Não apenas limite a diversificação aos seus investimentos e ativos
Pode significar a diferença entre velejar em tempos de catástrofe econômica sem tanto suar ou perder uma única noite de sono ou deixar seu cabelo cair de preocupação enquanto você tenta sobreviver ao dia, com medo de como você está indo. colocar comida na mesa.
Diversificar sua renda é importante porque a segurança no trabalho é uma ilusão
Quando você começa sua jornada para investir, é provável que a maior parte, se não toda, de sua renda familiar venha de seu trabalho principal. Ou seja, você vende seu tempo em troca de dinheiro. O quanto você ganha por hora depende de suas habilidades - sua taxa horária será diferente, dependendo se você é médico, trabalhador da construção civil, enfermeiro, zelador ou professor, devido a considerações de oferta / demanda. Este é um estado de coisas perfeitamente satisfatório ... a princípio.
Não é um estado de coisas com o qual você deve se contentar por muito tempo.
Não há nada mais perigoso do que depender de um ou dois empregadores para sustentar as necessidades de renda do seu domicílio. Embora isso contrarie a sabedoria convencional, que tende a se concentrar no trabalho como o principal mecanismo de segurança econômica, não se engane: a segurança no trabalho é uma ilusão. Na verdade, eu diria até que um pequeno empresário talentoso que tem a flexibilidade de entrar em novos mercados ou ajustar sua estrutura de custos, desde que tenha o conhecimento financeiro para tomar decisões sábias, está em uma situação muito menos arriscada. do que um professor da escola que poderia ser demitido devido a preocupações orçamentárias, apesar da volatilidade potencialmente maior dos fluxos de caixa.
O motivo? Se o professor perde o emprego, não há fundos novos na porta para comprar mantimentos, pagar gasolina ou construir riqueza . Se o proprietário da empresa desenvolveu o negócio de maneira inteligente, sem depender excessivamente de um único cliente, fornecedor, setor, setor ou mercado, ele deve sempre ter fundos suficientes para ter um bom padrão de vida.
Diversificar sua renda significa não ter que aproveitar suas economias e ativos de aposentadoria quando os tempos ficam difíceis
Além disso, trabalhar para diversificar suas fontes de renda é importante para seus investimentos porque muitas vezes são demitidos ou que tiveram um corte substancial de salários que são forçados a entrar nas contas de aposentadoria, pagar multas por saque antecipado , impostos sobre ganhos de capital. e impostos e taxas de renda (para não mencionar a perda de décadas de composição que poderia ter ocorrido se seu dinheiro permanecesse em segurança em um 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, IRA simples , IRA tradicional ou conta de aposentadoria comparável). É revelador que, durante a Grande Recessão de 2007-2009, algumas das páginas mais populares do site Investing for Beginners tinham a ver com saques de dificuldades de contas 401 (k) e formas de evitar as taxas de penalidade antecipada e os impostos associados a escutas. em um IRA antes da idade de aposentadoria.
Isso não era um problema no antigo sistema de aposentadoria americano baseado em pensão ; mesmo se você estivesse com fome, não poderia mergulhar em seus futuros pagamentos de pensão e colocar sua aposentadoria em risco, mas esses dias estão muito atrasados. Muitos americanos, para o bem ou para o mal, são pouco mais que um telefonema longe de serem capazes de atacar o proverbial porquinho quando os tempos ficam difíceis, negativos e tudo mais.
Dois exemplos particularmente famosos envolvem ganhadores de loteria e estrelas do esporte. Devido à falta de vontade de diversificar suas fontes de renda usando seus ganhos de loteria para acumular ativos produtivos, os ganhadores da loteria vão à falência na mesma proporção que os ganhadores não lotéricos fazem. Eles gastam seu dinheiro na depreciação de ativos, como carros e entretenimento, em vez de coisas que jogam fora dividendos, juros e aluguéis .
Atletas não são melhores. Pensando que suas altas rendas vão durar para sempre quando o trem de pressão parar, eles não têm ações de primeira linha jogando fora a receita de dividendos para eles. Eles não têm investimentos imobiliários que produzem aluguéis para eles. Eles não têm vínculos com renda de juros . Como resultado, estima-se que 78 dos 100 jogadores da NFL estão em situação financeira em até dois anos após a aposentadoria. Para a NBA, o número é de 60 em 100.
Maneiras de diversificar sua renda
Aqui estão algumas diretrizes gerais para diversificar sua renda:
- Diversifique sua renda por classe de ativos
- Diversifique sua renda por setor e indústria
- Diversifique sua renda por riscos correlatos
- Diversifique sua renda por região geográfica
- Diversifique sua renda por país, regime político e moeda
Isso oferece muitos benefícios matemáticos além da mera redução de risco.
Um excelente exemplo de diversificação de fontes de renda vem da minha antiga cidade natal. Um proeminente advogado, que construiu uma prática legal, usou seus ganhos para desenvolver um negócio de sorvete localmente famoso. Todo verão, a comunidade ansiava que fosse aberta, com os carros se esticando ao redor do prédio enquanto as pessoas apareciam para o deleite favorito. O negócio em si era simples e não exigia quase nenhuma supervisão, operando a partir de um minúsculo prédio independente em um estacionamento de um grande varejista de descontos. Conheço vários proprietários de empresas de construção que usaram seus conhecimentos para desenvolver lavagens de carros e unidades de armazenamento para seus portfólios pessoais, proporcionando-lhes um fluxo de ganhos em momentos em que o negócio de construção declinou devido a problemas econômicos. Eu conheço um banqueiro que comprou lavanderias, fazendas e ações de um fabricante de armas, todas injetando dinheiro em sua vida, além do banco. Eu conheço pessoas que compraram direitos de canções de artistas famosos, desfrutando de royalties que chegam inesperadamente.
No meu blog pessoal, até fiz alguns estudos de caso dessa estratégia. A cantora e compositora Dolly Parton construiu um dos maiores patrimônios líquidos em todo o entretenimento, diversificando sua renda. Ela usou seus lucros de publicação para adquirir, renomear, expandir e expandir um hotel, resort e parque temático no Tennessee. Apesar de começar com nada e nunca ir para a faculdade, isso a fez mais rica do que a rainha da Inglaterra, seus bens pessoais estimados entre US $ 450.000.000 e US $ 900.000.000. Ela ainda possui restaurantes no Missouri. Seu segredo é evitar o que ela não entende. Ela se sente mais confortável com o mercado imobiliário do que com ações, então, em grande parte, não compra ações. Tudo bem. Você pode ficar rico sem possuir ações .
A chave ao diversificar sua renda é lembrar de nunca investir em algo que você não entende. Diversificação não significa jogar dinheiro em uma parede. Como você diversificará dependerá de vários fatores, incluindo 1.) seu interesse pessoal, 2.) a economia na época (alguns ativos serão mais baratos que outros devido à natureza cíclica do capitalismo) e 3.) a porcentagem de sua renda, você é capaz de se dedicar ao crescimento de seus investimentos.