Refinanciamento de hipoteca

Um guia para refinanciamento hipotecário e seus benefícios

Tem um empréstimo que não está mais funcionando para você? Talvez seu crédito tenha melhorado e você consiga uma taxa melhor. Refinanciar sua hipoteca pode ajudá-lo a economizar dinheiro (ou pelo menos diminuir seus pagamentos), mas às vezes é apenas um erro caro. Se você está pensando em refinanciar, estude antes de apertar o gatilho.

O que é refinanciamento hipotecário?

Uma transação de refinanciamento acontece quando você troca um empréstimo antigo por um novo (idealmente melhor).

Seu novo empréstimo paga o antigo e você começa a fazer pagamentos ao novo credor.

• Saiba mais: Refinanciamento - Definição

Benefícios do refinanciamento

Um empréstimo novo e bem estruturado pode melhorar sua situação financeira. Em particular, você pode:

• Abaixe seu pagamento mensal
• Custos menores de juros ao longo da vida
• Reduza o risco, se você tiver uma hipoteca de taxa ajustável
• Receba dinheiro para outros fins
• Consolidar a dívida e, possivelmente, obter benefícios fiscais

Para ver exemplos dos dois primeiros benefícios listados acima, pode ajudar a executar os números. Use nossa calculadora de empréstimos para ver como seu pagamento mensal e os custos de juros serão alterados se você obtiver uma taxa mais baixa. Observe que seus custos totais de juros ao longo da vida podem aumentar se você refinanciar um empréstimo que dura significativamente mais do que seu empréstimo atual.

Custos para Refinanciar

Claro, o refinanciamento de hipotecas não é gratuito. Você pagará taxas ao seu novo credor para compensá-las por oferecer o empréstimo.

Você também pode pagar por documentos legais e registros, verificações de crédito, avaliações e muito mais.

Mesmo que um empréstimo seja anunciado como um empréstimo sem custo de fechamento , você está pagando essas taxas (mesmo que você não as perceba). Geralmente, isso acontece por meio de uma taxa de juros mais alta.

O refinanciamento faz sentido?

Você precisa pesar os prós e contras do seu antigo empréstimo e um novo empréstimo para decidir.

Em geral, o refinanciamento de hipotecas é uma boa jogada quando você pode economizar dinheiro bloqueando uma taxa de juros ou pagamento mais baixos, encurtar seu prazo de empréstimo ou reestruturar a dívida de forma otimizada.

Depois de entender os custos, avalie quanto você economizará com o tempo e quanto tempo levará para recuperar os custos iniciais associados ao refinanciamento de hipotecas. Você vai manter o empréstimo (ou morar na casa) por tempo suficiente para valer a pena?

Uma maneira de ver isso é com uma análise básica do ponto de equilíbrio - quando você sairá na frente? Mas há muito mais a considerar.

Quando é uma boa ideia

Refinanciamento hipotecário é uma boa idéia quando você realmente se beneficiar de um novo empréstimo. Algumas dicas que podem ser uma boa ideia são:

• As taxas de juros são baixas
• Seu crédito melhorou desde que você conseguiu seu primeiro empréstimo
• Você vai manter o empréstimo por um longo tempo
• Você pode evitar ser picado por uma hipoteca de alto risco
• Você pode obter um empréstimo amortizante em vez de um empréstimo apenas com juros

Quer alguma ajuda para descobrir isso? Veja como saber se o refinanciamento faz sentido para você . Certifique-se de apenas refinanciar pelas razões certas .

Quando é uma má ideia

Você deve evitar o refinanciamento de sua hipoteca se você gastar dinheiro e aumentar o risco. Às vezes, ter uma menor taxa de juros e pagamento mensal pode custar mais a longo prazo - mesmo que eles o ajudem hoje.

Você também precisa ter certeza de que pode recuperar todas as taxas antes de acionar o gatilho.