos diferentes substancialmente com base em onde ele é mantido.
Por exemplo, uma família de alta renda dificilmente teria oportunidade de comprar títulos corporativos totalmente tributáveis em uma conta de corretagem . Sob praticamente nenhuma condição, uma pessoa deve adquirir títulos municipais livres de impostos dentro de um abrigo fiscal. Aproveitando-se, e permanecendo ciente, da situação é uma estratégia fiscal chamada colocação de ativos .
Honre-o em todos os momentos.
3. Evite o desencadeamento de ganhos de capital a curto prazo se você estiver em um suporte de alto imposto
Devido à maneira como o código tributário dos Estados Unidos é escrito, algo acontece magicamente quando um investimento que é mantido por mais de 12 meses é vendido com lucro. O IRS o classifica como ganho de "longo prazo", sujeito a alíquotas que são substancialmente mais baixas - em alguns casos, quase metade - das alíquotas marginais que de outra forma seriam aplicadas. As implicações da matemática são difíceis de enfatizar em demasia: é inteiramente possível que você possa ganhar muito mais dinheiro depois de impostos, sentando-se em ativos valorizados até que essa linha mágica tenha sido aprovada, do que você poderia tê-la descartado rapidamente, mesmo se você acabar vendendo por um preço menor. Com exceção de algumas circunstâncias bastante especializadas, se uma parcela majoritária, ou até mesmo significativa, dos lucros gerados por sua carteira de investimentos for classificada como de curto prazo, e se você tiver um sucesso modesto, provavelmente estará fazendo algo estúpido .
4. Construir passivos fiscais diferidos que atuam como um empréstimo do governo sem juros
Uma estratégia de minimização de impostos utilizada por Warren Buffett , uma grande vantagem da propriedade de longo prazo para aqueles que investem em títulos individuais, como ações, é o passivo fiscal diferido que se acumula à medida que um ativo se valoriza ao longo das décadas .
Você pode explorar essa situação usando efetivamente dinheiro emprestado sem nenhum custo do governo para extrair seus retornos acima e além do que seria capaz se você fosse day-trading.
5. Converter os passivos de impostos diferidos em brindes isentos de impostos para seus herdeiros usando a lacuna de base de custo aumentada em sua morte
Um dos benefícios mais fantásticos, incríveis, incríveis (sim, é realmente maravilhoso) que os investidores de longo prazo podem usufruir é algo conhecido como a brecha na base . Para demonstrar seu poder, imagine que, há 30 anos, você investiu US $ 100.000 em um estoque blue-chip chato, mas altamente lucrativo, como a Colgate-Palmolive. Você decidiu não reinvestir seus dividendos . Ao longo dos anos, você recebeu cerca de US $ 887.557 em dividendos em dinheiro , que costumava pagar contas, doar para caridade, viajar, colocar comida na mesa, comprar um carro novo e qualquer número de coisas.
Você também se encontra em ações com um valor de mercado de US $ 3.930.052, representando um ganho não realizado de US $ 3.830.052.
Se você vender suas ações, você provavelmente deve algo em torno de US $ 912.000 em impostos federais, incluindo o imposto especial da Affordable Care Act. Você pode dever impostos estaduais e locais que variam de US $ 0 a quase US $ 380.000, dependendo de onde você mora. Em um cenário quase pior, você poderia estar querendo dar US $ 1.292.000 em riqueza que, de outra forma, teria sido oferecida a seus filhos, netos, sobrinhos e outros herdeiros, mas agora está destinada às mãos dos políticos. A brecha da base aumentada contorna isso. Ao deixar suas ações apreciadas diretamente aos seus beneficiários, desde que você ainda esteja sob os limites do imposto imobiliário, eles fingem que pagaram o preço de mercado pelas ações (ou, se optarem pela data posterior de remensuração, o preço de mercado esse tempo). Eles herdam os US $ 3.930.052 sem um centavo de impostos devidos, os US $ 1.292.000 que seriam devidos ao governo são totalmente perdoados.
6. Aproveitar os benefícios fiscais exclusivos de certos ativos, valores mobiliários e investimentos
De tempos em tempos, o Congresso oferece regras especiais sobre certos tipos de investimentos para incentivar o mercado. Existem várias vantagens fiscais para títulos de poupança da Série EE que podem não fazer nada de bom agora, graças ao nosso mundo de taxas de juro próximas de zero por cento, mas que poderão algum dia no futuro. Certos ativos tangíveis, como oleodutos e gasodutos, mantidos por meio de parcerias master limitadas , ou MLPs, podem permitir que você proteja uma porcentagem significativa das distribuições em dinheiro pagas a cada ano usando encargos de depreciação .
7. Tire proveito das Exclusões Anuais do Imposto Sobre Doações, Possivelmente Usando uma Parceria Familiar Limitada com Descontos de Liquidez para Dar Mais Ativos Do que de Outro Caso Seria Possível
A cada ano, a lei permite que os indivíduos doem uma certa quantia de dinheiro sem pagar impostos sobre doações. No momento, em 2017, o limite é de US $ 14.000 por pessoa. Isso significa que, se você é casado, você e seu cônjuge podem, em conjunto, dar a outra pessoa US $ 28.000 sem consequências fiscais para você ou para o destinatário. Para indivíduos ou casais sobre os limites de imposto sobre imóveis, fazer doações anuais de ações, títulos, imóveis e outros investimentos para os membros da sua família pode dar uma grande mordida nos impostos sobre a morte que você teria devido.