O que é um Lien?
Um penhor é uma reivindicação legal contra a propriedade. Por exemplo, alguém pode dizer que você deve dinheiro a eles e torná-lo oficial ao preencher um documento com escritórios do governo.
Ao fazê-lo, o lienholder (a pessoa ou organização que arquiva o penhor) assegura a dívida e melhora suas chances de ser pago.
Como um credor se beneficia ao colocar uma garantia em algo que você possui? Liens são registros públicos, que dizem a outros credores potenciais que eles não serão os primeiros da fila quando chegar a hora de serem pagos. A garantia essencialmente coloca obstáculos na sua propriedade; será muito difícil ou impossível vender a propriedade até que o penhor seja esclarecido. Por exemplo, os ônus geralmente impedem a venda ( ou refinanciamento ) de sua casa ou automóvel, a menos que você pague as dívidas pendentes no processo. O lienholder pode até mesmo ser capaz de levar sua propriedade (veja abaixo).
Onde Liens pode vir?
Liens são uma possibilidade sempre que alguém tem um direito legal à propriedade de outra pessoa. Eles geralmente fazem parte de um acordo (empréstimos domésticos e automóveis, por exemplo), mas também podem ser o resultado de uma ação legal.
Empréstimos para habitação: quando você pede emprestado para comprar uma casa, a casa serve como garantia . Em outras palavras, você concorda (nas letras miúdas) que o credor pode encerrar em sua casa se você não cumprir certos requisitos. Por exemplo, você precisa fazer pagamentos mensais, garantir a propriedade, possivelmente morar nela como sua residência principal por alguns anos e assim por diante.
Auto empréstimos: empréstimos para automóveis são muito semelhantes aos empréstimos para habitação. Uma diferença pode ser que, em vez de forçá-lo para fora de sua casa (que não vai a lugar algum), seu veículo pode ser tirado de você em qualquer lugar - em casa, no trabalho ou fora de casa - por meio de reintegração de posse . Empréstimos de título de carro também podem resultar em gravames arquivados com seu departamento local de veículos motorizados (DMV).
Ônus do mecânico (ou ônus de construção): quando o trabalho é feito em sua casa, os contratados esperam receber o pagamento. Se você não pagar (ou se um empreiteiro deixar de pagar subcontratados - mesmo que isso não seja culpa do dono da casa), os trabalhadores podem arquivar um penhor de mecânico com o escritório do registrador do condado.
Alienação de julgamento: se uma ação judicial for movida com sucesso contra você, seu credor poderá ter o direito de registrar uma garantia. O penhor garante que os danos serão pagos se você não tiver a capacidade de pagar do próprio bolso.
Ônus fiscais: os governos locais e o IRS às vezes cobram impostos não pagos com ônus. Os privilégios fiscais são más notícias porque podem ser anexados a ativos atuais e futuros, os credores podem coletar mais facilmente de contas bancárias e podem saltar para a frente da linha; O IRS consegue cobrar antes de seu credor, por exemplo, e não conta com impostos não pagos sendo liberados em falência.
Os governos locais que precisam de financiamento podem estar especialmente ansiosos para cobrar, mas o IRS parece se mover mais lentamente.
Removendo um Lien
Se você possui uma propriedade com uma garantia contra ela, você está preso com essa propriedade até que a garantia seja esclarecida. Liens geralmente só podem ser removidos pela pessoa ou organização que os criou, mas existem algumas exceções. Isso significa que, se o penhor for legítimo, você precisará pagar todas as dívidas para liberar o penhor. Isso pode ser mais fácil do que você imagina - os ônus são rotineiramente removidos quando você vende sua casa ou seu carro financiado .
Tente negociar se você não tem o suficiente para pagar uma dívida. Os credores podem estar dispostos a aceitar menos se isso significa que eles podem colocar tudo no passado.
Se você acredita que um penhor não é legítimo, entre em contato com o lienholder. Em alguns casos, as liberações de garantia são perdidas ou esquecidas (por exemplo, quando você compra um veículo usado de alguém que já tinha um empréstimo automático).
Levar o assunto para a pessoa certa pode ser tudo o que é necessário.
Quando há discordância, as coisas ficam muito mais difíceis. Você pode precisar entrar com uma ação legal contra o lienholder para liberar o penhor. Também é uma boa ideia investigar se as reivindicações ainda são válidas - muitos ônus expiram após alguns anos.