Esteja preparado para comprar uma casa por entender essas taxas
Existem algumas taxas, por exemplo, que devem ser pagas antecipadamente. Outras taxas podem ser roladas em seu empréstimo à habitação. É importante entender a diferença e saber o que se espera que você pague do bolso quando se sentar na mesa de encerramento.
Esta lista descreve as doze taxas mais comuns para saber quando comprar uma casa .
1. Seguro Hipotecário Privado
Você pode ser obrigado a comprar o seguro de hipoteca privada, se você está colocando menos de 20 por cento para baixo em uma casa. O seguro de hipotecas privadas, comumente chamado de PMI, é normalmente fornecido por uma companhia de seguros de hipotecas privadas para proteger os credores contra perdas se o tomador do empréstimo não pagar. Existem dois tipos de pagamento: um prêmio inicial do PMI e um prêmio mensal do PMI. O prêmio inicial pode ser pago no fechamento ou ser lançado em empréstimo. Lembre-se de que a transferência desse pagamento para o empréstimo - e os prêmios mensais do PMI - pode afetar o tamanho do pagamento da hipoteca.
2. Seguro de proprietário
Ao pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa, o seguro é uma exigência que você não pode pular. A apólice de seguro de um proprietário combina seguro de responsabilidade pessoal e seguro de risco para cobrir uma residência e seu conteúdo.
Em muitos casos, isso significa comprar uma política antes de fechar a casa. Você terá que pagar os prêmios do primeiro ano para sua companhia de seguros para mostrar que você tem seguro antes de fechar. Depois disso, você pode depositar os prêmios anuais em seu pagamento de hipoteca.
3. Seguro de Título
Seguro de título é projetado para proteger o credor no caso de um problema surge com o título para a casa que você está comprando.
Você geralmente é obrigado a comprar seguro de título do credor, que é rolado em seus custos de fechamento ou financiado no empréstimo. Seguro de título para si mesmo é opcional, mas é algo a considerar se você estiver preocupado com uma questão de título que afeta sua capacidade de manter a casa após o fato.
4. Taxas de Avaliação
Uma avaliação é necessária para que um valor justo de mercado atual para sua casa possa ser estabelecido para fins fiscais. É uma justificativa por escrito do preço pago por uma propriedade, baseada principalmente em vendas comparáveis de casas próximas. O credor precisa da avaliação para certificar-se de que a casa vale a quantia que você quer pedir emprestado. Esta é uma taxa que você pagará ao emprestador antes que a avaliação possa ser realizada.
5. Custos de Custódia
Durante o processo de fechamento, uma conta de garantia normalmente reterá o dinheiro enquanto o comprador e o vendedor finalizam o contrato. Além disso, você provavelmente terá uma parte de seu pagamento mensal de hipoteca para pagar os impostos e seguros de propriedade . Essencialmente, você pré-paga alguns dos custos do seguro residencial e do imposto sobre a propriedade para a casa à frente. A cada mês, parte do pagamento de sua hipoteca é desviada para essa conta de garantia, de modo que seus impostos anuais de propriedade e o prêmio de seguro do proprietário possam ser pagos na próxima data de vencimento.
6. Pontos ou taxas de origem
Uma taxa de originação é paga ao banco ou credor por seus serviços na criação do empréstimo. Um ponto é 1% do empréstimo e é frequentemente trabalhado no custo total do empréstimo. Semelhante aos pagamentos em garantia de impostos de seguros ou de propriedade, esses acréscimos podem aumentar seu pagamento mensal de hipoteca.
7. Taxas do Relatório de Crédito
A fim de garantir um empréstimo, o credor exigirá um relatório de crédito verificado. Essa taxa é tipicamente pequena, em torno de US $ 25, e o credor pode pedir que você a pague quando a verificação de crédito for feita ou adicioná-la ao total do custo de fechamento.
8. Taxas de Preparação de Documentos
O credor, corretor ou advogado de encerramento geralmente terá uma taxa para cobrir a preparação dos documentos necessários para o empréstimo e fechamento de documentos. Essas taxas são geralmente aplicadas nos custos de fechamento da casa e podem ser cobertas pelo comprador ou pelo vendedor.
9. Taxa de pesquisa
Uma pesquisa é um desenho ou mapa que mostra os limites legais precisos de uma propriedade e outros detalhes. Se uma pesquisa existente da terra não puder ser obtida, uma nova pesquisa terá que ser conduzida para determinar os limites exatos da propriedade.
10. Inspeção de pragas ou moldes
Embora geralmente não seja necessária para uma casa nova, a compra de uma casa mais antiga pode exigir uma inspeção para pragas , como cupins e mofo. Esse requisito pode variar de acordo com o local e o custo geralmente varia entre US $ 200 e US $ 500.
11. Impostos sobre a Propriedade
Em alguns casos, você pode dever alguns impostos sobre a propriedade imediatamente se o vendedor já tiver pago impostos por um período de tempo em que você será o proprietário. Além disso, pode haver outros impostos municipais ou taxas para esgoto ou água que precisam ser atendidos. Essas taxas geralmente são garantidas no fechamento .
12. Taxas de Gravação do Estado
Dependendo de onde você mora, pode ser cobrada uma taxa para registrar e manter as informações sobre a venda com o registro de ações do seu município.
Tenha em mente que nem todas essas taxas sempre serão aplicadas e podem até variar de estado para estado. Alguns podem ser dispensados ou pagos pelo credor ou pelo vendedor da casa. Independentemente disso, é importante que você entenda quais são as taxas e quem é responsável por pagá-las.
Antes de finalizar a compra de sua casa, fale com seu agente imobiliário, credor ou advogado de encerramento e peça uma declaração preliminar do HUD. Este formulário padrão é usado nos Estados Unidos para relacionar serviços e taxas cobradas ao comprador doméstico pelo credor ou corretor ao solicitar um empréstimo. Revisar essa declaração antes de finalizar a compra da sua casa ajudará você a entender as taxas pelas quais é responsável.