Como você pode atenuar as altas taxas de inflação? O que você pode fazer para posicionar a riqueza da sua família de uma maneira que você possa dormir profundamente à noite?
Não existem métodos infalíveis, mas há algumas coisas que você pode considerar com a ajuda de um bom planejador financeiro. Se executado corretamente, eles têm o potencial de reduzir o risco dos efeitos da inflação.
Dica # 1: Evite uma alta concentração de títulos de longo prazo em sua carteira
Quando se trata de se preocupar com a taxa de inflação, os títulos são a classe de ativos mais vulneráveis. De fato, assim como uma mariposa pode arruinar um grande suéter de lã, a inflação pode destruir o patrimônio líquido de um investidor em bônus. Muitas vezes, quando você percebe, é tarde demais. Isso acontece porque a maioria dos títulos recebe uma taxa de cupom fixa que não aumenta. Se você comprar um título de 30 anos que paga uma taxa de juros de 4%, mas a inflação subir para 12%, você está com sérios problemas. A cada ano que passa, você está perdendo mais e mais poder de compra, independentemente de quão seguro você se sente quando investe em títulos . Se você estiver interessado em aprender mais, eu expliquei isso em um artigo chamado Investir em títulos mais seguros do que investir em ações? .
Dica # 2: Investimentos próprios que podem aumentar os fluxos de caixa
Se os custos aumentarem, o McDonald's pode aumentar os preços que cobra por Big Macs e batatas fritas, certo? Se os custos aumentarem, uma companhia de seguros pode cobrar mais em prêmios, certo? Se os custos aumentarem, o proprietário de um prédio de apartamentos pode aumentar os aluguéis na maioria das áreas do país, certo?
Estes são exemplos de empresas que têm alguma proteção embutida de um aumento na taxa de inflação. Se os investimentos que você possui têm poder de precificação, você pode sobreviver a surtos de inflação alta sem se machucar muito.
Dica # 3: Commodities próprias que se movem independentemente das moedas
Se você possui uma fazenda que produz commodities como trigo ou milho, campos de petróleo que bombeiam petróleo bruto, minas de ouro, prata ou cobre, ou outros ativos que negociam como commodities - pense em arte ou colecionáveis - você provavelmente não vai precisa se preocupar com a inflação tanto quanto você teria. Se as pessoas precisarem de óleo, trigo ou ouro, elas pagarão pela moeda que você aceitar, mesmo que estejamos de volta à idade da pedra, trocando conchas e penas do mar. Conheço vários investidores extremamente ricos que estavam comprando terras agrícolas no Canadá há alguns anos, porque acreditavam que os Estados Unidos iriam sofrer uma inflação significativa e um dólar muito mais fraco como resultado de nossos déficits fora de controle. Eles sabiam que a capacidade de possuir fazendas produzindo mercadorias em um país estrangeiro lhes proporcionaria uma âncora potencial.
The Bottom Line
O importante é que existem etapas que você pode adotar para reposicionar seu portfólio de investimentos, o que pode ajudar na defesa contra uma perda no poder de compra.
Alguns investidores podem até encontrar oportunidades de lucrar com a inflação . É importante conversar com seu consultor financeiro para discutir essas estratégias mais profundamente.
Para saber mais sobre a inflação, leia O Novo Guia do Investidor para Inflação e a Taxa de Inflação , um especial que responde perguntas como: