Introdução à renda passiva

Como Ganhar Dinheiro Criando Renda Passiva

Uma das maneiras mais fáceis de obter independência financeira é reconfigurar sua vida para que uma parte substancial de sua renda não seja ativamente conquistada pelo seu trabalho. Em vez disso, deve vir da renda passiva . De fato, a ideia de renda passiva está intimamente relacionada ao modelo da Berkshire Hathaway , que eu explico em um recurso anterior.

A ideia básica de renda passiva é que é dinheiro recebido com pouco ou nenhum esforço necessário para manter o fluxo de renda uma vez que o trabalho inicial tenha sido feito.

Alguns exemplos comuns de renda passiva são:

• Aluguel de investimentos em imóveis
• Royalties de patentes para uma invenção
• Taxas de licenciamento de marcas registradas para personagens ou marcas que você criou
• Royalties de livros, músicas, publicações ou outros trabalhos originais
• Lucros de empresas nas quais você tem pouco ou nenhum papel ou responsabilidade no dia-a-dia
• Ganhos de anúncios na Internet em um blog ou em um site que você possui
• Dividendos de ações, REITs , fundos mútuos de ações ou outros títulos de capital
• Juros de títulos de propriedade, certificados de depósito ou mercados monetários , ou outras outras disponibilidades
• Pensões
• Renda residual para um vendedor em contas que são tipicamente renovadas automaticamente, como um representante de artigos esportivos que recebe uma comissão em suas contas, trazendo alguns milhares de dólares por loja por ano para atender os clientes assim que eles forem abertos

Por que você deve preferir renda passiva à renda ativa

Renda passiva é atraente porque libera você para gastar seu tempo com as coisas que você realmente gosta.

Um médico, advogado ou publicitário de grande sucesso, por exemplo, não pode “inventariar” seus lucros nas palavras de um autor conhecido. Se eles querem ganhar a mesma quantia de dinheiro e aproveitar o mesmo estilo de vida no próximo ano (e no ano seguinte), eles devem continuar a trabalhar o mesmo número de horas com a mesma taxa de pagamento.

Embora essa carreira possa proporcionar uma vida fantástica, ela requer muito sacrifício, a menos que você realmente goste da rotina diária de sua profissão escolhida. Pior ainda, uma vez que você deseje se aposentar, ou se encontrar incapaz de trabalhar por mais tempo, sua renda deixará de existir a menos que você tenha alguma forma de renda passiva. No passado, isso foi conseguido pela participação dos funcionários nos planos de pensão patrocinados pela empresa, mas esse navio navegou para uma grande parte da força de trabalho doméstica e global.

Os dois tipos amplos de renda passiva

Existem dois tipos de renda passiva e ao longo de sua carreira, em que você se concentra provavelmente dependerá de sua atual situação financeira, talentos, habilidades e personalidade. As duas categorias de renda passiva são:

1. Fontes de renda passiva que exigem capital para iniciar, manter e crescer
2. Fontes de renda passiva que não exigem capital para começar, manter e crescer

Aqueles que escolhem se concentrar na primeira categoria de renda passiva precisarão de dinheiro da família , de fundos dos investidores ou da coragem de tomar grandes somas assumindo dívidas para financiar a compra de ativos. O mais fácil de entender é alguém que faz empréstimos bancários substanciais para construir um prédio de apartamentos ou comprar casas de aluguel.

Embora isso possa transformar uma quantidade muito pequena de capital em um fluxo de caixa grande, não é sem risco. Ao usar dinheiro emprestado, a margem de segurança é muito menor, porque você não pode absorver o mesmo grau de recuo antes de entrar em default e encontrar seu balanço obliterado.

Outro exemplo da primeira categoria de renda passiva é alguém que possui uma participação acionária em uma empresa operacional, como uma fábrica ou loja de móveis, e permite que a empresa emita dívida para financiar a expansão. Os primeiros gerentes de lojas do Wal-Mart que tinham permissão para investir antes da abertura de capital da empresa estavam nessa posição.

Grandes carteiras de investimento também se enquadram nessa categoria de renda passiva. Se você possuísse US $ 10.000.000 em ações blue chip , você poderia razoavelmente esperar dividendos de US $ 200.000 a US $ 500.000 por ano, dependendo dos tipos de empresas que você priorizou; Por exemplo, os títulos de maior rendimento, como as grandes empresas de petróleo, vão crescer mais lentamente, mas oferecem pagamentos de dividendos mais ricos do que as empresas com taxas de crescimento mais rápidas no lucro por ação subjacente.

Passando ou não seus dias jogando golfe, pintando ou escrevendo o grande romance americano, você coleciona cheques à medida que essas empresas pagam uma parcela de seus ganhos. O problema, claro, é que são necessários dez milhões para estar nessa posição; algo que poucas pessoas realizarão.

A segunda categoria de renda passiva - isto é, fontes de renda passiva que não requerem capital para começar, manter e crescer - são escolhas muito melhores para aqueles que querem começar por conta própria e construir uma fortuna a partir do nada. Eles incluem ativos que você pode criar, como um livro, música, patente, marca registrada, site da Internet, comissões recorrentes ou negócios que obtêm retornos quase infinitos sobre o patrimônio, como um varejista de comércio eletrônico que tem pouco ou nenhum dinheiro vinculado em operações, mas ainda lucra com o proprietário.

O caminho mais frequentemente levado à renda passiva

Parece que o caminho mais comum para gerar grandes fluxos de renda passiva é trabalhar em um emprego principal e usar sua renda ativa para comprar ativos que geram renda passiva regularmente.

O médico ou advogado em nosso exemplo anterior, por exemplo, poderia usar sua renda para investir em uma empresa médica ou comprar ações de empresas médicas que ele conhece, como a Johnson & Johnson. Com o tempo, a natureza da capitalização , a média do custo do dólar e o reinvestimento dos dividendos podem resultar em uma carteira de renda passiva substancial . A desvantagem é que pode levar décadas para conseguir o suficiente para realmente melhorar seu padrão de vida, mas ainda é o caminho mais seguro para a riqueza com base no desempenho histórico de propriedade de empresas e ações.

Impostos e Renda Passiva

Uma grande vantagem de ganhar renda passiva é que ela é frequentemente tributada mais favoravelmente do que a renda ativa. Isso pode parecer injusto, mas a idéia é que isso dará às pessoas um incentivo para investir em ativos que aumentarão a economia e criarão empregos.

Um empresário que trabalhe em sua empresa, por exemplo, teria que pagar um adicional de 15,3% em impostos sobre folha de pagamento de emprego por conta própria, em comparação com alguém que tivesse apenas um interesse passivo na mesma empresa de responsabilidade limitada que pagaria apenas imposto de renda . Em outras palavras, o mesmo rendimento ganho ativamente seria tributado a uma taxa maior do que se fosse ganho passivamente.

Se impostos mais baixos e controle sobre o seu tempo não são incentivos para preferir renda passiva sobre renda ativa, eu não sei o que é.