O que é um julgamento de deficiência?
Visão Geral do Julgamento de Deficiência
Quando você inadimplir um empréstimo e o credor retomar sua propriedade, o valor da propriedade pode não pagar o empréstimo.
Exemplo: você deve 200.000 dólares em sua casa, mas não pode mais fazer os pagamentos da hipoteca. Seu emprestador exclui a casa, e a propriedade é vendida por US $ 180.000. Você está $ 20.000 a menos do que pagar o empréstimo de $ 200.000, então você tem uma deficiência de $ 20.000.
Um julgamento de deficiência permitiria que seu credor o perseguisse pelos US $ 20.000 restantes. O credor também pode adicionar custos legais e de execução à conta total.
O que pode acontecer?
Se o seu credor vencer com sucesso um julgamento de deficiência contra você, você é pessoalmente responsável pelo valor do julgamento: você é legalmente obrigado a pagar ao seu credor. Se você não pagar, o credor pode tentar coletar usando outros métodos.
Na maioria dos casos, seu emprestador não fará nada. É provável que sua conta seja entregue a uma empresa de cobrança e o cobrador de dívidas buscará a dívida.
Os cobradores de dívidas podem tentar vários métodos:
- Garnishing seus salários - tendo uma parte do seu salário até que a dívida seja satisfeita
- Arrecadando suas contas - recebendo dinheiro de sua conta bancária para reduzir a dívida
- Colocar liens em outras propriedades - tendo um interesse legal em itens que você possui (embora sua casa, carro e outros itens essenciais sejam protegidos com frequência)
Contas de aposentadoria geralmente não estão em risco em um julgamento de deficiência, mas você deve verificar com um advogado local se você estiver em risco.
Um julgamento de deficiência é provável?
Se o seu credor for autorizado a prosseguir com um julgamento de deficiência, não há como saber se o fará ou não. Em muitos casos, não vale a pena para os credores e agências de cobrança.
A ação legal é cara e demorada. Os mutuários que apenas sofreram um encerramento ou reintegração de posse muitas vezes não têm ativos ou renda disponível para pagar um saldo de deficiência. Se você tivesse os recursos, você não teria perdido seus pagamentos em primeiro lugar.
Em alguns casos, um julgamento de deficiência não é sequer uma opção. As leis estaduais determinam se os credores podem ou não obter julgamentos de deficiência após o encerramento. Se um empréstimo é um empréstimo sem recurso, um julgamento de deficiência está fora de questão. Por exemplo, em alguns estados, um empréstimo usado para comprar sua residência principal é um empréstimo sem recurso (mas se você fizer uma segunda hipoteca , esse empréstimo poderá ser um empréstimo de recurso). Para obter mais informações sobre empréstimos de recursos e leis estaduais individuais, consulte Como funcionam os empréstimos de recursos e os empréstimos sem recursos .
Enfrentando um julgamento de deficiência?
Se alguém está tentando cobrar uma deficiência, fale com um advogado licenciado em seu estado e familiarizado com a cobrança de dívidas.
Esta é uma ação legal e você precisa de ajuda legal.
Pode ser possível combater os esforços de coleta ou limitar o quanto pode ser coletado, mas você precisará de um advogado qualificado para analisar seu caso. A falência também pode ser uma opção para aniquilar dívidas antigas, mas haverá efeitos colaterais (incluindo possíveis danos ao seu crédito ).