Seu guia para poupar para a aposentadoria
Mas há uma teoria concorrente que diz que você deve orçar para a aposentadoria com base no estilo de vida que você planeja desfrutar, não na renda que você ganha atualmente.
Para esclarecer essa ideia, vamos imaginar quatro casais hipotéticos.
Adam e Alison: uma simples aposentadoria
Adam e Alison estão aposentados. Nenhum deles gera renda. Eles recebem algum dinheiro de suas pensões , suas retiradas 401 (k) e Segurança Social. Suas casas e carros são totalmente pagos, e eles estão livres de dívidas .
Eles vivem simplesmente. Na maioria das noites eles jantam em casa, e eles gostam de atividades baratas como jardinagem, tricô, brincar com seus netos e passear com o cachorro.
Bob e Barb: uma aposentadoria glamorosa
Bob e Barb também estão aposentados. Nenhum deles produz renda e, como Adam e Alison, recebem dinheiro de suas pensões e 401 (k). Suas casas e carros também são pagos e estão livres de dívidas.
Eles vivem muito na aposentadoria. Eles jantam em restaurantes. Eles gostam de vela, golfe e tênis. Eles possuem uma segunda casa perto da praia e gostam de viajar para o exterior.
Carl e Cathy: trabalhando em aposentadoria por diversão
Carl e Cathy estão aposentados de sua ocupação primária, mas os dois ainda trabalham.
Eles não precisam da renda - eles têm dinheiro suficiente para viver confortavelmente com base em suas economias - mas gostam de trabalhar.
Isso lhes dá satisfação e propósito, e quando eles não estão trabalhando, eles tendem a se sentir entediados e deprimidos. Carl está escrevendo um romance, enquanto Cathy administra um negócio on-line. Eles recebem renda adicional de seus empregos, o que complementa sua poupança para a aposentadoria.
No entanto, eles estão tão ocupados aproveitando seu trabalho; eles não têm tempo para gastá-lo. Eles estão acumulando mais economias do que eles sabem usar.
Derek e Debbie: Renda Passiva em Aposentadoria
Derek e Debbie criaram fluxos de renda passiva quando eram mais jovens. Agora, suas casas de aluguel, royalties, dividendos e receita de juros fornecem o suficiente para que se aposentem confortavelmente.
Sua aposentadoria, no entanto, é encarregada de gerenciar essas fontes de renda. Eles geralmente se vêem gerenciando as equipes de guarda-livros, gerentes de propriedade e reparadores que mantêm seus investimentos à tona.
O estilo de vida ideal de todos na aposentadoria é diferente
Qual é o sentido dessas quatro histórias? A aposentadoria ideal de todos é diferente.
Algumas pessoas estão satisfeitas vivendo vidas simples e tranquilas. Alguns querem desfrutar de viagens pelo mundo, passatempos caros, provar bons vinhos, atualizar suas casas e experimentar novas atividades.
Algumas pessoas são forçadas a trabalhar porque não podem pagar suas contas, mas outras optam por trabalhar por prazer e satisfação, mesmo que não precisem de renda.
Conselhos tradicionais de aposentadoria são enganosos
O conselho tradicional de aposentadoria prescreve uma fórmula: economizar 10%, ou 12%, ou 15% de sua renda atual para a aposentadoria .
Mas esse conselho de regra geral não leva em conta o tipo de aposentadoria que você espera ter. Adam e Alison estão contentes em viver simplesmente. Eles estão satisfeitos em cozinhar suas refeições, limpar sua casa e brincar com seus netos.
Se você planeja viver como esse casal, você não precisa necessariamente arrecadar 15% de sua renda depois dos impostos para se aposentar, a menos que você comece a poupar mais tarde , você quer deixar para trás uma propriedade para seus filhos, ou você quer um buffer sólido em caso de emergências.
Um casal como Bob e Barb, por outro lado, querem a emoção de velejar para a Itália, jogar golfe, fazer aulas de arte e viajar para uma villa à beira-mar. Se você quiser viver como esse casal, provavelmente precisará gastar mais de 15% para se aposentar.
E se você tiver criado fluxos de renda passivos, como Derek e Debbie, talvez não seja necessário maximizar sua contribuição de 401k todos os anos.
A regra de 25
Então, qual é a regra alternativa?
Descubra quanto você quer gastar , por ano, na aposentadoria. Multiplique isso por 25 . Isso é o quanto você deveria ter guardado em sua conta de aposentadoria.
Em outras palavras, basear sua meta de poupança de conta de aposentadoria em seus gastos , não sua renda.
Lembre-se: esta é apenas uma regra geral. Finanças pessoais são - bem - pessoais. A quantia que você precisará para a aposentadoria depende de vários fatores, incluindo seus níveis de dívida, seus dependentes, sua saúde, sua expectativa de vida, suas obrigações fiscais, suas necessidades de seguro e outras considerações.