Como simplificar o processo de planejamento de aposentadoria
Descubra quanto você precisa
Calcule quanto dinheiro você precisará para sustentar seu custo de vida quando se aposentar.
Uma regra geral diz que você deve procurar 80 por cento de sua renda atual. Se você fizer $ 100.000 por ano, por exemplo, você deve ter como objetivo uma renda de aposentadoria de $ 80.000.
Mas eu não concordo com este conceito. Uma pessoa que ganha US $ 100 mil por ano e gasta cada centavo é diferente de uma pessoa que ganha US $ 100 mil por ano e vive com 30% de sua renda.
Por isso, recomendo uma abordagem diferente: baseie sua suposição em quanto você gasta atualmente, não quanto você atualmente ganha.
Suponha que a quantia que você gasta no momento será aproximadamente igual à quantia que você gasta ao se aposentar. Claro, você pode estar livre de algumas despesas correntes, como sua hipoteca durante seus anos de aposentadoria, mas você provavelmente também vai pegar novas despesas, como viagens e custos adicionais de cuidados de saúde.
Multiplique por 25
Multiplique o montante que você precisa a cada ano na aposentadoria por 25. Isso é o quão grande o seu portfólio deve ser, supondo que você não tenha outras fontes de renda de aposentadoria.
Se você quiser viver com US $ 40.000 por ano, por exemplo, precisará de um portfólio de US $ 1 milhão (US $ 40.000 x 25). Se você quiser viver com US $ 60 mil por ano, precisará de um portfólio de US $ 1,5 milhão.
Descubra o que a segurança social pagará
Vá para o site oficial da Previdência Social para usar sua ferramenta estimadora para ter uma ideia de quanto você irá coletar na aposentadoria.
Acrescente esse valor a quaisquer outras fontes de renda de aposentadoria que você possa ter, como uma pensão ou renda. Em seguida, subtraia a receita anual total desejada quando você se aposentar.
Por exemplo, você quer viver com $ 60.000 em aposentadoria. A previdência social pagará US $ 20.000 por ano, enquanto uma pequena pensão pagará US $ 5.000 por ano.
Isso significa que $ 25.000 de sua receita vem de "outras" fontes. Apenas US $ 35.000 precisam vir do seu portfólio.
Portanto, você precisará de um portfólio de US $ 875.000 (US $ 35.000 x 25), e não de um portfólio de US $ 1,5 milhão (embora não atrapalhe o excesso de preparação).
Use uma calculadora de aposentadoria
Use uma calculadora de aposentadoria para descobrir quanto dinheiro você precisará economizar a cada ano para acumular seu portfólio alvo.
Vamos imaginar que você tem 30 anos. Você tem $ 20.000 atualmente salvos. Você quer se aposentar aos 65 anos. Você quer uma renda de aposentadoria de US $ 70.000, dos quais US $ 25.000 virão da Previdência Social e os outros US $ 45.000 virão da sua carteira. Você assume uma taxa de inflação de 4%, uma taxa de imposto de 25% e uma taxa de retorno de 7% sobre os investimentos da sua carteira.
Nessas condições, você precisará reservar US $ 24.000 por ano para ter uma boa chance de obter a carteira de aposentadoria até os 99 anos, de acordo com a calculadora de aposentadoria da US News.
Crunch os números para a sua situação para ver o quanto você tem que economizar para atingir seus objetivos.
Salve !
Coloque seu plano em ação!
Comece a gastar dinheiro. Apare sua conta de mercearia , não jante em restaurantes com tanta freqüência, tire férias frugais e use muitas outras táticas para poupar dinheiro para ajudá-lo a despejar mais dinheiro em suas contas de aposentadoria.
Diversificar
Invista o dinheiro que está em sua carteira de aposentadoria com base em sua idade, sua tolerância ao risco e suas metas de renda. Como regra geral, 110 menos sua idade é a quantidade de dinheiro que você deve manter em ações (ações), com o restante em títulos e equivalentes a dinheiro. Se você tiver 30 anos, por exemplo, mantenha 110 - 30 = 80% da sua carteira em ações, com o restante em bônus e dinheiro, e reequilibrar anualmente.