Como funcionam as cartas de pagamento de empréstimo
As cartas de pagamento, também conhecidas como declarações de pagamento oficiais, ajudam a evitar surpresas fornecendo todas as informações de que você precisa em um só lugar.
Depois que um empréstimo é pago, você pode receber um tipo diferente de carta de pagamento confirmando que seu pagamento foi recebido e sua conta está fechada.
Essa carta pode ser usada como prova de que seu empréstimo foi completamente pago e você não tem responsabilidade adicional.
Noções básicas de cartas de pagamento
Quando você quer pagar um empréstimo, prever exatamente o quanto você precisa pagar pode ser um desafio.
As taxas de juros são adicionadas ao seu saldo de empréstimos todos os dias (ou a cada mês), portanto, o montante que você deve mudar constantemente. Se você apenas tentar escrever um cheque usando o saldo do empréstimo mostrado em sua última declaração, há uma boa chance de você não pagar tudo o que deve. O resultado será frustrante: você precisará fazer chamadas telefônicas, enviar pagamentos adicionais e esperar mais do que o esperado para que sua dívida seja eliminada.
Para evitar problemas, você pode solicitar uma carta de pagamento, e seu credor fornecerá um documento oficial com instruções sobre como pagar o empréstimo em uma transação.
As cartas de pagamento geralmente fornecem as seguintes informações:
- Uma data em que o valor do pagamento é bom (esse é o prazo para efetuar seu pagamento)
- Se pagar com cheque, para quem pagar (e se for necessário um cheque administrativo )
- Se pagar por transferência bancária , para onde enviar o dinheiro
- Quaisquer cobranças a incluir no seu pagamento (penalidades pendentes ou taxas de fechamento de conta, por exemplo)
- Quanto ajustar o pagamento se você pagar antes ou depois da data prevista de pagamento (isso ajuda você a pagar a quantia certa de juros se você não puder pagar no dia exato especificado na carta)
Como obter uma carta de pagamento
Para obter uma carta de pagamento, peça ao seu credor um extrato oficial de pagamento.
Normalmente, você pode apenas ligar para o departamento de atendimento ao cliente ou fazer a solicitação por meio de um sistema on-line automatizado. Enquanto estiver conectado à sua conta, procure opções para solicitar ou calcular um valor de pagamento e forneça detalhes (como a data de pagamento desejada).
Você só precisa solicitar uma carta de pagamento se estiver pagando dívidas - por exemplo, se tiver uma quantia total de dinheiro que deseja usar para uma recompensa antecipada . Se você está refinanciando ou vendendo sua casa, seu novo credor ou uma empresa de títulos provavelmente fará a solicitação para você (você deve ser notificado de que uma cotação de pagamento foi solicitada).
Custos para o débito livre
Taxa de geração: Espere pagar uma taxa modesta por uma carta de pagamento, mas em alguns casos o serviço é gratuito. O custo pode depender de como você recebe a carta - pergunte ao atendimento ao cliente para obter detalhes. Por exemplo, alguns bancos enviam o documento gratuitamente, mas cobram US $ 25 para enviá-lo por e-mail ou por fax.
Taxas de processamento: Você também pode ter que pagar taxas de processamento para pagar seu empréstimo. Esta é uma taxa do seu credor para lidar com o pagamento e fechar a conta do empréstimo.
Penalidades de pagamento antecipado : embora raras, ainda existem penalidades de pré-pagamento em alguns empréstimos.
Passe alguns minutos lendo as letras miúdas do contrato de empréstimo ou falando com o atendimento ao cliente. Certifique-se de entender o que realmente custará para pagar o empréstimo - e certifique-se de enviar o suficiente para encerrar a conta em sua primeira tentativa.
Citações Verbais
Você também pode solicitar cotações de pagamento verbal ao seu credor (e, se desejar, pedir que ele faça o acompanhamento enviando uma carta). Você não terá um documento oficial e juridicamente vinculativo, mas terá uma idéia aproximada de quanto dinheiro precisa pagar para pagar seu empréstimo. Você pode até mesmo avançar com o pagamento com base em uma citação verbal - mas se você tem informações ruins você não terá nenhum recurso.
Usar uma citação verbal é arriscado em uma transação de missão crítica. Mas se você não está preocupado com o tempo que leva para resolver as coisas (e você pode esperar enquanto o dinheiro é embaralhado e as contas são ajustadas), um valor de pagamento verbal ajuda você a dar o pontapé inicial.
Cartas de pagamento como prova
Outro tipo de carta de pagamento é uma carta que você recebe depois de ter pago com sucesso um empréstimo. Esta carta informa que a dívida foi satisfeita e pode ser útil se você precisar provar que o empréstimo não existe mais. Por exemplo, se você está vendendo um carro que você recentemente devia dinheiro , seu comprador pode estar relutante em avançar se você não tiver um título claro. Pode demorar algum tempo para que os emprestadores removam liens e enviem títulos (infelizmente), mas esse tipo de carta pode ajudá-lo a manter as coisas em movimento.
Uma carta de recompensa também pode ser útil se você tiver erros no seu relatório de crédito . Se um bureau de crédito reportar incorretamente um empréstimo que você pagou, ele precisará de documentação para remover esse erro. Uma carta do credor (entre outras coisas) deve ajudá-lo a remover os erros .