Congresso aprovou o teste de meios para desencorajar casos do capítulo 7
Quando o Congresso decidiu, em 2005, reformular as leis de falência, já se passaram mais de 25 anos desde que a maior parte do código de falências passou por revisões significativas.
Em 2005, o Congresso ficou preocupado com o fato de que muitas pessoas estavam entrando com a bancarrota do Capítulo 7 e descartando dívidas que poderiam pagar, seja fora da falência ou através de um plano de pagamento do Capítulo 13 . A reforma tornou-se a Lei de Prevenção ao Abuso de Falência e Proteção ao Consumidor (abreviadamente BAPCPA). O Congresso incorporou várias disposições que foram criadas para desencorajar os servidores que ainda poderiam fazer pagamentos de suas dívidas sem garantia, como contas médicas, empréstimos do dia de pagamento e saldos de cartão de crédito. Uma dessas provisões porque o que chamamos de teste de meios.
A presunção de abuso em um caso do Capítulo 7
O teste de meios é um cálculo projetado para determinar se você tem algum dinheiro sobrando no final do mês que você pode dedicar, presumivelmente, a pagar sua dívida não garantida. Se você fizer isso, espera-se que você arquive um caso de plano de pagamento do Capítulo 13 , ou não fale em caso de falência.
Se você decidir seguir adiante com um caso do Capítulo 7, você está fazendo isso sob a " presunção de abuso ". A presunção é que você pode pagar uma parte de sua dívida não garantida, mas você está escolhendo não arquivar o caso do Capítulo 7. Isso, segundo o Congresso, pode ser um abuso do sistema de falências.
Presunção de abuso não impede o arquivamento de um caso do Capítulo 7
Se a presunção de abuso surgir sob o cálculo do teste de meios, isso não significa que você tenha "falhado" em nada. E isso não significa que você está proibido de registrar um caso do Capítulo 7. Mesmo se o teste de meios indicar que você tem uma renda disponível que você poderia usar para fazer um pagamento do Capítulo 13, pode haver boas razões para você continuar sob o Capítulo 7. O tribunal de falências tem o poder de permitir que o caso continue, mas normalmente exigirá que você forneça uma explicação detalhada de suas circunstâncias especiais e documentação para fazer o backup.
Os formulários de teste de meios
O formulário pode ser encontrado nestes links:
Capítulo 7 - Cálculo do teste de médias (formulário 122A-2)
Conta para todas as suas despesas permitidas
As pessoas passam ou falham no teste de meios por uma das duas razões. Sua renda é muito alta ou suas despesas não são razoáveis e necessárias para o bem-estar da família. Portanto, é importante para o cálculo do teste de meios que você seja tão completo e preciso ao listar suas despesas quanto possível.
O formulário de teste de meios propriamente dito fornece algumas despesas incomuns. aqui estão alguns exemplos:
- Propinas e outras despesas para a educação do seu filho se ela tiver que ir para uma escola especial porque ela é física ou mentalmente desafiada.
- Despesas de saúde fora do bolso.
- Serviços de telecomunicações, como pagers, chamada em espera, identificador de chamadas, serviço especial de longa distância ou de Internet, na medida do necessário para sua saúde e bem-estar ou de seus dependentes.
- Suas despesas razoáveis e necessárias associadas ao cuidado de pessoas idosas, doentes crônicos ou com deficiência.
- Despesas mensais incorridas para manter a segurança de sua família sob as leis federais, como a Lei de Prevenção e Serviços contra a Violência Familiar.
- Custos excessivos de energia em casa.
Para algumas pessoas, a contabilização dessas despesas incomuns pode ser suficiente para levá-lo da coluna "reprovar" para a coluna "aprovar".
Arquivar um capítulo 7 sob uma presunção de abuso
Se você registrar um caso do Capítulo 7 depois que a presunção de abuso surgir por causa do cálculo do Teste de Meios, seu fiduciário ou o escritório do Fideicomissário dos EUA prestará atenção especial ao seu caso.
Sob BAPCPA, você tem o ônus de provar que você não está abusando do sistema de falências. Isso normalmente requer que você mostre que tem alguma circunstância especial que faz com que você incorra em despesas que você não tem alternativa razoável a não ser pagar.
Você descreverá suas circunstâncias especiais no formulário de teste de meios Parte 4. Despesas adicionais freqüentemente surgem das seguintes e podem ser consideradas como despesas especiais aceitáveis para fins do teste de meios. :
- Condições médicas graves
- Ser chamado para o dever militar ativo
- Perda recente de emprego, redução de renda, demissão ou aposentadoria forçada
- Despesas para um cônjuge sem depósito, como obrigações de crédito
- Separação conjugal recente ou divórcio
- Alguns tribunais descobriram que pagar empréstimos estudantis - não contabilizados no formulário de teste de meios - é uma circunstância especial. Outros tribunais chegaram à conclusão oposta.
Se o tribunal não concordar
Se o fideicomissário ou o escritório do Fiduciário dos EUA não concordar com a sua decisão de prosseguir sob o Capítulo 7, eles apresentarão uma moção para arquivar o seu caso. O tribunal de falências terá de decidir se é apropriado permitir-lhe obter uma quitação do capítulo 7. Se o tribunal de falências não concordar que você apresenta circunstâncias especiais, você ainda tem opções:
- você pode deixar seu caso ser dispensado e esperar até que seu quadro financeiro mude para que você possa passar no teste de meios, ou
- você pode converter seu caso em um caso do Capítulo 13 e configurar um plano de pagamento.
Se sua renda tiver mudado drasticamente durante o período de seis meses, aguardar alguns meses para refilar pode ser a resposta. Mas também tenha em mente que um plano do Capítulo 13 não necessariamente exige que você pague 100% de sua dívida não garantida antes de ser dispensado. Você pode preferir um Capítulo 7, mas um Capítulo 13 com pagamentos baixos ao longo de três a cinco anos pode ser melhor do que ir sem qualquer alívio.