A receita para fazer uma fortuna de seus investimentos

Faça algumas coisas certas para ajudar sua riqueza a crescer

É o sonho de muitos novos investidores tornarem-se financeiramente independentes de seu portfólio. Se você quer fazer uma fortuna com seus investimentos, isso ajuda a dar um passo para trás e analisar suas oportunidades, tanto em termos de renda futura provável quanto expectativa de vida, bem como os diferentes métodos que estão disponíveis para você em sua busca por sua riqueza. Permita-me compartilhar alguns dos meus pensamentos sobre o assunto com você.

Nos Estados Unidos, o salário vitalício de uma pessoa com um diploma de bacharel é de aproximadamente US $ 2.100.000. Surpreendentemente, os recém-formados se casam com outros recém-formados, elevando esse número para US $ 4.200.000. (Do ponto de vista econômico, não é exagero dizer que os anéis de casamento são o novo indicador de status social e os padrões de casamento não estão imunes ao acasalamento seletivo, que tem algumas implicações interessantes, se não preocupantes, para a desigualdade de renda.) sua vida, como você e seu marido ou esposa alocam esse dinheiro terá uma tremenda influência no patrimônio líquido de sua família, na renda passiva e até mesmo nos níveis de felicidade. Isto é especialmente verdadeiro, dado os significativos benefícios financeiros do casamento .

Um dos maiores diferenciais entre aqueles que acabam vivendo com salário a salário e aqueles que se encontram com um cofre bancário cheio de certificados de ações distribuindo torrentes de dividendos para desfrutar é se alguém tem uma tendência a comprar ativos depreciativos ou ativos produtivos com seus excedentes de fundos.

Ativos depreciados são aqueles que, uma vez adquiridos, começam a perder valor. O exemplo por excelência é um automóvel. Embora possa fornecer utilidade, um carro é um dos piores gastos que você pode fazer de uma perspectiva financeira. Pessoas que nunca, em toda a sua vida, terão a perspicácia de dizer: "Vou comprar um bloco de Hershey de US $ 50.000 e mantê-lo pelos próximos 50 anos", "Vou comprar US $ 25.000 em dinheiro da Coca- Cola e, algum dia, colocá-lo em um fundo fiduciário para minha neta "ou mesmo", vou adicionar US $ 500 por mês ao meu Exxon Mobil DRIP ", em vez, não pense em ir a uma revendedora de carros, comprar um novo carro com juros de 0% para pagamentos de US $ 700 por mês, e alongá-lo por mais de 60 meses para algo que está destinado a ser totalmente inútil.

Eu testemunhei isso de novo e de novo. Devido à natureza da composição, os primeiros 10 ou 20 anos na força de trabalho criam resultados desproporcionais, de modo que a pessoa que era sensata o suficiente para começar a adquirir ativos geradores de caixa começa a se separar e se separar da matilha. Isso acaba se transformando em um abismo que é difícil, se não impossível, de atravessar.

Em outras palavras, se você é privilegiado o suficiente para ser altamente educado, casado com outra pessoa altamente educada, vivendo na economia mais rica da história da civilização humana, se você é ou não financeiramente independente - com poucas exceções, como crise de saúde não prevista - é quase certamente vai descer para a sua própria capacidade, ou incapacidade, para gerenciar sua renda com prudência. Essa simples verdade, não importa quão impopular possa ser admitir na empresa educada, é a razão pela qual os zeladores de salário mínimo como Ronald Read acabam sendo milionários secretos com $ 8.000.000 + e advogados com currículos de prestígio ganhando 1.000% a mais por ano têm uma fração a riqueza. Você emprega seu dinheiro, colocando-o para trabalhar para você, ou você trabalha pelo seu dinheiro, vendendo seu tempo (horas da sua vida, literalmente) para o que você precisa naquela semana.

Quase todo mundo começa a fazer o segundo, mas um homem sábio em termos fiscais, como Read, acaba numa situação em que seu salário é muito menor do que os dividendos , juros e aluguéis que ele está coletando.

Qual é, então, a receita para ficar rico ? Faça algumas coisas certas e em grande parte cuida de si mesmo.

1. Os dados econômicos deixam absolutamente zero a questão de que se você 1.) terminar o ensino médio, 2.) ir para a faculdade, 3.) se casar e 4.) ter filhos nessa ordem, como repórteres e acadêmicos gostam de lembrar a todos, suas chances de cair na pobreza são cortados ao ponto de serem praticamente sem sentido. É o código da fraude no jogo financeiro da vida. Tire vantagem disso. Qualquer desvio empilha o baralho contra você de maneira poderosa. Não há como fugir disso. Não há como negar. A evidência é irrefutável e o conjunto de dados é gigantesco.

1. Sempre viva abaixo dos seus meios, mesmo que você esteja apenas economizando uma pequena quantia de dinheiro . A disciplina que ela constrói é uma boa habilidade para a vida que também valerá a pena em outros lugares.
2. Coloque esse excedente para funcionar da maneira mais eficiente possível. Para a maioria das pessoas, isso vai ser uma combinação dupla de um Roth IRA e Roth 401 (k) . Estabelecido corretamente, você provavelmente pode evitar o pagamento de impostos sobre a maioria de seus investimentos para o resto da sua vida. Se você for afortunado e / ou disciplinado o suficiente para atingir os limites máximos de contribuição a cada ano, comece a acumular ativos fora dos abrigos fiscais que possam tirar proveito da brecha na base quando você morrer. Isso permitirá que você repassar esses ativos para seus filhos e netos sem nunca ativar o imposto sobre ganhos de capital . Todos os seus passivos fiscais diferidos são perdoados .
3. Evite dívidas sempre que possível, especialmente dívidas de cartão de crédito e dívidas de empréstimos estudantis . Quando você aluga dinheiro de outras pessoas, o que é efetivamente o que é pedir emprestado, você as convida para a sua vida. Eles podem fazer demandas em sua saída futura. Eles podem causar dificuldades tremendas se você quebrar sua promessa. Frequentar a escola dos seus sonhos não vale a pena gastar os próximos 15 ou 20 anos da sua vida, o que significa servidão, existindo apenas para o prazer dos acionistas da Sallie Mae, Navient, Citigroup e Wells Fargo.
4. Reinvestir seus dividendos . Os dividendos reinvestidos são como adicionar combustível ao fogo quando parte de um portfólio diversificado, acelerando sua acumulação de riqueza. Falando de diversificação ...
5. Diversifique suas fontes de renda e seus ativos . Todo mundo fala sobre diversificação de ativos, mas a diversificação de renda é tão importante no meu livro. A vida é muito melhor, e muito menos estressante quando você tem múltiplos fluxos de renda chegando, então você não confia em nenhum deles em particular.
6. Nunca invista em algo que você não entende e nunca invista dinheiro que você não pode perder. Cheguei a ponto de chamar a segunda a regra mais importante do investimento .
7. Deixe seu dinheiro composto pelo maior tempo possível. Coisas loucas acontecem quando você passa a marca de 25 anos. Caso em questão: Mere taxas de retorno historicamente médias produzirão ganhos de 1.000% ao longo desse horizonte de tempo. Consiga até 50 anos e você está olhando para 10.000%. Claro, não há garantia de que o passado irá repetir o futuro e o investimento sempre tem o potencial de perdas severas, se não permanentes - basta perguntar aos investidores na Áustria entre 1900 e o presente devido em grande parte à anexação do país pelos nazistas. Alemanha durante a Segunda Guerra Mundial - mas não é difícil entender a razão pela qual a composição tem sido chamada a oitava maravilha do mundo. Caso em questão: Mere taxas de retorno historicamente médias produzirão ganhos de 1.000% ao longo desse horizonte de tempo. Consiga até 50 anos e você está olhando para 10.000%. Claro, não há garantia de que o passado irá repetir o futuro e o investimento sempre tem o potencial de perdas severas, se não permanentes - basta perguntar aos investidores na Áustria entre 1900 e o presente devido em grande parte à anexação do país pelos nazistas. Alemanha durante a Segunda Guerra Mundial - mas não é difícil entender a razão pela qual a composição tem sido chamada a oitava maravilha do mundo.

Esse último é particularmente importante. Existem duas maneiras de tirar proveito disso:

1. Comece a investir o mais cedo possível na vida.
2. Viva o máximo que puder. Isso significa colocar sua saúde em primeiro lugar. Siga o conselho do seu médico, que quase sempre equivale a: Não fume. Não beba. Não use drogas. Não seja obeso. Não opere equipamentos agrícolas pesados ​​enquanto estiver tomando medicamentos prescritos. Sempre use o cinto de segurança. Isso praticamente cobre todas as suas bases na medida em que as coisas podem ser controladas. Até mesmo cinco anos extras podem ser mágicos depois que você construir um portfólio robusto.

Tão simples quanto parece, esse é o ponto crucial do processo de construção de riqueza. Coloque as coisas certas em movimento, seja, nas palavras do bilionário Charles Munger, " consistentemente não estúpido ", e seu dinheiro ganha vida própria, expandindo-se, crescendo para o céu, inundando você e seus filhos com prosperidade. No curto prazo - e qualquer coisa abaixo de cinco anos é de curto prazo - o resto é ruído.